Endoso de un pagaré

El pagaré es una de las formas más sencillas y prácticas de pago. Mediante este documento, una persona se compromete a entregar a su acreedor una cantidad determinada en una fecha y lugar específicos.

Hasta aqu√≠ nada nuevo. Lo que quiz√°s te preguntes es: ¬Ņqu√© es el endoso de un pagar√©? ¬Ņy c√≥mo puedo hacerlo? ¬°Te lo explicamos a continuaci√≥n!

¬ŅQu√© significa endosar un pagar√©?

El endoso de un pagar√© es la transmisi√≥n de los derechos de cobro de un tenedor (titular), que se convierte en el endosante, a un tercero que pasa a ser el endosatario (nuevo titular). √Čste √ļltimo puede presentar el documento a cobro en el lugar, fecha y forma acordados en el momento de la firma del deudor.

Un pagar√© puede ser endosado m√°s de una vez. De hecho, no existe un l√≠mite al respecto, siempre y cuando se haga de forma correcta y legal. Al final, el √ļltimo tenedor (titular) ser√° quien tenga derecho a cobrarlo, evidentemente.

Un ejemplo de endoso de pagaré muy habitual se produce a la hora de hacer un descuento de pagaré:

1. T√ļ eres el tenedor: Recibes un pagar√© de parte de tu cliente despu√©s de haber hecho un trabajo para √©l.

descuento de pagares (paso 1)

2. Endosas el pagaré a un banco: Para poder recibir liquidez de forma inmediata, acudes a una entidad financiera (un banco, por ejemplo). Ellos te pagan el importe descontando algo de intereses y comisiones y pasan a ser el nuevo tenedor.

descuento de pagares (paso 2).jpg

3. Tu banco cobra el pagar√©: El √ļltimo tenedor (titular), que es el banco, recibe el pago de la empresa para la que trabajaste en la fecha acordada.

descuento de pagares (paso 3).jpg

¬ŅC√≥mo endosar un pagar√©? Tipos de endosos

Hay diferentes tipos de endoso, y aunque en principio se trata del traspaso de los derechos de un tenedor a un tercero, la forma en que se haga tendr√° efectos legales distintos. Debes conocer la diferencia entre uno y otro para que cuando lo hagas no tengas inconvenientes.

Básicamente hay 4 tipos de endosos de pagarés:

1. Endoso en blanco o al portador

En este caso, el titular del pagar√© solo lo¬†firma¬†al reverso, junto con su nombre legible y n√ļmero de identificaci√≥n, sin designar al nuevo endosatario. Quien lo recibe puede hacer tres cosas:

  • Completar el endoso con su nombre o el de un tercero.
  • Volver a endosar igualmente en blanco o nominativamente.
  • Entregarlo a un tercero, tal cual lo ha recibido, sin completar ni endosar.

2. Endoso nominativo

El tenedor, aparte de su¬†firma, nombre e identificaci√≥n, debe designar al nuevo beneficiario. Para eso debe colocar¬†OBLIGATORIAMENTE¬†la expresi√≥n¬†¬ęP√°guese a‚Ķ¬Ľ, seguida del nombre del beneficiario, su n√ļmero de identificaci√≥n, lugar y fecha del endoso.

Hay que destacar que quien endosa se convierte a su vez en un obligante o garante de pago del título valor.

3. Endoso como garantía de pago

El documento se usa como garant√≠a de un convenio previo entre el endosante y el nuevo apoderado. En este caso se debe a√Īadir a los datos del endoso nominativo una de las siguientes cl√°usulas:¬†¬ęvalor en garant√≠a¬Ľ¬†o¬†¬ęvalor en prenda¬Ľ.

En este caso, el endosatario no es el propietario del pagaré, por lo tanto, no podrá cederlo ni en blanco ni nominativamente, sino que solo podrá endosarlo para cobrar. Sin embargo, la garantía le otorga todos los derechos de presentarlo a cobro una vez llegada la fecha si el compromiso no se ha cumplido.

4. Endoso para cobranza o de apoderamiento

En este caso, no se está cediendo la titularidad, sino que solo se está autorizando a un tercero para que ejerza los derechos que del pagaré se derivan en representación de su propietario. Es decir, podrá presentarlo al cobro, iniciar procesos judiciales, levantar un protesto, etc.

Para que la medida tenga efecto legal, el titular debe colocar alguna de las siguientes cl√°usulas:¬†¬ępor poder¬Ľ, ¬ęvalor al cobro¬Ľ¬†o¬†¬ępor cobranza¬Ľ¬†m√°s los datos del apoderado seg√ļn sea el caso.

Endosos no permitidos: ¬ŅEs posible hacer el endoso de un pagar√© no a la orden?

Aunque la cesi√≥n se puede hacer indefinidamente de un tenedor a otro, tambi√©n es posible limitarla. Bastar√° con que el deudor coloque de forma visible y clara la cl√°usula¬†¬ęNo a la orden¬Ľ. Esto impide desde un principio que cualquier pagar√© pueda ser endosado.

ūüĎČ Seguramente te interese este art√≠culo, donde se explica la diferencia entre un pagar√© no a la orden y pagar√© a la orden

También lo puede hacer un endosante para cortar la cadena de transmisión del documento y librarse de responsabilidad ante futuros tenedores, porque igual podrá seguir circulando mediante la cesión ordinaria.

Las cl√°usulas¬†¬ęsin mi garant√≠a¬Ľ¬†y¬†¬ęsin mi responsabilidad¬Ľ¬†tambi√©n son v√°lidas para evitar la cesi√≥n del documento y, en caso de que ocurra, el endosante que la ha colocado solo responder√° ante el √ļltimo titular que figure en √©l.

Bastará con tachar un endoso poniendo una cruz o una equis sobre él para anularlo.

¬ŅQu√© debes tener en cuenta para emitir, recibir o endosar un pagar√©?

Aunque no hay un formato homologado para este tipo de documento, no significa que su carácter legal sea menor. Lo mejor es que evites problemas desde el principio y tengas en cuenta todos los detalles que podrían afectar su validez.

Lo primero que debes comprobar cuando recibes un pagaré de un tercero es que este sea su propietario legítimo, de modo que en verdad sea un garante de cobro cuando llegue el momento de presentación. Por otro lado, el documento debe cumplir obligatoria con los siguientes requisitos:

  1. La palabra¬†PAGAR√Ȭ†debe aparecer claramente en el documento.
  2. Siempre debe aparecer un beneficiario, a diferencia del cheque,¬†los pagar√©s ¬ęal portador¬Ľ carecen de validez.
  3. La cifra con¬†la promesa de pago¬†debe estar expresada en letras y n√ļmeros.
  4. El documento debe tener lugar y fecha de emisión.
  5. La¬†fecha de vencimiento¬†debe aparecer en n√ļmeros y letras.
  6. Se debe especificar el¬†lugar de pago¬†o el n√ļmero de cuenta bancaria del beneficiario.
  7. El emisor debe¬†firmar con su pu√Īo y letra.¬†En el caso de que sea de una empresa debe¬†firmar¬†el representante legal y puede colocar al lado el¬†sello¬†de la compa√Ī√≠a.