APR vs საპროცენტო განაკვეთი: მათი შედარება (მანქანის სესხის გზამკვლევი)

Sergio Martinez 04-08-2023
Sergio Martinez

თუ თქვენ განიხილავთ მანქანის სესხის აღებას ან რეფინანსირებას, ძალიან მნიშვნელოვანია იცოდეთ განსხვავება APR-სა და საპროცენტო განაკვეთს შორის და შეძლოთ მათი შედარება. მას შემდეგ რაც გაიგებთ განსხვავებას APR-სა და საპროცენტო განაკვეთს შორის, შეგიძლიათ მიიღოთ ინფორმირებული ფინანსური გადაწყვეტილება, რომელიც გონივრული იქნება თქვენთვის და თქვენი ოჯახისთვის.

პირველ რიგში, აუცილებელია იცოდეთ ტერმინების APR და საპროცენტო განაკვეთის განმარტებები. .

Იხილეთ ასევე: როგორ მოვიშოროთ მანქანის ბატარეის კოროზია (+ მიზეზები და პრევენცია)
  • APR: APR არის წლიური პროცენტული განაკვეთი. ის ზოგადად გამოხატულია პროცენტულად და ეს არის ფულის სესხების წლიური ღირებულება. APR არ შემოიფარგლება მხოლოდ მანქანის სესხებით. თქვენ შეხვდებით APR-ებს საკრედიტო ბარათებისთვის, იპოთეკური სესხებისთვის, სტუდენტური სესხებისთვის, ინვესტიციებისთვის და სესხებისთვის. წლიური პროცენტული განაკვეთი ან APR არის სესხის ღირებულება თქვენთვის, მსესხებლისათვის. APR შეიძლება შეიცავდეს გადასახადებს, როგორიცაა დაზღვევა, დახურვის ხარჯები, სესხის დაწყების ხარჯები და სხვა გადასახადები. მიუხედავად იმისა, რომ შეიძლება ფიქრობთ, რომ APR და საპროცენტო განაკვეთი იგივეა, ისინი ასე არ არიან.
  • საპროცენტო განაკვეთი: საპროცენტო განაკვეთი, მეორე მხრივ, არის ფულის სესხების წლიური ღირებულება. ის ასევე გამოხატულია პროცენტულად. საპროცენტო განაკვეთი არ მოიცავს დამატებით გადასახადებს, რომლებიც შედის APR-ში.

Investopedia-ს მიხედვით, APR ყოველთვის უნდა იყოს რეკლამირებულ საპროცენტო განაკვეთზე მეტი ან ტოლი. თუ თქვენ ადარებთ ორ სესხს, გვერდიგვერდ, კრედიტორი, რომელიც გვთავაზობს უფრო დაბალ რეკლამირებულ ან ნომინალურ განაკვეთს, ჩვეულებრივ გთავაზობთსაუკეთესო ღირებულება.

რატომ აქვს მნიშვნელობა APR და საპროცენტო განაკვეთი?

შეგიძლიათ გამოიყენოთ როგორც საპროცენტო განაკვეთი, ასევე APR, რათა გაიგოთ რამდენი დაგიჯდებათ სესხის აღება. ორივე ნომერი გთავაზობს საშუალებას შეადაროთ სესხის შეთავაზებებს შორის და განსაზღვროთ რამდენად ხელმისაწვდომი შეიძლება იყოს სესხი თქვენთვის. APR-ების ან საპროცენტო განაკვეთების შედარებით, შეგიძლიათ განსაზღვროთ, რა შეიძლება იყოს საუკეთესო გარიგება თქვენი ფინანსური მდგომარეობისთვის. ხშირ შემთხვევაში, როდესაც ყიდულობთ მანქანას, ავტო სესხი მოიცავს როგორც საპროცენტო განაკვეთს, ასევე აპრს. ეს ორი ციფრი გეტყვით ფულის სესხის ღირებულებას თქვენი ახალი ან ახალი მანქანის დასაფინანსებლად.

Იხილეთ ასევე: 0W-20 Vs 5W-20 ზეთი (5 ძირითადი განსხვავება + 4 ხშირად დასმული კითხვა)

რა არის APR ავტო სესხზე?

