Attiecībā uz patēriņa finansēm un ilgtermiņa ieguldījumiem pastāv dažādi procentu likmju veidi. Tie ietver nominālās procentu likmes, reālās procentu likmes un efektīvās procentu likmes. Paturiet prātā, ka šīs atšķirības izriet no dažiem svarīgiem ekonomiskiem faktoriem. Ņemot aizdevumu automašīnas iegādei, ir svarīgi izprast šos dažādos procentu likmju veidus, lai varētu vairākapzināti finanšu lēmumi.

Nominālās likmes

Nominālā procentu likme ir visvienkāršākais procentu likmes veids no visiem trim, jo tajā netiek ņemta vērā inflācija. Citiem vārdiem sakot, tā ir procentu likme, kas norādīta aizdevumam vai obligācijai. Nominālā likme var būt arī norādītā vai reklamētā aizdevuma procentu likme, pirms tiek ņemti vērā saliktie procenti vai citas maksas un maksājumi, kas var ietekmēt galīgo procentu likmi.Tā ir pirmā likme, ko dzirdēsiet vairumā gadījumu, jo tā ir procentu likme, ko aizdevēji bieži min noguldījumu un aizdevumu līgumos. Būtībā nominālā likme ir izmaksas, ko aizņēmējs maksā aizdevējam par iespēju izmantot savus līdzekļus. Tātad, ja jūs ņemat aizdevumu automašīnas iegādei ar nominālo likmi 8 %, jums par katru aizņemto 100 ASV dolāru būs jāmaksā 8 ASV dolāru procenti.

Reālās likmes

Salīdzinājumā ar nominālo likmi reālā procentu likme ir nedaudz sarežģītāks jēdziens. Reālās likmes ir procentu likmes, kas koriģētas, lai ņemtu vērā inflācijas radītās finanšu svārstības. Tās atspoguļo inflācijas radītās finanšu svārstības. īsts ar naudas aizņemšanos saistītās izmaksas, kas atspoguļo reālo peļņu investoram vai aizdevējam. Faktisko procentu likmi var noteikt, no nominālās likmes atņemot kopējo inflācijas līmeni. Jāatceras, ka nominālā likme var būt maldinoša, jo tā neatspoguļo visu situāciju. Tas ir tāpēc, ka inflācija ievērojami samazina investora vai aizdevēja pirktspēju, kas nozīmē, katermiņa vai atmaksas brīdī viņi nevar iegādāties tādu pašu pakalpojumu vai preču daudzumu ar savu aizdevumu, kādu viņi var iegādāties tagadnē. Piemēram, ja auto aizdevumam ir 8 procentu nominālais ienesīgums un tas tiek uzkrāts katru gadu, bet inflācijas likme ir 3 procenti, tad reālā likme investoram būs tikai 5 procenti. Citiem vārdiem sakot, reālā likme ir faktiskā likme, ar kādu aizdevēji un investoriaizdodot līdzekļus, viņi palielina savu pirktspēju. Tāpat svarīgi atcerēties, ka reālās procentu likmes var būt negatīvas gadījumos, kad inflācijas līmenis ir augstāks par ieguldījuma piedāvāto nominālo likmi. Tātad, ja auto aizdevuma nominālā likme ir 5%, bet inflācijas līmenis ir 6%, reālā procentu likme būs -1%.

Efektīvās procentu likmes

Efektīvā procentu likme ietver salikto procentu koncepciju. Tā ir likme, ko jūs nopelnīsiet vai maksāsiet par aizdevumu vai ieguldījumu noteiktā laika periodā. To sauc arī par gada ekvivalento likmi. Efektīvās procentu likmes jēdziens ir ļoti svarīgs finanšu pasaulē, jo investori un aizdevēji to izmanto, lai salīdzinātu dažādus finanšu produktus un aprēķinātu saliktos procentus vairāk nekāPiemēram, ja automašīnas kredīts maksā 12 %, kas tiek aprēķināti katru mēnesi, bet cits auto kredīts maksā 12,5 %, kas tiek aprēķināti reizi pusgadā, jūs varat izmantot abu auto kredītu efektīvo procentu likmi, lai noskaidrotu, kurš auto kredīts gada laikā maksās mazāk. Auto kredīta efektīvā procentu likme pieaug, pieaugot aprēķina periodu skaitam.Tāpēc ceturkšņa saliktais procents dos lielāku peļņu salīdzinājumā ar pusgada salikto procentu likmi. Līdzīgi arī auto kredīts, kas tiek salikts reizi mēnesī, būs dārgāks nekā kredīts, kas tiek salikts reizi ceturksnī. Ja kredītu ar 10 % nominālo procentu likmi sadalīs pa dažādiem periodiem, rezultāti būs šādi:

• Pusgadu = 10,25 procenti
• Ceturkšņa = 10,38 procenti
• Ikmēneša = 10,47 procenti
• Dienas = 10,52 procenti

Kāpēc tas ir svarīgi

Galvenais ieguvums no izpratnes par atšķirībām starp reālajām, nominālajām un efektīvajām likmēm ir tas, ka jūs varēsiet pieņemt pamatotākus lēmumus par saviem ieguldījumiem un aizdevumiem.