Descuento de pagarés

¿Buscas liquidez inmediata para tu empresa? Seguramente ya hayas oído hablar de término pagaré, un método para cobrar muy utilizado (especialmente en el sector de la construcción).

Si quieres saber qué significa exactamente descontar un pagarés, cómo hacerlo, sus pros y contras y por qué puede ser una excelente opción para tu empresa, has llegado al lugar indicado.

¿Qué es el descuento de pagarés y cómo funciona? Definición

¿Qué significa descontar un pagaré? Muy fácil: un descuento de pagarés es un contrato mediante el cual una entidad financiera (por ejemplo un banco) anticipa a una empresa el importe de pagaré de forma inmediata, sin que ésta tenga que esperar a la fecha de vencimiento.

Esto se traduce en liquidez inmediata para la empresa a cambio de unas ciertas comisiones e intereses, que se queda la entidad financiera.

A continuación te mostramos un ejemplo de descuento de pagarés para que lo entiendas mejor:

1. Primer paso: Realizas un trabajo para una cierta empresa, les envías tu factura y te pagan con un pagaré (es decir, que debes esperar hasta la fecha de vencimiento del pagaré para poder cobrar el dinero).

descuento de pagares (paso 1)

2. Segundo paso: Como quieres cobrar inmediatamente, endosas el pagaré con un banco. Éste te paga la cantidad total menos las comisiones e intereses.

descuento de pagares (paso 2).jpg

3. Tercer paso: La empresa ahora tiene la responsabilidad de pagar el pagaré al banco en la fecha de vencimiento que corresponda.

descuento de pagares (paso 3).jpg

¡Y eso es todo, así de fácil! Lo que quizás te estés preguntando es: ¿Y cuántas comisiones e intereses se queda la entidad financiera? Pues eso depende de importe del pagaré y de la fecha de vencimiento.

Para poder ayudarte, hemos creado un simulador que pueda darte una idea aproximada:

Calculadora Descuento de Pagarés
Importe del pagaré:
Plazo de cobro (días):

Importe estimado adelantado:
97.375 €
Intereses y comisiones:
2.625 €

* Valores aproximados, suponiendo que la empresa pagadora tuviera máxima solvencia

Ventajas y desventajas de descontar pagarés

Descontar un pagaré tiene bastantes ventajas, especialmente si necesitas liquidez en tu empresa para crecer rápido. Sin embargo, no todo es positivo.

Por eso te resumimos los pros y contras del descuento de pagarés:

Pros
  • Dispón de liquidez rápido: sin duda, la principal ventaja, ya que podrás obtener financiación sin tener que esperar a la fecha de vencimiento del pagaré.
  • Gana en flexibilidad: el descuento de pagarés te permite descontar únicamente aquellos documentos que necesites, sin tener que descontarlo todo de golpe.
  • Olvídate de los impagos: algunas entidades financieras asumen el riesgo de impago, de manera que podrás decir adiós a los problemas de morosidad.
Contras
  • Pierdes dinero: evidentemente, la entidad financiera en cuestión tiene que ganar algo por anticiparte el dinero. Dependiendo de la reputación financiera de la empresa (tu cliente), los intereses y comisiones serán mayores o menores, ya que el banco estará asumiendo más riesgo o menos.

¿Cómo hacer un descuento de pagaré urgente?

Para solicitar el descuento de un pagaré es tan fácil como ponernos en contacto con una entidad financiera, plantearles nuestro caso y valorar si su propuesta nos parece interesante.

El proceso es muy sencillo y rápido: una vez acordado el margen de intereses y comisiones que se queda la entidad financiera, se lleva a cabo un acuerdo legal y en pocas horas ya podremos recibir nuestro descuento.

Es importante destacar que básicamente existen 2 opciones para descontar el pagaré:

  • Descuento de pagarés con recurso: Descuentas el pagaré con tu entidad financiera, pero asumes el riesgo por impago. Es decir, si la empresa no abona a la entidad financiera el importe del pagaré en la fecha de vencimiento, tú deberás pagar a la entidad financiera.
  • Descuento de pagarés sin recurso: Descuentas el pagaré con tu entidad financiera y te olvidas, ya que ellos asumen el riesgo por impago.

ejemplo pagaré

¿Qué se requiere para descontar un pagaré?

Como ya has visto, descontar un pagaré es algo sencillo y rápido. Lo único que necesitas es presentar 2 documentos a la entidad financiera con la que vayas a trabajar:

  • La factura: la factura que mandaste a la empresa que te tiene que pagar (tu cliente)
  • El pagaré: el documento que te mandó la empresa (tu cliente) para pagarte

A partir de ahí, ellos ta harán una propuesta que principalmente variará en función del importe total y del plazo de días para cobrar el pagaré.

¿Dónde acudir y en qué empresas de descuento de pagarés confiar?

Actualmente existen muchas entidades  para descontar el pagarés. ¿Pero en cuáles confiar?

Básicamente tienes 2 opciones:

  • Los bancos: Son más lentos ya que llevan a cabo muchas comprobaciones para prevenir posibles impagos, además de pedir más garantías y cobrar más comisiones. Sin embargo, al ser más grandes, aceptan un un abanico más amplio de empresas a las que financiar.
  • Las entidades de financiación alternativas: Son más rápidas ya que no hace tantas comprobaciones, no suelen pedir garantías y son más transparentes en cuanto a comisiones. Lo malo es que para ciertas empresas con necesidades concretas, no es fácil encontrar una propuesta que encaje con lo que buscan.

En definitiva, cualquiera de las dos es buena opción, dependiendo de tus intereses:

  • ¿Quieres rapidez? Ves a una entidad de financiación alternativa
  • ¿Quieres un abanico más grande de opciones? Ves a un banco.
  • ¿Quieres minimizar gastos? Ves a una entidad de financiación alternativa.

Simplemente asegúrate de acudir a una entidad que tenga una buena reputación y sea confiable.