APR ავტოსესხზე არის პროცენტი, რომელიც გამოხატავს სესხის მთლიან ღირებულებას (საკომისიოს ჩათვლით). რაც უფრო მაღალია APR, მით მეტს გადაიხდით ავტო სესხში. კრედიტორებს მოეთხოვებათ უზრუნველყონ APR, დიდი ნაწილის წყალობით Truth in Lending Act (TILA). ეს აქტი მოითხოვს, რომ კრედიტორებმა მიაწოდონ მსესხებლებს წერილობითი ინფორმაცია სესხის ან საკრედიტო ხაზის პირობების შესახებ. ეს გამჟღავნება მოიცავს რამდენიმე კრიტიკულ საკითხს, მათ შორის:

  • აპრ ან წლიური პროცენტული განაკვეთი
  • ფინანსური გადასახადები: პროცენტის ღირებულება და საკომისიო სესხის ვადის განმავლობაში, როგორც წესი, გამოხატულია როგორც დოლარის ოდენობა.
  • დაფინანსებული თანხა: სესხის ან კრედიტის მთლიანი დოლარის ოდენობა, რომელსაც ისესხებთ.
  • გადახდების ჯამი: ყველა გადახდის ჯამი, რომელსაც თქვენ განახორციელებთ ბოლოს.სესხის შესახებ, თუ გადაწყვეტთ წინსვლას ამ კონკრეტულ კრედიტორთან.
  1. გააუმჯობესეთ თქვენი საკრედიტო ქულა : რაც უფრო უკეთესია თქვენი კრედიტი, მით უფრო დაბალია APR-ის მიღება.
  2. მოლაპარაკება APR-ზე კრედიტორთან: მიუხედავად იმისა, რომ შეიძლება ჩანდეს, რომ თქვენ არ შეგიძლიათ მოლაპარაკება APR-ზე, რომელსაც კრედიტორი გაძლევს, შეგიძლიათ! მოაწყოთ თქვენი APR მაღაზია და იპოვოთ სხვა კომპანიები, რომლებიც გვთავაზობენ დაბალ ფასებს. მას შემდეგ რაც ხელთ გექნებათ ეს კონკურენტუნარიანი შეთავაზებები, შეგიძლიათ გამოიყენოთ ისინი უფრო დაბალ აპრილზე მოსალაპარაკებლად.
  3. მანქანის ფასზე მოლაპარაკება დილერთან: რაც უფრო დაბალი იქნება ავტომობილის ფასი, მით ნაკლები დაგჭირდებათ სესხის აღება და უფრო დაბალი იქნება თქვენი APR.
  4. განაცხადეთ განაცხადი თანამსესხებელთან ან თანა-ხელმომწერთან: ზოგიერთი სესხი იძლევა თანამომწერებს ან თანა- მსესხებლები, რათა დაეხმარონ საკრედიტო განაცხადის გაძლიერებას. გადაამოწმეთ თქვენს კრედიტორთან, რათა ნახოთ, დაუშვებენ თუ არა ისინი თქვენს ავტოსესხზე თანა-ხელმომწერებს ან თანამსესხებლებს.
  5. შეამოკლეთ სესხის ხანგრძლივობა: თუ თქვენ გაქვთ საშუალება, შეამციროთ ვადა სესხის შემთხვევაში, თქვენ გადაიხდით უფრო დაბალ აპრს. თუმცა, ხშირ შემთხვევაში, ეს ნიშნავს, რომ თქვენი ყოველთვიური გადასახადები უფრო მაღალი იქნება.

რა არის საპროცენტო განაკვეთი ავტოსესხზე?

