Nákup automobilu má svoj vlastný jazyk, ktorý môže byť pre mnohých kupujúcich nových automobilov zastrašujúci. Napríklad zostatková hodnota je finančný pojem, s ktorým sa kupujúci nových automobilov môžu stretnúť, ale mnohí ľudia, ktorí kupujú alebo si berú nové auto na lízing, mu nerozumejú. Nemali by ste podpisovať lízing so zostatkovou hodnotou bez toho, aby ste sa dozvedeli, čo tento dôležitý lízingový pojem znamená.

Niektorí zákazníci chápu, že zostatková hodnota je odhadovaná amortizácia a budúca hodnota vozidla Ako sa však vypočíta? A ako ovplyvní cenu môjho lízingu?

Mnohí kupujúci sú stále zmätení týmto pojmom a jeho definíciou. Kupujúci ako Lawrence, ktorý si nedávno prenajímal nové luxusné SUV: "Pripravoval som sa na podpis zmluvy, keď finančná spoločnosť nadhodila zostatkovú hodnotu," hovorí výrobca nábytku z južnej Kalifornie.

"Snažila sa mi vysvetliť, ako sa to počíta a ako to ovplyvňuje cenu lízingu a náklady na mesačné splátky, ale ja som jednoducho nerozumel účtovníctvu a tomu, ako to ovplyvní náklady na lízing počas troch rokov."

Ak ste na tom podobne ako Lawrence, prečítanie tohto článku vám pomôže lepšie pochopiť definíciu zostatkovej hodnoty. Či už sa rozhodnete pre kúpu alebo lízing, je to veľmi dôležité pri kúpe nového vozidla na dnešnom trhu. V tomto článku vám odpovieme na tieto dôležité otázky:

Čo je zostatková hodnota?

Zostatková hodnota je odhadovaná amortizácia a budúca hodnota vozidla po určitom počte rokov. Inými slovami, zostatková hodnota je odhadovaná hodnota vozidla na konci doby lízingu, nech už je akákoľvek, zvyčajne tri roky.

Napríklad: Povedzme, že si prenajmete vozidlo s odporúčanou hodnotou 30 000 USD na 36 mesiacov s dohodnutým ročným nájazdom 10 000 míľ. Predpokladaná hodnota vozidla môže byť 15 000 USD, keď bude mať tri roky a najazdených 30 000 míľ. Zostatková hodnota vozidla je teda 15 000 USD alebo 50 %.

O zostatkovej hodnote môžete uvažovať aj ako o predpokladanej budúcej cene vozidla po uplynutí dohodnutej doby lízingu. Teraz je to ojazdené vozidlo alebo možno certifikované ojazdené vozidlo a bude sa opäť predávať.

Nezabudnite, že po ukončení lízingu a vrátení vozidla bude musieť predajca automobilov, finančná spoločnosť, úverová spoločnosť alebo banka toto vozidlo ďalej predať inému zákazníkovi. Zostatková hodnota vozidla je odhadovaná zostatková hodnota ich majetku.

Náklady na poistenie nového vozidla na lízing nie sú faktorom, pokiaľ ide o zostatkovú hodnotu. Náklady na poistenie akéhokoľvek vozidla na lízing alebo SUV sú však dôležitou súčasťou účtovníctva majiteľa.

Ako zistiť zostatkovú hodnotu?

To, čo robí zostatkovú hodnotu takou záhadou pre mnohých záujemcov o kúpu auta, je skutočnosť, že tieto čísla nie sú roztrúsené po celom internete, ako je to v prípade MSRP a fakturačnej ceny každého auta. Neexistuje žiadna prehľadná tabuľka alebo cheat sheet, ktorý by vám povedal zostatkovú hodnotu vášho vozidla. Ak chcete zistiť zostatkovú hodnotu auta, ktoré plánujete kúpiť alebo prenajať, musíte si ju vypočítať sami.

