L'achat d'une voiture a son propre langage, qui peut être intimidant pour de nombreux acheteurs de voitures neuves. La valeur résiduelle, par exemple, est un terme financier que les acheteurs de voitures neuves peuvent rencontrer, mais que de nombreuses personnes qui achètent ou louent une voiture neuve ne comprennent pas. Vous ne devriez pas signer un contrat de location à valeur résiduelle sans apprendre ce que signifie ce terme important pour la location.

Certains acheteurs comprennent que la valeur résiduelle est l'estimation de la dépréciation et de la valeur future d'un véhicule après un certain temps. Mais comment est-elle calculée ? Et quelle est son incidence sur le prix de mon contrat de location de voiture ?

De nombreux acheteurs restent perplexes face à ce terme et à sa définition. Des acheteurs comme Lawrence, qui louait récemment un nouveau SUV de luxe : "Je m'apprêtais à signer le contrat lorsque la société de financement a évoqué la valeur résiduelle", raconte ce fabricant de meubles du sud de la Californie.

"Elle a essayé de m'expliquer comment elle était calculée et comment elle affectait le prix du bail et le coût des paiements mensuels, mais je n'ai pas compris la comptabilité et comment elle affecterait le coût du bail sur trois ans".

Si vous êtes comme Lawrence, la lecture de cet article vous aidera à mieux comprendre la définition de la valeur résiduelle. Que vous choisissiez d'acheter ou de louer, cette définition est très importante lorsque vous magasinez pour une nouvelle voiture dans le marché d'aujourd'hui. Dans cet article, nous répondrons à ces questions importantes :

Qu'est-ce que la valeur résiduelle ?

La valeur résiduelle est l'estimation de la dépréciation et de la valeur future d'un véhicule après un certain nombre d'années. En d'autres termes, la valeur résiduelle est la valeur estimée du véhicule à la fin de la période de location, quelle qu'elle soit, généralement trois ans.

Par exemple : supposons que vous louiez une voiture dont le PDSF est de 30 000 $ pour une durée de 36 mois avec un kilométrage convenu de 10 000 miles par an. Le véhicule peut avoir une valeur projetée de 15 000 $ lorsqu'il aura trois ans et aura parcouru 30 000 miles. Par conséquent, la valeur résiduelle de la voiture est de 15 000 $ ou 50 pour cent.

Vous pouvez également considérer la valeur résiduelle comme le prix futur projeté de la voiture après la fin de la durée convenue de votre contrat de location. Il s'agit maintenant d'une voiture d'occasion ou peut-être d'un véhicule d'occasion certifié, qui sera revendu.

N'oubliez pas qu'une fois le contrat de location terminé et le véhicule restitué, le concessionnaire automobile, la société de financement, la société de crédit ou la banque devra revendre ce véhicule à un autre client. La valeur résiduelle du véhicule est la valeur résiduelle estimée de leur actif.

Le coût de l'assurance d'un véhicule neuf loué n'entre pas en ligne de compte dans la détermination de la valeur résiduelle, mais le coût de l'assurance d'une voiture ou d'un véhicule utilitaire sport loué est un élément important de la gestion comptable du propriétaire.

Comment déterminer la valeur résiduelle ?

Ce qui fait de la valeur résiduelle un tel mystère pour de nombreux acheteurs de voitures, c'est que les chiffres ne sont pas disséminés sur Internet comme le PDSF et le prix de facturation de chaque voiture. Il n'y a pas de tableau facile à lire ou d'antisèche qui vous indique la valeur résiduelle de votre véhicule. Pour trouver la valeur résiduelle de la voiture que vous envisagez d'acheter ou de louer, vous devez la calculer vous-même.

Ne vous inquiétez pas, c'est assez facile. C'est important, car la valeur résiduelle de la voiture aura un impact important sur le montant des mensualités de votre contrat de location. De plus, elle affectera également la valeur résiduelle du véhicule à la fin du contrat de location, ce qui est très important si vous décidez d'acheter la voiture à la fin du contrat de location.

Comment calculer la valeur résiduelle d'une voiture ?

Si vous envisagez de prendre un crédit-bail, il est important de savoir comment déterminer la valeur résiduelle d'une voiture.

Sur le marché de l'automobile, la valeur résiduelle est calculée en pourcentage du PDSF de la voiture. Même si vous avez négocié un prix de vente ou de location inférieur, vous devez toujours utiliser le PDSF pour calculer la valeur résiduelle au lieu du prix négocié inférieur.

