APR در مقابل نرخ بهره: مقایسه آنها (راهنمای وام خودرو)

Sergio Martinez 04-08-2023
Sergio Martinez

اگر قصد دریافت وام خودرو یا تامین مالی مجدد دارید، بسیار مهم است که تفاوت بین APR و نرخ بهره را بدانید و بتوانید آنها را با هم مقایسه کنید. هنگامی که تفاوت بین نرخ بهره در مقابل نرخ بهره را بدانید، می‌توانید یک تصمیم مالی آگاهانه بگیرید که برای شما و خانواده‌تان منطقی است.

اول، دانستن تعاریف اصطلاحات APR و نرخ بهره ضروری است. .

  • APR: APR مخفف نرخ درصد سالانه است. به طور کلی به صورت درصد بیان می شود و هزینه سالانه وام گرفتن پول است. APR ها فقط به وام خودرو محدود نمی شوند. با APR برای کارت های اعتباری، وام مسکن، وام های دانشجویی، سرمایه گذاری و وام مواجه خواهید شد. نرخ درصد سالانه یا APR هزینه وام به شما، وام گیرنده است. APR می تواند شامل هزینه هایی مانند بیمه، هزینه های بسته شدن، هزینه های شروع وام و سایر هزینه ها باشد. اگرچه ممکن است فکر کنید که APR و نرخ بهره یکسان هستند، اما اینطور نیست.
  • نرخ بهره: از سوی دیگر، نرخ بهره، هزینه سالانه وام گرفتن پول است. به صورت درصد نیز بیان می شود. نرخ بهره شامل هزینه های اضافی که در یک APR گنجانده شده است نمی شود.

طبق گزارش Investopedia، APR همیشه باید بیشتر یا برابر با نرخ بهره تبلیغ شده باشد. اگر دو وام را در کنار یکدیگر مقایسه می کنید، وام دهنده که نرخ تبلیغاتی یا اسمی کمتری را ارائه می دهد، معمولاً پیشنهاد می کندبهترین ارزش.

چرا APR در مقابل نرخ بهره مهم است؟

شما می توانید از نرخ بهره و APR استفاده کنید تا متوجه شوید که وام گرفتن چقدر هزینه دارد. هر دو اعداد راهی را به شما ارائه می دهند تا بتوانید بین پیشنهادات وام مقایسه کنید و تعیین کنید که وام ها چقدر مقرون به صرفه برای شما هستند. با مقایسه APR یا نرخ بهره، می توانید تعیین کنید که بهترین معامله برای وضعیت مالی شما چیست. در بسیاری از موارد، زمانی که شما برای خرید یک خودرو خرید می کنید، وام خودرو شامل نرخ بهره و APR می شود. این دو عدد هزینه قرض گرفتن پول برای تامین مالی ماشین جدید یا جدید خود را به شما نشان می دهد.

همچنین ببینید: تسمه دینام چیست & چه کار میکند؟

APR در وام خودرو چیست؟

APR در وام خودرو درصدی است که کل هزینه (شامل کارمزد) وام را بیان می کند. هرچه APR بیشتر باشد، بیشتر برای وام خودرو پرداخت خواهید کرد. وام دهندگان ملزم به ارائه APR هستند، تا حد زیادی به لطف قانون حقیقت در وام دهی (TILA). این قانون مستلزم آن است که وام دهندگان اطلاعاتی کتبی در مورد شرایط وام یا خط اعتباری به وام گیرندگان ارائه دهند. این افشا شامل چند چیز حیاتی است، از جمله:

همچنین ببینید: MSRP چیست؟
  • APR یا نرخ درصد سالانه
  • هزینه های مالی: هزینه بهره و کارمزد در طول عمر وام معمولاً به صورت یک مبلغ دلار.
  • مبلغ تامین‌شده: کل مبلغ وام یا اعتباری که می‌گیرید.
  • مجموع پرداخت‌ها: مجموع تمام پرداخت‌هایی که در پایان انجام خواهید داد.اگر تصمیم دارید با آن وام دهنده خاص پیش بروید.
  1. امتیاز اعتباری خود را بهبود بخشید : هرچه اعتبار شما بهتر باشد، APR کمتری دریافت خواهید کرد.
  2. درباره APR با وام دهنده مذاکره کنید: اگرچه ممکن است به نظر برسد که نمی توانید در مورد APR که وام دهنده به شما می دهد مذاکره کنید، اما می توانید! برای مذاکره با فروشگاه APR خود و یافتن شرکت های دیگری که نرخ های پایین تری ارائه می دهند. هنگامی که آن پیشنهادات رقابتی را در دست دارید، می توانید از آنها برای مذاکره برای یک آوریل کمتر استفاده کنید.
  3. هزینه خودرو را با فروشنده مذاکره کنید: هر چه قیمت وسیله نقلیه کمتر باشد، کمتر نیاز به وام گرفتن خواهید داشت، و APR شما کمتر خواهد بود.
  4. با یک وام گیرنده یا امضاکننده مشترک درخواست دهید: برخی از وام ها به امضاکنندگان یا مشارکت کنندگان اجازه می دهند وام گیرندگان برای کمک به تقویت درخواست اعتبار. با وام دهنده خود مشورت کنید تا ببینید آیا آنها برای وام خودکار شما اجازه می دهند که امضاکنندگان یا وام گیرندگان مشترکی داشته باشند.
  5. طول وام را کوتاه کنید: اگر می توانید طول مدت وام را کوتاه کنید. وام، در پایان آوریل کمتری پرداخت خواهید کرد. با این حال، در بسیاری از موارد، این بدان معناست که پرداخت های ماهانه شما بیشتر خواهد شد.

نرخ بهره وام خودرو چیست؟

  1. اطمینان حاصل کنید که اعتبار عالی دارید: امتیاز اعتباری شما برای تعیین میزان وام گیرنده شما استفاده می شود. عواملی که در امتیاز اعتباری شما نقش دارند شامل مواردی مانند طول سابقه اعتباری شما، تعداد حساب هایی است که داریدباز، نوع خطوط اعتباری که دارید، و اینکه چند وقت یکبار بدهی های خود را به موقع یا دیر پرداخت کرده اید (یا اصلاً پرداخت نکرده اید).
  2. گزارش اعتباری خود را تمیز کنید: گاهی اوقات، برخی خطاها در گزارش اعتباری ظاهر می شوند. اگر هنگام تهیه گزارش اعتباری خود متوجه شدید که خطاهایی در آن وجود دارد، باید فوراً برای اصلاح آنها اقدام کنید. رفع خطاهای اعتباری ممکن است کمی زمان بر باشد و کارهای اداری انجام شود.
  3. مذاکره در مورد قیمت خودرو: هرچه کمتر وام بگیرید، ممکن است نرخ بهره شما بهتر باشد. ارزش آن را دارد که قیمت خودرو را تا حد امکان پایین بیاورید تا بتوانید پول کمتری را به صورت وام بگیرید.
  4. خرید در اطراف: خرید کردن همیشه به صرفه است. - نه تنها برای وسایل نقلیه بلکه برای وام ها و نرخ های بهره. وقتی وام دهنده ای پیدا کردید که نرخ پایینی ارائه می دهد، می توانید با وام دهنده مذاکره کنید تا ببینید آیا می توانید نرخ پایین تری دریافت کنید یا خیر. : اگر اعتبار شما ضعیف است، ممکن است منطقی باشد که برای کاهش نرخ بهره خود از یک امضاکننده یا وام گیرنده با اعتبار بیشتر درخواست وام کنید.
  5. پول بیشتری بگذارید. کم کردن وام: هرچه پول بیشتری برای خرید صرف کنید، APR کمتر خواهد بود. این به این دلیل است که بانکی که پول را به شما وام می دهد ریسک کمتری را متحمل می شود زیرا نیازی به قرض دادن به شما نخواهد داشت. در نتیجه، آنها می توانند APR کمتری ارائه دهند.

تفاوت بین چیستAPR در مقابل نرخ بهره وام خودرو؟

یک APR کل هزینه وام را شامل کارمزدها در نظر می گیرد در حالی که نرخ بهره اینطور نیست. APR به شما اطلاعات بیشتری درباره هزینه وام می دهد، در حالی که نرخ بهره تنها ایده ای از یک قطعه از پازل را به شما می دهد. همچنان باید هزینه ها و سایر هزینه ها را بپردازید. با توجه به اداره حمایت مالی مصرف کننده، وام دهندگان و فروشندگان ملزم نیستند بهترین نرخ های موجود را به شما ارائه دهند. برای صرفه جویی در هزینه در طول عمر وام، برای دریافت کمترین نرخ بهره و APR که در دسترس شما است، مذاکره کنید.