Nebojte sa, je to celkom jednoduché. Je to dôležité, pretože zostatková hodnota vozidla bude mať veľký vplyv na výšku mesačných splátok vášho lízingu. Navyše ovplyvní aj zostatkovú hodnotu vozidla na konci lízingu. To je veľmi dôležité, ak sa rozhodnete vozidlo na konci lízingu kúpiť.

Ako vypočítať zostatkovú hodnotu vozidla?

Ak uvažujete o lízingu, je dôležité vedieť, ako zistiť zostatkovú hodnotu vozidla.

Pokiaľ ide o trh s automobilmi, zostatková hodnota sa vypočítava ako percento z predajnej ceny vozidla MSRP, aj keď ste vyjednali nižšiu predajnú alebo lízingovú cenu vozidla, pri výpočte zostatkovej hodnoty by ste stále mali používať MSRP namiesto nižšej vyjednanej ceny.

Keď máte k dispozícii MSRP vozidla, ktoré je k dispozícii u predajcu alebo na internete, vypočítajte zostatkovú hodnotu pomocou týchto štyroch jednoduchých krokov:

• Požiadajte predajcu alebo lízingovú spoločnosť o percentuálnu sadzbu zostatkovej hodnoty, ktorá sa používa na určenie hodnoty vozidla na konci lízingu. Predajca alebo lízingová spoločnosť by vám mali byť viac než ochotní poskytnúť tieto informácie.
• Vedzte, že toto percento je čiastočne určené dobou trvania lízingu. Po ročnom lízingu môže byť približne 70 %, po dvojročnom lízingu približne 60 % a po trojročnom lízingu sa zvyčajne pohybuje medzi 50 a 58 % atď. Vedzte však, že môže byť nižšie alebo vyššie v závislosti od mnohých faktorov.
• Medzi tieto faktory môže patriť popularita modelu na trhu, ako aj historická popularita a hodnoty opätovného predaja značky a modelu vozidla. Populárne značky a modely s historicky vysokými hodnotami opätovného predaja majú zvyčajne vyššie zostatkové hodnoty.
• Keď máte MSRP a percentuálnu sadzbu zostatkovej hodnoty, jednoducho vynásobte MSRP týmto percentom a vypočítate zostatkovú hodnotu vozidla.

Ak má napríklad vozidlo, ktoré si chcete prenajať na tri roky, odporúčanú maloobchodnú cenu 32 000 USD a zostatkovú hodnotu 50 %, jednoducho vynásobte 32 000 x 0,5, čo sa rovná 16 000 USD. To je naozaj všetko, zostatková hodnota vozidla na konci trojročného prenájmu je 16 000 USD.

To znamená, že ak by ste sa na konci lízingu rozhodli vozidlo kúpiť, po zaplatení všetkých mesačných splátok by jeho cena bola 16 000 USD.

Môžete vyjednať zostatkovú hodnotu vozidla?

Dôležité je tiež vedieť, že zostatkovú hodnotu vozidla stanovuje lízingová spoločnosť. Nestanovuje ju predajca a nie je možné o nej rokovať. Z tohto dôvodu môžu rôzne lízingové spoločnosti ponúkať rôzne zostatkové sadzby.

Ak sa vám nepáči ponúkaná zostatková sadzba, stále môže byť možné dohodu zachrániť. Možno bude rozumné poobzerať sa po inej lízingovej spoločnosti a skúsiť ju. Možno nájdete výhodnejšiu zostatkovú sadzbu, rozdiel však pravdepodobne nebude veľký.

Lízing so zostatkovou hodnotou: Je to to isté ako odkúpenie?

Niektoré lízingové zmluvy obsahujú podmienku odkúpenia. Ak vaša lízingová zmluva obsahuje túto podmienku, znamená to, že na konci lízingu môžete vozidlo vrátiť predajcovi alebo ho kúpiť za dohodnutú cenu.

Výkupná cena, ktorá sa často nazýva výkupná suma alebo cena kúpnej opcie, bude na základe zostatkovej hodnoty vozidla Na dokončenie transakcie sa však môžu vyžadovať ďalšie poplatky nad rámec zostatkovej hodnoty vozidla.