Une fois que vous avez le PDSF du véhicule, que vous pouvez obtenir auprès du concessionnaire ou en ligne, calculez la valeur résiduelle en suivant ces quatre étapes simples :

• Demandez au concessionnaire ou à la société de crédit-bail le pourcentage de valeur résiduelle utilisé pour déterminer la valeur de fin de bail du véhicule. Le concessionnaire ou la société de crédit-bail devrait être tout à fait disposé à vous fournir cette information.
• Sachez que ce pourcentage est en partie déterminé par la durée du bail. Il peut être d'environ 70 % après un bail d'un an, d'environ 60 % après un bail de deux ans et se situe généralement entre 50 et 58 % après un bail de trois ans et ainsi de suite. Mais sachez qu'il peut être plus ou moins élevé en fonction de nombreux facteurs.
• Ces facteurs peuvent inclure la popularité du modèle sur le marché, ainsi que la popularité historique et les valeurs de revente de la marque et du modèle du véhicule. Les marques et les modèles populaires dont les valeurs de revente sont historiquement élevées ont généralement des valeurs résiduelles plus élevées.
• Une fois que vous avez le PDSF et le pourcentage de valeur résiduelle, il vous suffit de multiplier le PDSF par ce pourcentage pour calculer la valeur résiduelle du véhicule.

Par exemple, si la voiture que vous souhaitez louer pour trois ans a un PDSF de 32 000 $ et une valeur résiduelle de 50 %, il suffit de multiplier 32 000 x 0,5, ce qui donne 16 000 $. C'est vraiment tout ce qu'il y a à faire, la valeur résiduelle de la voiture à la fin de la location de trois ans est de 16 000 $.

Cela signifie que si vous décidez d'acheter la voiture à la fin de votre contrat de location, après toutes vos mensualités, le prix sera de 16 000 $.

Peut-on négocier la valeur résiduelle d'une voiture ?

Il est également important de savoir que la valeur résiduelle de la voiture est fixée par la société de leasing. Elle n'est pas fixée par le concessionnaire et n'est pas négociable. C'est pourquoi différentes sociétés de leasing peuvent proposer des taux résiduels différents.

Si vous n'aimez pas le taux résiduel proposé, il est peut-être encore possible de sauver l'affaire. Il peut être judicieux de faire le tour des sociétés de leasing et d'essayer une autre société de leasing. Vous trouverez peut-être un taux résiduel plus favorable, mais la différence ne sera probablement pas très grande.

Bail à valeur résiduelle : est-ce la même chose qu'un rachat ?

Certains contrats de location prévoient une clause de rachat, ce qui signifie que vous pouvez soit rendre votre véhicule au concessionnaire, soit l'acheter à un prix convenu à la fin de votre contrat de location.

Le prix de rachat, souvent appelé montant du rachat ou prix de l'option d'achat, sera le suivant sur la base de la valeur résiduelle du véhicule Toutefois, il peut vous être demandé de payer des frais supplémentaires en plus de la valeur résiduelle du véhicule afin d'effectuer la transaction.

Dans certains cas, votre véhicule peut en fait valoir plus que sa valeur résiduelle à la fin de votre contrat de location. Par exemple, si la valeur résiduelle de votre voiture est de 10 000 $, mais qu'à la fin de votre contrat de location, votre véhicule est très demandé et vaut désormais 12 000 $.

En l'occurrence, il serait judicieux d'opter pour l'option de rachat Mais si la valeur de votre véhicule à la fin du contrat de location est inférieure à sa valeur résiduelle, il ne serait pas judicieux d'opter pour l'option de rachat.

Bail à valeur résiduelle : fermé ou ouvert

Il existe deux types de baux différents : les sociétés à capital fixe et les sociétés à capital variable Si vous signez un contrat de location à durée déterminée, vous acceptez des conditions de location spécifiques et des limites de kilométrage. En revanche, si vous signez un contrat de location à durée indéterminée, les conditions sont plus souples. Il est important de comprendre comment la valeur résiduelle fonctionnera avec les deux types de contrats de location.

Supposons que la valeur résiduelle de votre véhicule soit de 10 000 $, mais que sa valeur réelle à la fin de votre contrat de location ne soit que de 8 000 $. Si vous avez signé un contrat de location fermé, vous n'êtes pas tenu de payer la différence entre la valeur résiduelle du véhicule et sa valeur réelle à la fin de votre contrat de location. Dans ce cas, c'est le concessionnaire ou la société de crédit-bail qui prend en charge cette perte de 2 000 dollars.

Mais si vous avez signé un contrat de location à durée indéterminée, vous devrez peut-être payer la différence entre la valeur résiduelle et la valeur réelle de votre véhicule à la fin du contrat. Dans l'exemple ci-dessus, vous devrez payer la différence de 2 000 $ entre la valeur résiduelle et la valeur réelle du véhicule.

