Например, остаточная стоимость - это финансовый термин, с которым сталкиваются покупатели новых автомобилей, но многие люди, покупающие или арендующие новый автомобиль, его не понимают. Вы не должны подписывать договор лизинга по остаточной стоимости, не узнав, что означает этот важный термин лизинга.

Некоторые покупатели понимают, что остаточная стоимость - это предполагаемый износ и будущая стоимость автомобиля через определенное время. Но как он рассчитывается? И как он влияет на стоимость аренды моего автомобиля?

Многие покупатели по-прежнему путаются в этом термине и его определении. Такие покупатели, как Лоуренс, который недавно взял в лизинг новый роскошный внедорожник. "Я уже готовился подписать договор, когда финансовая компания заговорила об остаточной стоимости, - рассказывает мебельщик из Южной Калифорнии.

"Она пыталась объяснить, как это рассчитывается и влияет на цену аренды и стоимость ежемесячного платежа, но я просто не понимал бухгалтерского учета и того, как это повлияет на стоимость аренды за три года".

Если вы похожи на Лоуренса, то прочтение этой статьи поможет вам лучше понять определение остаточной стоимости. Независимо от того, выбираете ли вы покупку или лизинг, это очень важно при покупке нового автомобиля на сегодняшнем рынке. В этой статье мы ответим на эти важные вопросы:

Что такое остаточная стоимость?

Остаточная стоимость - это предполагаемый износ и будущая стоимость автомобиля через определенное количество лет. Другими словами, остаточная стоимость - это предполагаемая стоимость автомобиля в конце срока аренды, каким бы он ни был, обычно это три года.

Например: допустим, вы арендуете автомобиль с MSRP в $30 000 на 36-месячный срок с согласованным пробегом 10 000 миль в год. Автомобиль может иметь прогнозируемую стоимость $15 000, когда ему исполнится три года и он проедет 30 000 миль. Таким образом, остаточная стоимость автомобиля составляет $15 000 или 50 процентов.

Остаточную стоимость можно также рассматривать как прогнозируемую будущую цену автомобиля после завершения оговоренного срока аренды. Теперь это подержанный автомобиль или, возможно, сертифицированный предпродажный автомобиль, и он будет продан снова.

Помните, что после того, как вы завершите аренду и вернете автомобиль, автодилер или финансовая компания, или кредитная компания, или банк должны будут перепродать этот автомобиль другому клиенту. Остаточная стоимость автомобиля - это предполагаемая остаточная стоимость их актива.

Стоимость страхования нового арендованного автомобиля не является фактором, когда речь идет об остаточной стоимости. Однако стоимость страхования любого арендованного автомобиля или внедорожника является важной частью управления бухгалтерским учетом владельца.

Как определить остаточную стоимость?

Остаточная стоимость является загадкой для многих покупателей автомобилей, потому что эти цифры не разбросаны по всему интернету, как MSRP и фактурная цена каждого автомобиля. Не существует легко читаемой таблицы или шпаргалки, которая сообщит вам остаточную стоимость вашего автомобиля. Чтобы узнать остаточную стоимость автомобиля, который вы планируете приобрести или взять в лизинг, вы должны рассчитать ее самостоятельно.

Не волнуйтесь, это довольно просто. Это важно, поскольку остаточная стоимость автомобиля будет иметь большое влияние на размер ежемесячных платежей по лизингу. Кроме того, она будет влиять на остаточную стоимость автомобиля в конце лизинга. Это очень важно, если вы решите купить автомобиль в конце лизинга.

Как рассчитать остаточную стоимость автомобиля?

Если вы рассматриваете возможность лизинга, важно знать, как определить остаточную стоимость автомобиля.

Когда речь идет об автомобильном рынке, остаточная стоимость рассчитывается как процент от MSRP автомобиля, даже если вы договорились о более низкой цене продажи или аренды автомобиля, вы все равно должны использовать MSRP при расчете остаточной стоимости вместо более низкой договорной цены.