V niektorých prípadoch, vaše vozidlo môže mať na konci lízingu vyššiu hodnotu, ako je jeho zostatková hodnota. Napríklad, povedzme, že zostatková hodnota vášho vozidla je 10 000 USD, ale na konci lízingu je vaše vozidlo veľmi žiadané a jeho hodnota je teraz 12 000 USD.

V tomto prípade, bolo by rozumné využiť možnosť odkúpenia pretože by ste museli zaplatiť iba 10 000 USD za kúpu vozidla, ktorého hodnota je 12 000 USD. Ak je však hodnota vášho vozidla na konci lízingu nižšia ako jeho zostatková hodnota, nebolo by rozumné využiť možnosť odkúpenia.

Prenájom so zostatkovou hodnotou: uzavretý verzus otvorený

Existujú dva rôzne typy lízingu: uzavreté a otvorené . Ak podpíšete lízingovú zmluvu na dobu určitú, súhlasíte s konkrétnymi podmienkami lízingu a limitmi najazdených kilometrov. Ak však podpíšete lízingovú zmluvu na dobu neurčitú, podmienky sú flexibilnejšie. Je dôležité pochopiť, ako bude fungovať zostatková hodnota pri oboch typoch lízingu.

Povedzme, že zostatková hodnota vášho vozidla je 10 000 USD, ale jeho skutočná hodnota na konci lízingu je len 8 000 USD. Ak ste podpísali lízing s ukončenou platnosťou, nie ste zodpovední za zaplatenie rozdielu medzi zostatkovou hodnotou vozidla a jeho skutočnou hodnotou na konci lízingu. V tomto prípade predajca vozidla alebo lízingová spoločnosť prevezme túto stratu vo výške 2 000 USD.

Ak ste však podpísali lízingovú zmluvu na dobu neurčitú, môže sa od vás vyžadovať, aby ste zaplatili rozdiel medzi zostatkovou a skutočnou hodnotou vozidla na konci lízingu. V uvedenom príklade by ste museli zaplatiť rozdiel 2 000 USD medzi zostatkovou a skutočnou hodnotou vozidla.

Aby ste sa vyhli takýmto neočakávaným poplatkom, je dôležité pred podpisom zmluvy zistiť, či je vaša nájomná zmluva uzatvorená na dobu určitú alebo neurčitú.

Aký je faktor peňazí?

Mnohí záujemcovia o nové vozidlo si mýlia zostatkovú hodnotu s iným pojmom, tzv. peňažným faktorom. Sú to dve veľmi odlišné veci, ale obe ovplyvňujú mesačnú splátku lízingu. Peňažný faktor je iný spôsob vyjadrenia úroku uplatňovaného na lízing.

Úrok z úveru na auto sa zvyčajne vyjadruje ako ročná percentuálna miera nákladov (RPMN) a zvyčajne sa pohybuje v rozmedzí od 1,99 % do 9,99 %. Money Factor je tá istá úroková miera, len vyjadrená zlomkom, napríklad 0,0015. Ak chcete Money Factor preložiť na bežnejšiu a zrozumiteľnejšiu RPMN, jednoducho ho vynásobte číslom 2400. V tomto prípade by to bola RPMN 3,6 %. Money Factor je tiežje známy ako lízingový faktor alebo lízingový poplatok a určuje, koľko úrokov budete platiť každý mesiac ako súčasť lízingovej splátky za vozidlo. Finančný faktor sa vzťahuje len na sumu, ktorú financujete počas doby lízingu, hotovosť, ktorú zložíte, alebo hodnota akéhokoľvek vozidla pri výmene nie je ovplyvnená finančným faktorom. Nájomcovia môžu získať prístup k finančnému faktoru jednoducho tak, že požiadajú svojho predajcu.

Ktoré autá majú najhoršiu zostatkovú hodnotu?

