Pembelian mobil memiliki bahasa tersendiri, yang dapat mengintimidasi banyak pembeli mobil baru. Nilai sisa, misalnya, adalah istilah keuangan yang mungkin ditemui pembeli mobil baru, tetapi banyak orang yang membeli atau menyewa mobil baru tidak memahaminya. Anda tidak boleh menandatangani sewa nilai sisa tanpa mempelajari arti istilah leasing yang penting ini.

Beberapa pembeli memahami bahwa nilai sisa adalah perkiraan depresiasi dan nilai kendaraan di masa depan setelah jangka waktu tertentu, tetapi bagaimana cara menghitungnya? Dan bagaimana pengaruhnya terhadap harga sewa mobil saya?

Banyak pembeli yang masih bingung dengan istilah dan definisinya. Pembeli seperti Lawrence, yang baru-baru ini melakukan leasing sebuah SUV mewah baru. "Saya sedang bersiap-siap untuk menandatangani perjanjian, ketika perusahaan pembiayaan mengemukakan nilai sisa," ujar pembuat furnitur di California Selatan ini.

"Dia mencoba menjelaskan bagaimana hal itu dihitung dan memengaruhi harga sewa dan biaya pembayaran bulanan, tetapi saya tidak mengerti akuntansi dan bagaimana hal itu akan memengaruhi biaya sewa selama tiga tahun."

Jika Anda seperti Lawrence, membaca artikel ini akan membantu Anda lebih memahami definisi nilai sisa. Apakah Anda memilih untuk membeli atau menyewa, hal ini sangat penting saat Anda berbelanja mobil baru di pasar saat ini. Dalam artikel ini, kami akan menjawab pertanyaan-pertanyaan penting tersebut:

Apa yang dimaksud dengan nilai sisa?

Nilai residu adalah estimasi penyusutan dan nilai kendaraan di masa depan setelah beberapa tahun. Dengan kata lain, nilai residu adalah estimasi nilai kendaraan di akhir masa sewa, berapa pun itu, biasanya tiga tahun.

Sebagai contoh: Katakanlah Anda menyewa mobil dengan MSRP $30.000 untuk jangka waktu 36 bulan dengan jarak tempuh yang disepakati 10.000 mil per tahun. Kendaraan tersebut mungkin memiliki nilai yang diproyeksikan senilai $15.000 ketika berusia tiga tahun dan telah dikendarai sejauh 30.000. Oleh karena itu, nilai residu mobil tersebut adalah $15.000 atau 50 persen.

Anda juga dapat menganggap nilai sisa sebagai proyeksi harga mobil di masa depan setelah Anda menyelesaikan masa sewa yang telah disepakati, yang sekarang menjadi mobil bekas atau mungkin kendaraan bekas bersertifikat dan akan dijual lagi.

Ingat, setelah Anda menyelesaikan masa sewa dan mengembalikan kendaraan, dealer mobil atau perusahaan pembiayaan atau perusahaan kredit atau bank harus menjual kembali mobil tersebut kepada pelanggan lain. Nilai sisa kendaraan adalah estimasi nilai sisa aset mereka.

Biaya asuransi kendaraan baru yang disewakan bukan merupakan faktor dalam hal nilai residu. Namun, biaya untuk mengasuransikan mobil atau SUV yang disewakan adalah bagian penting dari manajemen akuntansi pemilik.

Bagaimana cara menemukan nilai sisa?

Apa yang membuat nilai sisa menjadi misteri bagi banyak pembeli mobil adalah karena angkanya tidak tersebar di internet seperti MSRP dan harga faktur setiap mobil. Tidak ada bagan atau lembar contekan yang mudah dibaca yang dapat memberi tahu Anda nilai sisa kendaraan Anda. Untuk mengetahui nilai sisa mobil yang akan Anda beli atau sewa, Anda harus menghitungnya sendiri.

