Taux d'intérêt nominaux, réels ou effectifs

Sergio Martinez 12-10-2023
Sergio Martinez

En matière de crédit à la consommation et d'investissements à long terme, il existe différents types de taux d'intérêt : les taux d'intérêt nominaux, les taux d'intérêt réels et les taux d'intérêt effectifs. Il convient de garder à l'esprit que ces différences découlent de quelques facteurs économiques importants. Lorsque vous contractez un prêt pour acheter une voiture, il est important de comprendre ces différents types de taux d'intérêt afin de faire plusdes décisions financières éclairées.

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Taux nominaux

Le taux d'intérêt nominal est le type de taux d'intérêt le plus simple des trois, car il ne tient pas compte de l'inflation. En d'autres termes, il s'agit du taux d'intérêt indiqué sur un prêt ou une obligation. Le taux nominal peut également être le taux d'intérêt indiqué ou annoncé pour un prêt, avant la prise en compte des intérêts composés ou d'autres frais et charges susceptibles d'affecter le taux d'intérêt final.C'est le premier taux que vous entendrez dans la plupart des cas, car c'est le taux d'intérêt que les prêteurs mentionnent souvent dans les contrats de dépôt et de prêt. En substance, le taux nominal est le coût que l'emprunteur paie au prêteur pour pouvoir utiliser ses fonds. Ainsi, si vous contractez un prêt pour une voiture à un taux nominal de 8 %, vous devrez payer 8 $ d'intérêts pour chaque tranche de 100 $ que vous empruntez.

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Taux réels

Par rapport au taux nominal, le taux d'intérêt réel est un concept un peu plus délicat à expliquer. Les taux réels sont des taux d'intérêt qui ont été ajustés pour tenir compte des fluctuations financières causées par l'inflation. Ils reflètent l'évolution de l'inflation. réel les coûts associés à l'emprunt d'argent, représentant le rendement réel pour un investisseur ou un prêteur. Vous pouvez calculer le taux d'intérêt réel en déduisant le taux d'inflation total du taux nominal. Gardez à l'esprit que le taux nominal peut être trompeur car il ne donne pas une image complète. En effet, l'inflation réduit considérablement le pouvoir d'achat d'un investisseur ou d'un prêteur, ce qui signifie que le taux d'intérêt nominal est plus élevé que le taux d'inflation total.Ils ne peuvent pas acheter la même quantité de services ou de biens au moment de l'échéance ou du remboursement de leur prêt que dans le présent. Par exemple, si un prêt automobile a un rendement nominal de 8 % et est composé annuellement, alors que le taux d'inflation est de 3 %, l'investisseur obtiendra un taux réel de seulement 5 %. En d'autres termes, le taux réel est le taux réel auquel les prêteurs et les investisseursaugmentent leur pouvoir d'achat en prêtant des fonds. En outre, il est important de garder à l'esprit que les taux d'intérêt réels peuvent être négatifs dans les cas où le taux d'inflation est supérieur au taux nominal offert par un investissement. Ainsi, si un prêt automobile est assorti d'un taux nominal de 5 % et que le taux d'inflation est de 6 %, le taux d'intérêt réel s'élèvera à -1 %.

Taux d'intérêt effectifs

Le taux d'intérêt effectif intègre la notion d'intérêts composés. Il s'agit du taux que vous obtiendrez ou paierez sur un prêt ou un investissement pendant une certaine période. Il est également appelé taux annuel équivalent. La notion de taux d'intérêt effectif est cruciale dans le monde de la finance, car les investisseurs et les prêteurs l'utilisent pour comparer différents produits financiers et calculer les intérêts composés sur une période de trois ans.Par exemple, si un prêt automobile coûte 12 %, composé sur une base mensuelle, tandis qu'un autre prêt automobile coûte 12,5 %, composé sur une base semestrielle, vous pouvez utiliser le taux d'intérêt effectif des deux prêts automobiles pour déterminer lequel coûtera le moins cher sur une période d'un an. Le taux d'intérêt effectif d'un prêt automobile augmente avec le nombre de périodes de composition, ce qui signifie que le taux d'intérêt effectif d'un prêt automobile augmente avec le nombre de périodes de composition.C'est la raison pour laquelle la composition sur une base trimestrielle générera des rendements plus élevés que la composition sur une base semestrielle. De même, un prêt automobile composé mensuellement sera plus cher qu'un prêt composé trimestriellement. Lorsqu'un prêt avec un taux d'intérêt nominal de 10 % est décomposé en différentes périodes, les résultats seront les suivants :

  • Semestriel = 10,25 pour cent
  • Trimestrielle = 10,38
  • Mensuel = 10,47
  • Quotidien = 10,52

Pourquoi est-ce important ?

Le principal avantage de comprendre les différences entre les taux réels, nominaux et effectifs est que vous serez en mesure de prendre des décisions plus éclairées concernant vos investissements et vos prêts.

Sergio Martinez

Sergio Martinez est un passionné de voitures avec plus d'une décennie d'expérience dans l'industrie automobile. Il a travaillé avec certains des plus grands noms de l'industrie, dont Ford et General Motors, et a passé d'innombrables heures à bricoler et à modifier ses propres voitures. Sergio est un réducteur autoproclamé qui aime tout ce qui concerne les voitures, des muscle cars classiques aux derniers véhicules électriques. Il a commencé son blog comme un moyen de partager ses connaissances et ses expériences avec d'autres passionnés partageant les mêmes idées et de créer une communauté en ligne dédiée à tout ce qui concerne l'automobile. Lorsqu'il n'écrit pas sur les voitures, Sergio peut être trouvé sur la piste ou dans son garage en train de travailler sur son dernier projet.