Vozidlá, ktoré sú z akéhokoľvek dôvodu málo žiadané, majú zvyčajne nižšiu zostatkovú hodnotu. Môže to byť jednoducho spôsobené zmenou vkusu spotrebiteľov alebo nedávnou históriou vozidiel, ktoré boli málo spoľahlivé a spoľahlivé. Niektoré značky, ako napríklad Subaru a Land Rover, majú vo všeobecnosti vyššiu zostatkovú hodnotu ako iné. Existuje mnoho faktorov, ktoré prispievajú k zostatkovej hodnote vozidiel, a spotrebitelia by mali mať na pamäti, žehodnota každého automobilu a SUV sa znehodnocuje rôznym tempom. To, že má auto nízku hodnotu pri opätovnom predaji, a teda nízku zostatkovú hodnotu, nemusí nevyhnutne znamenať, že ide o zlé vozidlo. V roku 2018 to boli niektoré z automobilov, ktoré stratili najvyššie percento hodnoty za predchádzajúcich päť rokov. Niektoré z automobilov v tomto zozname vás prekvapia.

1. Chevrolet Impala
2. Jaguar XJL
3. Mercedes-Benz Triedy E
4. BMW radu 5
5. BMW radu 6
6. Ford Fusion Energi Hybrid
7. Mercedes-Benz Triedy S
8. BMW radu 7
9. Chevy Volt
10. Nissan Leaf

Ktoré vozidlá SUV majú najhoršiu zostatkovú hodnotu?

S neustále rastúcou popularitou vozidiel SUV strácajú svoju hodnotu zvyčajne pomalšie ako mnohé automobily. Niektoré vozidlá SUV si však držia svoju hodnotu lepšie ako iné. Tu je zoznam vozidiel, ktoré za posledné 3 roky stratili svoju hodnotu rýchlejšie ako väčšina ostatných.

1. Chevrolet Traverse
2. Acura MDX
3. Buick Encore
4. Kia Sorento
5. GMC Acadia
6. BMW X5
7. Lincoln MKC
8. Mercedes-Benz Trieda M
9. Buick Enclave
10. Cadillac SRX

Ktoré autá majú lepšiu zostatkovú hodnotu?

Ako sme už uviedli, predajca nestanovuje zostatkovú hodnotu vozidiel. Namiesto toho ju stanovuje lízingová spoločnosť, ktorá sa často spolieha na externé organizácie, ktoré zhromažďujú potrebné údaje a po rozsiahlej analýze predpovedajú budúcu hodnotu vozidiel. Jednou z najrozšírenejších organizácií tohto typu je ALG z južnej Kalifornie. ALG každoročne udeľuje svoje ocenenia zostatkovej hodnoty v 26 triedach vozidielosobných a nákladných automobilov a SUV. Tu je zoznam najlepších nových automobilov, o ktorých si ALG myslí, že si po nasledujúcich troch rokoch zachovajú vyššie percento z MSRP ako ich konkurenti. Vyššie ako akékoľvek iné vozidlo rovnakého typu a veľkosti.

1. Audi A3 2019
2. Dodge Charger 2019
3. 2019 Honda Accord
4. Honda Fit 2019
5. Lexus LS 2019
6. Lexus RC 2019
7. Nissan GT-R 2019
8. Subaru Impreza 2019
9. Subaru WRX 2019
10. Volvo V90 2019

Aké vozidlá SUV, nákladné vozidlá a dodávky majú lepšiu zostatkovú hodnotu?

Tento rok Land Rover a Subaru v podstate ovládli ocenenie Residual Value Awards. Tieto dve značky obsadili sedem miest v tohtoročnom zozname 11 SUV a dva Subary boli tiež ocenené v zozname ALGs. Mali by sme tiež spomenúť, že tento rok boli ocenené aj štyri Hondy.