چگونه APR را با نرخ بهره مقایسه می کنید؟

برای مقایسه دقیق نرخ ها و مطمئن شوید که بهترین قیمت را برای دلار خود دریافت می کنید، باید آوریل را با نرخ بهره مقایسه کنید. برای انجام این کار، بهتر است برای هر دو وام با APR کار کنید و آنها را در کنار یکدیگر مقایسه کنید. از آنجایی که بانک‌ها ملزم به دادن APR به شما هستند، به لطف الزامات قانون فدرال به نام TILA (که در بالا ذکر شد)، می‌توانید به راحتی دو وام را در کنار هم مقایسه کنید، مشروط بر اینکه هر دو وام دارای شرایط یا طول یکسان باشند. APR بر اساس مدت وام تغییر می کند (از آنجایی که هر چه مدت وام طولانی تر باشد، سود بیشتری پرداخت می کنید) بنابراین مطمئن شوید که هنگام مقایسه وام ها، همان پارامترها را با هم مقایسه می کنید. شما می توانید نرخ های بهره را به طور مشابه مقایسه کنید، اما آنها به اندازه آن مفید نیستندAPR یا نرخ درصد سالانه هنگام مقایسه هزینه وام. این به این دلیل است که نرخ بهره کل هزینه وام را در نظر نمی گیرد. آنها کارمزد و سایر هزینه های مرتبط با وام را در نظر نمی گیرند. هنگام مقایسه نرخ های بهره، همیشه باید اطمینان حاصل کنید که دو وام را که هر دو با یک اصل (یا مبلغ وام) شروع می شوند و مدت یکسانی (همچنین به عنوان طول وام شناخته می شود) مقایسه می کنید. مجدداً، هر چه مدت وام طولانی‌تر باشد، ممکن است نرخ بهره روی کاغذ کمتر باشد - اما این می‌تواند فریبنده باشد زیرا وام را در مدت زمان طولانی‌تری بازپرداخت خواهید کرد. بسیار محتمل است که مدت طولانی‌تر وام در بلندمدت هزینه بیشتری را برای شما به همراه داشته باشد. با این حال، قبل از شروع مقایسه وام ها، انجام برخی کارهای مقدماتی مهم است. این بدان معناست که بفهمید چقدر می‌توانید از پس خریدتان برآیید و اینکه آیا اجاره یا خرید، برای وضعیت شخصی شما منطق مالی بهتری دارد.

خط آخر

مقایسه نرخ بهره در مقابل نرخ بهره ممکن است کمی مشکل به نظر برسد زیرا تفاوت زیادی بین این دو وجود دارد. درک تفاوت ضروری است تا بتوانید بین دو وام از هر نوع تصمیمی آگاهانه بگیرید. با مقایسه APRs با نرخ بهره، می توانید در مورد هزینه کل وام بیشتر بدانید و آینده مالی خود را تقویت کنید. نکات بالا را برای مقایسه APR با نرخ بهره دنبال کنید، خوب خواهید بوددر راه یافتن وام مناسب برای خود هستید.

Sergio Martinez

سرجیو مارتینز با بیش از یک دهه تجربه در صنعت خودرو، یک علاقه‌مند به خودرو است. او با برخی از بزرگ‌ترین نام‌های صنعت از جمله فورد و جنرال موتورز کار کرده است و ساعت‌های بی‌شماری را صرف دستکاری و اصلاح خودروهای خود کرده است. سرجیو یک گیربکس خودخوانده است که همه چیزهای مربوط به ماشین را دوست دارد، از ماشین های عضلانی کلاسیک گرفته تا جدیدترین وسایل نقلیه الکتریکی. او وبلاگ خود را به عنوان راهی برای به اشتراک گذاشتن دانش و تجربیات خود با سایر علاقه مندان همفکر و ایجاد یک جامعه آنلاین اختصاص داده شده به همه چیزهای خودرو شروع کرد. وقتی سرجیو در مورد ماشین نمی‌نویسد، می‌توان سرجیو را در پیست یا گاراژش پیدا کرد که روی آخرین پروژه‌اش کار می‌کند.