Jangan khawatir, ini cukup mudah. Hal ini penting, karena nilai sisa mobil akan berdampak besar pada jumlah pembayaran bulanan sewa Anda. Ditambah lagi, hal ini juga akan mempengaruhi nilai sisa kendaraan di akhir masa sewa, dan ini sangat penting jika Anda memutuskan untuk membeli mobil tersebut di akhir masa sewa.

Bagaimana cara menghitung nilai sisa mobil?

Jika Anda sedang mempertimbangkan untuk melakukan leasing, penting untuk mengetahui bagaimana cara mencari nilai sisa mobil.

Dalam pasar mobil, nilai sisa dihitung sebagai persentase dari MSRP mobil, meskipun Anda telah menegosiasikan harga jual atau sewa mobil yang lebih rendah, Anda tetap harus menggunakan MSRP saat menghitung nilai sisa, bukan harga negosiasi yang lebih rendah.

Setelah Anda mendapatkan MSRP kendaraan, yang tersedia dari dealer atau secara online, hitung nilai sisa dengan empat langkah mudah berikut ini:

• Tanyakan kepada dealer atau perusahaan leasing mengenai tingkat persentase nilai sisa yang digunakan untuk menentukan nilai akhir masa sewa kendaraan. Dealer atau perusahaan leasing seharusnya bersedia memberikan informasi ini kepada Anda.
• Ketahuilah bahwa persentase ini sebagian ditentukan oleh jangka waktu sewa. Mungkin sekitar 70 persen setelah sewa satu tahun, sekitar 60 persen setelah sewa dua tahun dan biasanya antara 50 dan 58 persen setelah sewa tiga tahun, dan seterusnya. Tetapi ketahuilah bahwa persentase ini bisa lebih rendah atau lebih tinggi tergantung pada banyak faktor.
• Faktor-faktor ini dapat mencakup popularitas model di pasar, serta popularitas historis dan nilai jual kembali merek dan model kendaraan. Merek dan model yang populer dengan nilai jual kembali yang tinggi secara historis biasanya memiliki nilai residu yang lebih tinggi.
• Setelah Anda memiliki MSRP dan tingkat persentase nilai sisa, cukup kalikan MSRP dengan persentase tersebut dan Anda telah menghitung nilai sisa mobil.

Misalnya, jika mobil yang ingin Anda sewa selama tiga tahun memiliki MSRP $32.000 dan nilai residu 50 persen, cukup kalikan 32.000 x 0,5, yang sama dengan $16.000. Hanya itu saja, nilai residu mobil di akhir masa sewa tiga tahun adalah $16.000.

Artinya, jika Anda memutuskan untuk membeli mobil tersebut di akhir masa sewa, setelah semua pembayaran bulanan Anda, harganya adalah $16.000.

Dapatkah Anda menegosiasikan nilai sisa mobil?

Penting juga untuk diketahui bahwa nilai sisa mobil ditentukan oleh perusahaan leasing, bukan oleh dealer dan tidak dapat dinegosiasikan. Oleh karena itu, perusahaan leasing yang berbeda dapat menawarkan harga sisa yang berbeda pula.

Jika Anda tidak menyukai suku bunga sisa yang ditawarkan, Anda masih bisa menyelamatkan kesepakatan tersebut. Mungkin masuk akal untuk mencari tahu dan mencoba perusahaan leasing lain. Anda mungkin akan menemukan suku bunga sisa yang lebih baik, namun perbedaannya mungkin tidak terlalu besar.

Sewa nilai sisa: Apakah sama dengan pembelian?

Beberapa leasing menyertakan jangka waktu pembelian. Jika leasing Anda menyertakan jangka waktu ini, ini berarti Anda dapat mengembalikan kendaraan Anda ke dealer mobil atau membelinya dengan harga yang telah disepakati di akhir leasing.

Harga pembelian, yang sering disebut jumlah pembelian atau harga opsi pembelian, adalah berdasarkan nilai sisa kendaraan Namun, Anda mungkin akan diminta untuk membayar biaya tambahan di luar nilai sisa kendaraan untuk menyelesaikan transaksi.