1. 2019 Jaguar I-Pace
2. Jeep Wrangler 2019
3. Land Rover Discovery Sport 2019
4. Land Rover Range Rover 2019
5. Land Rover Range Rover Sport 2019
6. Land Rover Discovery 2019
7. 2019 Toyota Sequoia
8. Honda Pilot 2019
9. Subaru Forester 2019
10. Subaru Outback 2019
11. Subaru Crosstrek 2019

V kategóriách pickupov sa na prvom mieste umiestnili modely 2019 Toyota Tundra a 2019 Toyota Tacoma. V kategóriách dodávok získali najvyššie ocenenie modely 2019 Honda Odyssey, 2019 Mercedes-Benz Sprinter a 2019 Mercedes-Benz Metris.

Ako ovplyvňuje zostatková hodnota cenu lízingu vozidla?

Z vysokej zostatkovej hodnoty profitujú tak výrobcovia, ako aj kupujúci automobilov. Čím vyššia je zostatková hodnota vozidla, tým nižšie sú náklady na lízing automobilu počas jeho trvania a tým väčšiu hodnotu má automobil na konci lízingu. Preto sú tieto ocenenia ALG pre výrobcov automobilov také žiadané.

V zásade platí, že čím nižší je rozdiel medzi MSRP a zostatkovou hodnotou vozidla, tým menšie je riziko pre finančnú inštitúciu, ktorá skutočne vlastní prenajaté vozidlo. Preto budú vaše mesačné lízingové splátky pravdepodobne lacnejšie.

Povedzme, že existujú dve vozidlá, každé s odporúčanou predajnou cenou 20 000 USD. Vozidlo A má po 36 mesiacoch zostatkovú hodnotu 60 %, zatiaľ čo vozidlo B má po 36 mesiacoch zostatkovú hodnotu 45 %.

To znamená, že vozidlo A bude mať na konci lízingu hodnotu 60 % svojej pôvodnej hodnoty, teda 12 000 USD. Mesačné lízingové splátky sa vypočítajú na základe rozdielu medzi MSRP a zostatkovou hodnotou. V tomto prípade je rozdiel medzi týmito dvoma hodnotami 8 000 USD. Teraz vydeľte toto číslo dobou lízingu, ktorá je 36 mesiacov. V tomto príklade by lízingová splátka bola 222 USD mesačne.

Vozidlo B však bude mať na konci lízingu hodnotu len 45 % svojej pôvodnej hodnoty, teda 9 000 USD. Rozdiel medzi MSRP a zostatkovou hodnotou vozidla B je 11 000 USD. Ak toto číslo vydelíte 36 mesiacmi, vyjde vám mesačná lízingová splátka 305 USD.

Ak si namiesto vozidla A prenajmete vozidlo B, zaplatíte v čase ukončenia lízingu o takmer 3 000 USD viac. ako vás nižšia zostatková hodnota môže stáť tisíce dolárov v priebehu lízingu .

Ďalšie faktory, ktoré treba zohľadniť pri výpočte mesačných lízingových splátok

Zostatková hodnota lízingu vozidla nie je jediným faktorom, ktorý ovplyvňuje výšku mesačnej splátky. Mesačnú splátku ovplyvňujú aj ďalšie faktory vrátane úrokovej sadzby a dane.

Kupujúci by si tiež mali uvedomiť, že úroková sadzba akéhokoľvek lízingu, na rozdiel od zostatkovej hodnoty vozidla, je ovplyvnená úverovou bonitou jednotlivca. Môže však byť vyššia alebo nižšia v závislosti od úverovej inštitúcie, preto sa poobzerajte po najlepšej finančnej sadzbe.

Teraz, keď už rozumiete zostatkovej hodnote, ako aj faktoru peňazí, by mal byť výpočet mesačných splátok akéhokoľvek lízingu auta hračkou. Jednoducho spočítajte predpokladanú amortizáciu alebo zostatkovú hodnotu auta s vypočítaným úrokom a daňou z dohodnutej financovanej sumy počas doby trvania zmluvy. Potom vydeľte túto sumu počtom mesiacov, zvyčajne 36.

Áno, jazyk nákupu auta môže byť pre mnohých záujemcov o nové auto zastrašujúci. Teraz, keď rozumiete zostatkovej hodnote, jej výpočtu a vplyvu na mesačnú lízingovú splátku, to však už nie je také desivé.