После получения MSRP автомобиля, которую можно узнать у дилера или в Интернете, рассчитайте остаточную стоимость с помощью этих четырех простых шагов:

• Узнайте у дилера или лизинговой компании процентную ставку остаточной стоимости, которая используется для определения конечной стоимости автомобиля. Дилер или лизинговая компания должны быть более чем готовы предоставить вам эту информацию.
• Знайте, что этот процент частично определяется сроком аренды. Он может составлять около 70 процентов после годичной аренды, около 60 после двухгодичной аренды и, как правило, от 50 до 58 процентов после трехгодичной аренды и т.д. Но знайте, что он может быть ниже или выше в зависимости от многих факторов.
• Эти факторы могут включать популярность модели на рынке, а также историческую популярность и стоимость перепродажи марки и модели автомобиля. Популярные марки и модели с исторически высокой стоимостью перепродажи обычно имеют более высокую остаточную стоимость.
• Когда у вас есть MSRP и процентная ставка остаточной стоимости, просто умножьте MSRP на этот процент, и вы рассчитаете остаточную стоимость автомобиля.

Например, если автомобиль, который вы хотите арендовать на три года, имеет MSRP 32 000 долларов и остаточную стоимость 50 процентов, просто умножьте 32 000 на 0,5, что равно 16 000 долларов. Это действительно все, остаточная стоимость автомобиля в конце трехлетнего срока аренды составляет 16 000 долларов.

Это означает, что если бы вы решили купить автомобиль в конце срока лизинга, после всех ежемесячных платежей, его цена составила бы $16 000.

Можно ли договориться об остаточной стоимости автомобиля?

Важно также знать, что остаточная стоимость автомобиля устанавливается лизинговой компанией. Она не устанавливается дилером и не подлежит обсуждению. В связи с этим разные лизинговые компании могут предлагать разные остаточные ставки.

Если вам не нравится предлагаемая остаточная ставка, возможно, еще есть возможность спасти сделку. Возможно, имеет смысл походить по магазинам и попробовать другую лизинговую компанию. Возможно, вы найдете более выгодную остаточную ставку, однако разница, скорее всего, не будет большой.

Аренда по остаточной стоимости: то же ли это, что и выкуп?

Некоторые договоры аренды включают условие выкупа. Если ваш договор аренды включает это условие, это означает, что вы можете либо вернуть автомобиль автодилеру, либо купить его по согласованной цене в конце срока аренды.

Цена выкупа, которую часто называют суммой выкупа или ценой опциона на покупку, будет составлять на основе остаточной стоимости автомобиля Однако для завершения сделки вам может потребоваться заплатить дополнительные сборы сверх остаточной стоимости автомобиля.

В некоторых случаях, в конце срока аренды ваш автомобиль может стоить дороже остаточной стоимости. Например, допустим, остаточная стоимость вашего автомобиля составляет $10 000. Но по окончании срока аренды ваш автомобиль пользуется большим спросом и теперь оценивается в $12 000.

В данном случае, было бы разумно принять решение о выкупе. поскольку вам придется заплатить только $10 000 за покупку автомобиля, который стоит $12 000. Но если стоимость вашего автомобиля в конце срока аренды ниже остаточной стоимости, не стоит принимать решение о выкупе.

Аренда по остаточной стоимости: закрытый и открытый лизинг

Существует два различных вида аренды: закрытые и открытые Если вы подписываете договор аренды с закрытым сроком действия, вы соглашаетесь на определенные условия аренды и ограничения по пробегу. Но если вы подписываете договор аренды с открытым сроком действия, условия более гибкие. Важно понимать, как остаточная стоимость будет работать при обоих видах аренды.

Допустим, остаточная стоимость вашего автомобиля составляет $10 000, но его фактическая стоимость в конце срока аренды составляет всего $8 000. Если вы подписали договор аренды с закрытым сроком действия, вы не несете ответственности за выплату разницы между остаточной и фактической стоимостью автомобиля в конце срока аренды В этом случае автодилер или лизинговая компания возьмет на себя убытки в размере 2 000 долларов.

Но если вы подписали бессрочный договор аренды, вас могут обязать выплатить разницу между остаточной стоимостью и фактической стоимостью автомобиля в конце срока аренды. В приведенном выше примере вам придется выплатить разницу в 2000 долларов между остаточной и фактической стоимостью автомобиля.