Dalam beberapa kasus, kendaraan Anda mungkin sebenarnya bernilai lebih tinggi daripada nilai sisa di akhir masa sewa. Sebagai contoh, katakanlah nilai sisa mobil Anda adalah $10.000. Namun di akhir masa sewa, kendaraan Anda sangat diminati dan sekarang bernilai $12.000.

Dalam kasus ini, akan lebih bijaksana untuk mengambil opsi pembelian Karena Anda hanya perlu membayar $10.000 untuk membeli kendaraan yang bernilai $12.000. Namun jika nilai kendaraan Anda di akhir masa sewa lebih rendah daripada nilai sisa, tidak bijaksana jika Anda mengambil opsi pembelian.

Sewa nilai sisa: akhir tertutup vs. terbuka

Ada dua jenis sewa yang berbeda: ujung tertutup dan ujung terbuka Jika Anda menandatangani sewa guna usaha tertutup, Anda menyetujui persyaratan sewa guna usaha dan batas jarak tempuh tertentu, tetapi jika Anda menandatangani sewa guna usaha terbuka, persyaratannya lebih fleksibel. Penting untuk memahami bagaimana nilai sisa akan berlaku pada kedua jenis sewa guna usaha tersebut.

Katakanlah nilai sisa kendaraan Anda adalah $10.000, tetapi nilai sebenarnya pada akhir masa sewa Anda hanya $8.000. Jika Anda menandatangani sewa guna usaha dengan masa akhir tertutup, Anda tidak bertanggung jawab untuk membayar selisih antara nilai sisa kendaraan dan nilai aktual pada akhir masa sewa guna usaha Anda. Dalam hal ini, dealer mobil atau perusahaan leasing akan menanggung kerugian sebesar $2.000.

Tetapi jika Anda menandatangani sewa terbuka, Anda mungkin diharuskan membayar selisih antara nilai sisa dan nilai aktual kendaraan Anda di akhir masa sewa. Dalam contoh di atas, Anda diharuskan membayar selisih $ 2.000 antara nilai sisa dan nilai aktual kendaraan.

Untuk menghindari biaya tak terduga seperti ini, penting untuk mencari tahu apakah sewa Anda bersifat tertutup atau terbuka sebelum menandatangani kontrak.

Apa yang dimaksud dengan faktor uang?

Banyak pembeli mobil baru yang bingung antara nilai sisa dengan istilah lain, yaitu Faktor Uang. Keduanya adalah dua hal yang sangat berbeda, tetapi keduanya mempengaruhi pembayaran bulanan sewa. Faktor Uang adalah cara lain untuk mengekspresikan bunga yang diterapkan pada sewa.

Bunga pinjaman mobil biasanya dinyatakan sebagai Tingkat Persentase Tahunan atau APR, dan biasanya antara 1,99 persen dan 9,99 persen. Faktor Uang adalah tingkat bunga yang sama, hanya dinyatakan sebagai pecahan, seperti 0,0015. Untuk menerjemahkan Faktor Uang ke APR yang lebih umum dan mudah dipahami, cukup kalikan dengan 2400. Dalam hal ini, itu adalah APR 3,6 persen. Faktor Uang jugaFaktor Uang hanya berlaku untuk jumlah yang Anda biayai selama masa sewa, uang tunai yang Anda berikan atau nilai tukar tambah kendaraan tidak terpengaruh oleh Faktor Uang. Penyewa dapat mengakses Faktor Uang hanya dengan bertanya kepada dealer mereka.

Mobil apa yang memiliki nilai residu terburuk?

