Það eru ýmsar tegundir af vöxtum þegar kemur að neytendafjármögnun og langtímafjárfestingum. Þar á meðal eru nafnvextir, raunvextir og virkir vextir. Hafðu í huga að þessi munur stafar af nokkrum mikilvægum efnahagslegum þáttum. Þegar þú tekur lán til að kaupa bíl er mikilvægt að skilja þessar mismunandi tegundir vaxta til að taka upplýstari fjárhagslegar ákvarðanir.

Nafnvextir

The nafnvextir eru einfaldasta tegund vaxta af þessum þremur, vegna þess að þeir taka ekki tillit til verðbólgu. Með öðrum orðum, það eru vextirnir sem tilgreindir eru á láni eða skuldabréfi. Nafnvextir geta einnig verið tilgreindir, eða auglýstir sem vextir á láni, áður en tekið er tillit til vaxtablandna eða annarra gjalda og gjalda sem gætu haft áhrif á þá endanlegu vexti. Það er fyrsta hlutfallið sem þú heyrir í flestum tilfellum, þar sem það eru þeir vextir sem lánveitendur nefna oft í innláns- og lánasamningum. Í meginatriðum eru nafnvextir kostnaðurinn sem lántaki greiðir lánveitanda fyrir getu til að nota fjármuni sína. Þannig að ef þú tekur lán fyrir bíl með 8 prósentum nafnvexti færðu 8 dala vexti af hverjum 100 dali sem þú færð að láni.

Raunvextir

Í samanburði við nafnvexti er aðeins erfiðara að útskýra raunvextina. Raunvextir eru vextirvextir sem hafa verið lagaðir til að taka tillit til fjárhagslegra gára af völdum verðbólgu. Þeir endurspegla raun kostnað sem tengist lántöku, sem táknar raunávöxtun fjárfestis eða lánveitanda. Þú getur fundið út raunverulega vexti með því að draga heildarverðbólgu frá nafnvexti. Hafðu í huga að nafnvextir geta verið villandi þar sem þeir segja ekki alla söguna. Þetta er vegna þess að verðbólga dregur verulega úr kaupmætti ​​fjárfesta eða lánveitanda, sem þýðir að þeir geta ekki keypt sama magn af þjónustu eða vörum á gjalddaga eða endurgreiðslu með láni sínu eins og þeir geta í dag. Til dæmis, ef bílalán hefur 8 prósent nafnávöxtun og efnasambönd árlega, á meðan verðbólga er 3 prósent, þá mun fjárfestirinn vinna sér inn raunvexti sem er aðeins 5 prósent. Með öðrum orðum, raunvextir eru þeir raunvextir sem lánveitendur og fjárfestar auka kaupmátt sinn með því að lána fé. Einnig er mikilvægt að hafa í huga að raunvextir geta verið neikvæðir í þeim tilvikum þar sem verðbólga er meiri en nafnvextir sem fjárfesting býður upp á. Þannig að ef bílalán bera nafnvexti upp á 5 prósent og verðbólga er 6 prósent, verða raunvextir -1%.

Virknivextir

Árangursríkir vextir fela í sér hugtakið samsetta vexti. Það erhlutfall sem þú færð eða greiðir fyrir lán eða fjárfestingu á tilteknu tímabili. Það er einnig þekkt sem árlegt jafngildi hlutfall. Hugmyndin um virka vexti skiptir sköpum í heimi fjármála þar sem fjárfestar og lánveitendur nota það til að bera saman ýmsar fjármálavörur og reikna út vexti yfir mismunandi tímabil. Til dæmis, ef bílalán kostar 12 prósent, samansett mánaðarlega, á meðan annað bílalán kostar 12,5 prósent, lagt á hálfsársgrundvelli, geturðu notað virka vexti beggja bílalánanna til að reikna út hvort þeirra myndi kosta minna á eins árs tímabili. Virkir vextir bílaláns hækka með fjölda samsettra tímabila. Þess vegna mun samsetning ársfjórðungslega skila meiri ávöxtun samanborið við samsetningu á hálfsársgrundvelli. Að sama skapi mun bílalán sem sameinast mánaðarlega vera dýrara en það sem sameinast ársfjórðungslega. Þegar lán með 10 prósent nafnvöxtum er sundurliðað í mismunandi tímabil verður niðurstaðan sem hér segir:

• Hálfsárslega = 10,25 prósent
• Fjórðungslega = 10,38 prósent
• Mánaðarlega = 10,47 prósent
• Daglegt = 10,52 prósent

Af hverju skiptir þetta máli

Helsti ávinningur af skilningi munurinn á raunvöxtum, nafnvöxtum og virkum vöxtum er sá að þú munt geta tekið upplýstari ákvarðanir um fjárfestingar þínar oglán.