  1. დარწმუნდით, რომ გაქვთ შესანიშნავი კრედიტი: თქვენი საკრედიტო ქულა გამოიყენება იმის დასადგენად, თუ რამდენად კარგი მსესხებელი ხართ. ფაქტორები, რომლებიც შედის თქვენს საკრედიტო ქულაში, მოიცავს ისეთ რაღაცეებს, როგორიცაა თქვენი საკრედიტო ისტორიის ხანგრძლივობა, თქვენი ანგარიშების რაოდენობაღია, საკრედიტო ხაზების ტიპი და რამდენად ხშირად გადაიხადეთ თქვენი დავალიანება დროულად ან დაგვიანებით (ან საერთოდ არ).
  2. გაასუფთავეთ თქვენი საკრედიტო ანგარიში: ზოგჯერ, ზოგიერთი შეცდომები გამოჩნდება საკრედიტო ანგარიშში. თუ თქვენი საკრედიტო ანგარიშის გამოტანისას შეამჩნევთ, რომ მასზე არის შეცდომები, დაუყოვნებლივ უნდა იმოქმედოთ მათ გამოსასწორებლად. საკრედიტო შეცდომების გამოსწორებას შეიძლება საკმაოდ დიდი დრო და დოკუმენტაცია დასჭირდეს.
  3. მოლაპარაკება მანქანის ფასზე: რაც ნაკლები მოგიწევთ სესხის აღება, მით უკეთესი იქნება თქვენი საპროცენტო განაკვეთი. ღირს შეეცადოთ მანქანის ფასი რაც შეიძლება დაბალი იყოს, რათა სესხის სახით ნაკლები თანხა აიღოთ.
  4. იყიდეთ გარშემო: შოპინგს ყოველთვის უხდება. - არა მხოლოდ მანქანებისთვის, არამედ სესხებისა და საპროცენტო განაკვეთებისთვისაც. როდესაც იპოვით კრედიტორს, რომელიც გვთავაზობს დაბალ განაკვეთს, შეგიძლიათ დაიწყოთ მოლაპარაკება კრედიტორთან, რათა ნახოთ, შეგიძლიათ თუ არა კიდევ უფრო დაბალი განაკვეთის მიღება.
  5. მიმართეთ თანამომწერთან ან თანამსესხებელთან. : თუ თქვენი კრედიტი ღარიბია, შეიძლება აზრი ჰქონდეს სესხზე მიმართოთ უფრო საკრედიტო თანა-ხელმომწერთან ან თანამსესხებელთან თქვენი საპროცენტო განაკვეთის შესამცირებლად.
  6. დადეთ მეტი ფული. სესხის შემცირება: რაც მეტ ფულს დადებთ შესყიდვაზე, მით უფრო დაბალი იქნება თქვენი APR. ეს იმიტომ ხდება, რომ ბანკი, რომელიც გასესხებს თქვენ ფულს, მიიღებს ნაკლებ რისკს, რადგან მათ არ დასჭირდებათ თქვენი სესხის გაცემა. შედეგად, მათ შეუძლიათ შესთავაზონ დაბალი აპრილი.

რა განსხვავებაა მათ შორისAPR ავტო სესხის საპროცენტო განაკვეთის წინააღმდეგ?

APR ითვალისწინებს სესხის მთლიან ღირებულებას, საკომისიოს ჩათვლით, ხოლო საპროცენტო განაკვეთი არა. APR გაწვდით მეტ ინფორმაციას იმის შესახებ, თუ რამდენი დაგიჯდებათ სესხი, ხოლო საპროცენტო განაკვეთი მხოლოდ თავსატეხის ერთ ნაწილზე წარმოდგენას გაძლევთ. თქვენ კვლავ მოგიწევთ გადაიხადოთ საფასური და სხვა გადასახადები. მომხმარებელთა ფინანსური დაცვის ბიუროს თანახმად, კრედიტორებს და დილერებს არ მოეთხოვებათ შემოგთავაზოთ საუკეთესო ტარიფები, რაც ხელმისაწვდომია. იმისათვის, რომ დაზოგოთ ფული სესხის ვადის განმავლობაში, მოაწყვეთ მოლაპარაკება, რომ მიიღოთ თქვენთვის ხელმისაწვდომი ყველაზე დაბალი საპროცენტო განაკვეთი და აპრილი.

როგორ ადარებთ APR და საპროცენტო განაკვეთს?