Mobil yang kurang diminati karena alasan apa pun biasanya memiliki nilai sisa yang lebih rendah. Hal ini dapat disebabkan oleh pergeseran selera konsumen atau sejarah kendaraan yang kurang dapat diandalkan dan tidak dapat diandalkan. Beberapa merek, seperti Subaru dan Land Rover, umumnya memiliki nilai jual kembali yang lebih tinggi dibandingkan merek lainnya. Ada banyak faktor yang berkontribusi terhadap nilai jual kembali kendaraan dan konsumen harus ingat bahwanilai setiap mobil dan SUV terdepresiasi pada tingkat yang berbeda. Hanya karena sebuah mobil memiliki nilai jual kembali yang rendah, dan karena itu nilai residu yang rendah, bukan berarti mobil tersebut adalah kendaraan yang buruk. Pada tahun 2018, ini adalah beberapa mobil yang kehilangan persentase nilai tertinggi selama lima tahun terakhir. Beberapa mobil dalam daftar ini akan mengejutkan Anda.

1. Chevy Impala
2. Jaguar XJL
3. Mercedes-Benz E-Class
4. BMW Seri 5
5. BMW Seri 6
6. Ford Fusion Energi Hybrid
7. Mercedes-Benz S-Class
8. BMW Seri 7
9. Chevy Volt
10. Nissan Leaf

SUV apa yang memiliki nilai residu terburuk?

Dengan popularitas SUV yang terus meningkat, mereka biasanya kehilangan nilainya lebih lambat daripada kebanyakan mobil. Tetapi beberapa SUV mempertahankan nilainya lebih baik daripada yang lain. Berikut adalah daftar SUV yang kehilangan nilainya lebih cepat daripada kebanyakan mobil selama 3 tahun terakhir.

1. Chevy Traverse
2. Acura MDX
3. Buick Encore
4. Kia Sorento
5. GMC Acadia
6. BMW X5
7. Lincoln MKC
8. Mercedes-Benz M-Class
9. Buick Enclave
10. Cadillac SRX

Mobil apa yang memiliki nilai residu yang lebih baik?

Seperti yang kami katakan sebelumnya, dealer tidak menentukan nilai sisa mobil, melainkan ditentukan oleh perusahaan leasing, yang sering kali bergantung pada organisasi luar untuk mengumpulkan data yang diperlukan dan memprediksi nilai mobil di masa depan setelah melakukan analisis yang ekstensif. Salah satu organisasi yang paling banyak digunakan untuk jenis ini adalah ALG of Southern California. Setiap tahun, ALG memberikan Penghargaan Nilai Sisa di 26 kelas kendaraanBerikut adalah daftar mobil baru teratas yang menurut ALG akan mempertahankan persentase MSRP yang lebih tinggi daripada pesaing mereka setelah tiga tahun ke depan. Lebih tinggi daripada kendaraan lain dengan jenis dan ukuran yang sama.

1. 2019 Audi A3
2. 2019 Dodge Charger
3. Honda Accord 2019
4. 2019 Honda Fit
5. 2019 Lexus LS
6. 2019 Lexus RC
7. 2019 Nissan GT-R
8. 2019 Subaru Impreza
9. 2019 Subaru WRX
10. 2019 Volvo V90

SUV, Truk, dan Van apa yang memiliki nilai sisa yang lebih baik?

Tahun ini Land Rover dan Subaru pada dasarnya mendominasi Residual Value Awards. Kedua merek tersebut mengambil tujuh tempat dalam daftar 11 SUV tahun ini dan dua Subaru juga mendapat penghargaan dalam daftar mobil ALG. Kami juga harus menyebutkan bahwa ada empat Honda yang dianugerahi penghargaan tahun ini.

1. 2019 Jaguar I-Pace
2. 2019 Jeep Wrangler
3. 2019 Land Rover Discovery Sport
4. 2019 Land Rover Range Rover
5. 2019 Land Rover Range Rover Sport
6. 2019 Land Rover Discovery
7. 2019 Toyota Sequoia
8. 2019 Honda Pilot
9. Subaru Forester 2019
10. 2019 Subaru Outback
11. Subaru Crosstrek 2019

Dalam kategori truk pickup, Toyota Tundra 2019 dan Toyota Tacoma 2019 menjadi yang terbaik. Dan dalam kategori van, Honda Odyssey 2019, Mercedes-Benz Sprinter 2019, dan Mercedes-Benz Metris 2019 meraih penghargaan tertinggi.