Чтобы избежать таких неожиданных платежей, важно выяснить, является ли ваш договор аренды закрытым или бессрочным, прежде чем ставить свою подпись на пунктирной линии.

Что такое денежный фактор?

Многие покупатели новых автомобилей путают остаточную стоимость с другим термином - денежным фактором. Это две совершенно разные вещи, но обе они влияют на ежемесячный платеж по лизингу. Денежный фактор - это еще один способ выразить процент, применяемый к лизингу.

Проценты по автокредиту обычно выражаются в виде годовой процентной ставки или APR, которая обычно составляет от 1,99% до 9,99%. Денежный коэффициент - это та же процентная ставка, только выраженная в виде дроби, например .0015. Чтобы перевести денежный коэффициент в более распространенный и легко понимаемый APR, просто умножьте его на 2400. В данном случае это будет APR в 3,6%. Денежный коэффициент также являетсяОн определяет, сколько процентов вы будете выплачивать ежемесячно в качестве лизингового платежа. Денежный коэффициент относится только к сумме, которую вы финансируете в течение срока лизинга. Денежный коэффициент не влияет на денежный коэффициент. Лизингополучатели могут получить доступ к денежному коэффициенту, просто спросив об этом у своего дилера.

Какие автомобили имеют наихудшую остаточную стоимость?

Автомобили, которые по каким-либо причинам пользуются низким спросом, обычно имеют более низкую остаточную стоимость. Это может быть вызвано просто изменением вкуса потребителей или недавней историей низкой надежности и безотказности автомобиля. Некоторые марки, такие как Subaru и Land Rover, обычно имеют более высокую стоимость перепродажи, чем другие. Существует множество факторов, которые влияют на стоимость перепродажи автомобиля, и потребители должны помнить, чтостоимость каждого автомобиля и внедорожника обесценивается с разной скоростью. если автомобиль имеет низкую стоимость перепродажи и, следовательно, низкую остаточную стоимость, это не обязательно означает, что это плохой автомобиль. в 2018 году это были некоторые из автомобилей, которые потеряли наибольший процент стоимости за предыдущие пять лет. некоторые из автомобилей в этом списке вас удивят.

1. Шевроле Импала
2. Jaguar XJL
3. Mercedes-Benz E-Class
4. BMW 5 серии
5. BMW 6 серии
6. Ford Fusion Energi Hybrid
7. Mercedes-Benz S-Class
8. BMW 7 серии
9. Шевроле Вольт
10. Nissan Leaf

Какие внедорожники имеют наихудшую остаточную стоимость?

С продолжающимся ростом популярности внедорожников, они обычно теряют в цене медленнее, чем многие автомобили. Но некоторые внедорожники держат свою стоимость лучше, чем другие. Вот список, которые потеряли свою стоимость быстрее, чем большинство за последние 3 года.

1. Шевроле Траверс
2. Acura MDX
3. Buick Encore
4. Kia Sorento
5. GMC Acadia
6. BMW X5
7. Lincoln MKC
8. Mercedes-Benz M-Class
9. Buick Enclave
10. Cadillac SRX

Какие автомобили имеют лучшую остаточную стоимость?

Как мы уже говорили, дилер не устанавливает остаточную стоимость автомобиля. Вместо него ее устанавливает лизинговая компания, которая часто прибегает к услугам сторонних организаций для сбора необходимых данных и прогнозирования будущей стоимости автомобиля после тщательного анализа. Одной из наиболее распространенных организаций такого типа является ALG из Южной Калифорнии. Каждый год ALG присуждает награды за остаточную стоимость в 26 классах автомобилейВот список лучших новых автомобилей, которые, по мнению ALG, сохранят более высокий процент своей MSRP, чем их конкуренты, в течение следующих трех лет. Выше, чем любой другой автомобиль того же типа и размера.

1. 2019 Audi A3
2. 2019 Dodge Charger
3. 2019 Honda Accord
4. 2019 Honda Fit
5. 2019 Lexus LS
6. 2019 Lexus RC
7. 2019 Nissan GT-R
8. 2019 Subaru Impreza
9. 2019 Subaru WRX
10. 2019 Volvo V90

Какие внедорожники, грузовики и фургоны имеют лучшую остаточную стоимость?