ზუსტად შეადაროთ განაკვეთები და დარწმუნდით, რომ იღებთ საუკეთესო ეფექტს თქვენი ფულისთვის, თქვენ უნდა შეადაროთ APR და საპროცენტო განაკვეთი. ამისათვის უმჯობესია იმუშაოთ APR-თან ორივე სესხისთვის და შევადაროთ ისინი ერთმანეთის გვერდით. ვინაიდან ბანკები ვალდებულნი არიან მოგცენ APR, ფედერალური აქტის მოთხოვნების წყალობით, სახელწოდებით TILA (ზემოთ ნახსენები), შეგიძლიათ მარტივად შეადაროთ ორი სესხი ერთმანეთის გვერდით, იმ პირობით, რომ ორივე სესხს აქვს იგივე პირობები ან ხანგრძლივობა. APR-ები შეიცვლება სესხის ხანგრძლივობის მიხედვით (რადგან უფრო მეტ პროცენტს გადაიხდით, რაც უფრო გრძელია სესხის ხანგრძლივობა), ასე რომ, დარწმუნდით, რომ ადარებთ იგივე პარამეტრებს, როდესაც ეძებთ სესხების შედარებას. თქვენ შეგიძლიათ შეადაროთ საპროცენტო განაკვეთები, ანალოგიურად, მაგრამ ისინი არც ისე სასარგებლოა, როგორცAPRs ან წლიური პროცენტული განაკვეთები სესხების ღირებულების შედარებისას. ეს იმიტომ ხდება, რომ საპროცენტო განაკვეთები არ ითვალისწინებს სესხის მთლიან ღირებულებას. ისინი არ ითვალისწინებენ საკომისიოს და სესხის სხვა დაკავშირებულ ხარჯებს. საპროცენტო განაკვეთების შედარებისას ყოველთვის უნდა დარწმუნდეთ, რომ ადარებთ ორ სესხს, რომლებიც იწყება ერთი და იგივე პრინციპით (ან სესხის ოდენობით) და იგივე ვადით (ასევე ცნობილია როგორც სესხის ხანგრძლივობა). ისევ და ისევ, რაც უფრო გრძელია სესხი, მით უფრო დაბალია საპროცენტო განაკვეთი ქაღალდზე - მაგრამ ეს შეიძლება მოტყუებული იყოს, რადგან სესხს უფრო დიდი ხნის განმავლობაში გადაიხდით. დიდია ალბათობა იმისა, რომ უფრო გრძელი სესხის ვადა რეალურად დაგიჯდებათ გრძელვადიან პერსპექტივაში. თუმცა, სანამ სესხების შედარებას დაიწყებთ, მნიშვნელოვანია წინასწარ გააკეთოთ გარკვეული სამუშაოები. ეს ნიშნავს იმის გარკვევას, თუ რამდენის გაცემას შეძლებთ და აქვს თუ არა იჯარა თუ ყიდვა უკეთეს ფინანსურ მნიშვნელობას თქვენი პირადი მდგომარეობისთვის.

ძირითადი

აპრილისა და საპროცენტო განაკვეთების შედარება შეიძლება ცოტა რთული ჩანდეს, რადგან ამ ორს შორის დიდი განსხვავებაა. აუცილებელია გაიგოთ განსხვავება, რათა შეძლოთ ინფორმირებული გადაწყვეტილების მიღება ნებისმიერი სახის ორ სესხს შორის. APR-ების და საპროცენტო განაკვეთების შედარებით, შეგიძლიათ გაიგოთ მეტი რა შეიძლება იყოს სესხის მთლიანი ღირებულება და გააძლიეროთ თქვენი ფინანსური მომავალი. მიჰყევით ზემოთ მოცემულ რჩევებს, რომ შეადაროთ APR და საპროცენტო განაკვეთები და კარგად იქნებითშენთვის სწორი სესხის პოვნის გზაზე.

Sergio Martinez

სერხიო მარტინესი არის ვნებიანი მანქანების ენთუზიასტი, რომელსაც აქვს ათწლეულზე მეტი გამოცდილება საავტომობილო ინდუსტრიაში. ის მუშაობდა ინდუსტრიის ზოგიერთ უმსხვილეს სახელთან, მათ შორის Ford-სა და General Motors-თან, და უთვალავი საათი დახარჯა საკუთარი მანქანების შემუშავებასა და შეცვლაში. Sergio არის თვითგამოცხადებული გადაცემათა კოლოფი, რომელსაც უყვარს მანქანასთან დაკავშირებული ყველაფერი, კლასიკური კუნთოვანი მანქანებიდან უახლესი ელექტრო მანქანებით დამთავრებული. მან დაიწყო თავისი ბლოგი, როგორც თავისი ცოდნისა და გამოცდილების გაზიარების საშუალება სხვა თანამოაზრე ენთუზიასტებთან და შექმნა ონლაინ საზოგადოება, რომელიც ეძღვნება ავტომობილის ყველა საკითხს. როდესაც ის არ წერს მანქანებზე, სერხიო შეგიძლიათ იპოვოთ ტრასაზე ან მის ავტოფარეხში, რომელიც მუშაობს უახლეს პროექტზე.