Bagaimana nilai residu mempengaruhi biaya sewa mobil?

Pembuat mobil dan pembeli mobil sama-sama diuntungkan dengan nilai residu yang tinggi. Semakin tinggi nilai residu kendaraan, semakin rendah biaya sewa mobil selama jangka waktu sewa, dan semakin tinggi pula nilai mobil tersebut di akhir masa sewa. Itulah mengapa penghargaan ALG sangat didambakan oleh para pembuat mobil.

Pada dasarnya, semakin rendah selisih antara MSRP mobil dengan nilai residu, maka semakin kecil risiko yang dihadapi oleh lembaga pembiayaan yang memiliki kendaraan yang disewakan, sehingga semakin kecil pula biaya cicilan yang harus Anda bayarkan.

Katakanlah ada dua kendaraan, masing-masing dengan MSRP $ 20.000. Kendaraan A memiliki persentase nilai sisa 60% setelah 36 bulan, sedangkan kendaraan B memiliki persentase nilai sisa 45% setelah 36 bulan.

Ini berarti kendaraan A akan bernilai 60% dari nilai aslinya, atau $12.000, di akhir masa sewa Anda. Pembayaran sewa bulanan dihitung berdasarkan selisih antara MSRP dan nilai residu. Dalam kasus ini, selisih antara kedua nilai tersebut adalah $8.000. Sekarang, bagi angka ini dengan jangka waktu sewa, yaitu 36 bulan. Dalam contoh ini, pembayaran sewa adalah $222 per bulan.

Namun, kendaraan B hanya akan bernilai 45% dari nilai aslinya, atau $9.000, di akhir masa sewa Anda. Selisih antara MSRP dan nilai sisa kendaraan B adalah $11.000. Jika Anda membagi angka ini dengan 36 bulan, maka Anda akan mendapatkan pembayaran sewa bulanan sebesar $305.

Jika Anda menyewa kendaraan B dan bukannya kendaraan A, Anda akan membayar hampir $3.000 lebih mahal pada saat masa sewa Anda selesai. Contoh ini mengilustrasikan bagaimana nilai sisa yang lebih rendah dapat membebani Anda ribuan dolar selama masa sewa .

Faktor-faktor lain yang perlu dipertimbangkan saat menghitung pembayaran sewa bulanan

Nilai sisa pada sewa mobil bukan satu-satunya faktor yang akan mempengaruhi berapa banyak yang harus Anda bayarkan setiap bulannya. Faktor lain, termasuk suku bunga dan pajak, juga akan mempengaruhi pembayaran bulanan Anda.

Pembeli juga harus ingat bahwa suku bunga dari setiap sewa guna usaha, tidak seperti nilai sisa kendaraan, dipengaruhi oleh peringkat kredit individu, tetapi mungkin lebih tinggi atau lebih rendah tergantung pada lembaga kredit, jadi carilah suku bunga pembiayaan terbaik.

Setelah Anda memahami nilai residu, serta faktor uang, menghitung pembayaran bulanan sewa mobil apa pun akan sangat mudah. Cukup tambahkan proyeksi depresiasi atau nilai residu mobil dengan bunga dan pajak yang telah dihitung pada jumlah yang dinegosiasikan yang dibiayai selama jangka waktu kesepakatan. Kemudian bagi total tersebut dengan jumlah bulan, biasanya 36 bulan.

Ya, bahasa pembelian mobil bisa jadi menakutkan bagi banyak pembeli mobil baru. Namun, setelah Anda memahami nilai residu, cara menghitungnya, dan bagaimana pengaruhnya terhadap pembayaran sewa bulanan Anda, hal ini tidak lagi menakutkan.