В этом году Land Rover и Subaru практически доминировали в номинации Residual Value Awards. Эти два бренда заняли семь мест в списке 11 внедорожников этого года, а два Subarus также были отмечены в списке легковых автомобилей ALGs. Следует также отметить, что в этом году были отмечены четыре Hondas.

1. 2019 Jaguar I-Pace
2. 2019 Jeep Wrangler
3. 2019 Land Rover Discovery Sport
4. 2019 Land Rover Range Rover
5. 2019 Land Rover Range Rover Sport
6. 2019 Land Rover Discovery
7. 2019 Toyota Sequoia
8. 2019 Honda Pilot
9. 2019 Subaru Forester
10. 2019 Subaru Outback
11. 2019 Subaru Crosstrek

В категории пикапов первое место заняли 2019 Toyota Tundra и 2019 Toyota Tacoma, а в категории фургонов - 2019 Honda Odyssey, 2019 Mercedes-Benz Sprinter и 2019 Mercedes-Benz Metris.

Как остаточная стоимость влияет на стоимость аренды автомобиля?

Высокая остаточная стоимость выгодна и автопроизводителям, и покупателям автомобилей. Чем выше остаточная стоимость автомобиля, тем ниже стоимость лизинга в течение срока его действия и тем больше автомобиль стоит в конце срока лизинга. Именно поэтому награды ALG так желанны для автопроизводителей.

Чем меньше разница между MSRP и остаточной стоимостью автомобиля, тем меньше риск для финансовой организации, которая фактически владеет арендованным автомобилем. Следовательно, тем дешевле будут ваши ежемесячные платежи по лизингу.

Допустим, есть два автомобиля, каждый с MSRP $20 000. Автомобиль А имеет процент остаточной стоимости 60% через 36 месяцев, тогда как автомобиль Б имеет процент остаточной стоимости 45% через 36 месяцев.

Это означает, что автомобиль А будет стоить 60% от первоначальной стоимости, или $12 000, в конце срока аренды. Ежемесячные лизинговые платежи рассчитываются на основе разницы между MSRP и остаточной стоимостью. В данном случае разница между этими двумя значениями составляет $8 000. Теперь разделите это число на срок аренды, который составляет 36 месяцев. В данном примере лизинговый платеж составит $222 в месяц.

Но автомобиль B будет стоить только 45% от своей первоначальной стоимости, или $9 000, в конце срока аренды. Разница между MSRP и остаточной стоимостью автомобиля B составляет $11 000. Если разделить это число на 36 месяцев, то получится, что ежемесячный лизинговый платеж составит $305.

Если вы арендуете автомобиль B вместо автомобиля A, то к моменту окончания аренды вы заплатите почти на $3 000 больше. Этот пример иллюстрирует следующее. как низкая остаточная стоимость может стоить вам тысячи долларов в течение срока аренды .

Другие факторы, которые необходимо учитывать при расчете ежемесячных лизинговых платежей

Остаточная стоимость при лизинге автомобиля - это не единственный фактор, который влияет на то, сколько вам придется платить в месяц. Другие факторы, включая процентную ставку и налог, также влияют на ваш ежемесячный платеж.

Покупатели также должны помнить, что на процентную ставку любого лизинга, в отличие от остаточной стоимости автомобиля, влияет кредитный рейтинг человека. Но она может быть выше или ниже в зависимости от кредитной организации, поэтому пройдитесь по магазинам в поисках лучшей финансовой ставки.

Теперь, когда вы понимаете, что такое остаточная стоимость, а также денежный фактор, расчет ежемесячных платежей по лизингу автомобиля не составит труда. Просто сложите прогнозируемую амортизацию или остаточную стоимость автомобиля с рассчитанными процентами и налогами на договорную сумму, финансируемую в течение срока сделки. Затем разделите эту сумму на количество месяцев, обычно 36.

Да, язык покупки автомобиля может быть пугающим для многих покупателей новых автомобилей. Однако теперь, когда вы понимаете, что такое остаточная стоимость, как она рассчитывается и как влияет на ваш ежемесячный лизинговый платеж, это не так страшно.