Pour éviter ce genre de frais inattendus, il est important de savoir si votre bail est à durée déterminée ou indéterminée avant de signer la ligne pointillée.

Qu'est-ce que le facteur argent ?

De nombreux acheteurs de voitures neuves confondent la valeur résiduelle avec un autre terme, le facteur monétaire. Il s'agit de deux choses très différentes, mais qui ont toutes deux une incidence sur le paiement mensuel du contrat de location. Le facteur monétaire est une autre façon d'exprimer les intérêts appliqués au contrat de location.

Les intérêts d'un prêt automobile sont généralement exprimés sous la forme d'un taux annuel en pourcentage (TAEG), généralement compris entre 1,99 % et 9,99 %. Le facteur monétaire est ce même taux d'intérêt, simplement exprimé sous la forme d'une fraction, comme 0,0015. Pour convertir le facteur monétaire en un TAEG plus courant et plus facile à comprendre, il suffit de le multiplier par 2 400, ce qui donne dans ce cas un TAEG de 3,6 %. Le facteur monétaire est également le suivantIl détermine le montant des intérêts que vous paierez chaque mois dans le cadre de votre contrat de location de voiture. Le facteur monétaire ne s'applique qu'au montant que vous financez pendant la durée du contrat de location ; l'argent que vous mettez de côté ou la valeur de tout véhicule échangé n'est pas affecté par le facteur monétaire. Les locataires peuvent avoir accès au facteur monétaire simplement en le demandant à leur concessionnaire.

Quelles sont les voitures qui ont la plus mauvaise valeur résiduelle ?

Les voitures peu demandées, quelle qu'en soit la raison, ont généralement une valeur résiduelle plus faible. Cela peut simplement être dû à un changement de goût des consommateurs ou à l'histoire récente d'un véhicule peu fiable. Certaines marques, comme Subaru et Land Rover, ont généralement une valeur de revente plus élevée que d'autres. De nombreux facteurs contribuent à la valeur de revente d'un véhicule, et les consommateurs doivent garder à l'esprit les éléments suivantsLa valeur de chaque voiture et de chaque véhicule utilitaire sport se déprécie à des rythmes différents. Ce n'est pas parce qu'une voiture a une faible valeur de revente, et donc une faible valeur résiduelle, qu'il s'agit nécessairement d'un mauvais véhicule. En 2018, voici quelques-unes des voitures qui ont perdu le plus de valeur au cours des cinq années précédentes. Certaines des voitures de cette liste vous surprendront.

1. Chevrolet Impala
2. Jaguar XJL
3. Mercedes-Benz Classe E
4. BMW Série 5
5. BMW Série 6
6. Ford Fusion Energi Hybride
7. Mercedes-Benz Classe S
8. BMW Série 7
9. Chevrolet Volt
10. Nissan Leaf

Quels sont les SUV qui ont la plus mauvaise valeur résiduelle ?

Avec la popularité croissante des SUV, ceux-ci perdent généralement de la valeur plus lentement que de nombreuses voitures. Mais certains SUV conservent mieux leur valeur que d'autres. Voici une liste de ceux qui ont perdu de la valeur plus rapidement que la plupart des autres au cours des trois dernières années.

1. Chevrolet Traverse
2. Acura MDX
3. Buick Encore
4. Kia Sorento
5. GMC Acadia
6. BMW X5
7. Lincoln MKC
8. Mercedes-Benz Classe M
9. Buick Enclave
10. Cadillac SRX

Quelles sont les voitures qui ont une meilleure valeur résiduelle ?

Comme nous l'avons déjà dit, ce n'est pas le concessionnaire qui fixe la valeur résiduelle du véhicule, mais la société de leasing, qui fait souvent appel à des organismes extérieurs pour recueillir les données nécessaires et prédire la valeur future du véhicule après une analyse approfondie. L'un des organismes de ce type les plus répandus est ALG of Southern California. Chaque année, ALG décerne ses prix de la valeur résiduelle dans 26 catégories de véhiculesVoici la liste des meilleures voitures neuves qui, selon ALG, conserveront un pourcentage plus élevé de leur PDSF que leurs concurrents au cours des trois prochaines années. Plus élevé que n'importe quel autre véhicule du même type et de la même taille.

1. 2019 Audi A3
2. Dodge Charger 2019
3. 2019 Honda Accord
4. 2019 Honda Fit
5. 2019 Lexus LS
6. 2019 Lexus RC
7. 2019 Nissan GT-R
8. 2019 Subaru Impreza
9. 2019 Subaru WRX
10. 2019 Volvo V90

Quels sont les SUV, les camions et les fourgonnettes qui ont une meilleure valeur résiduelle ?

Cette année, Land Rover et Subaru ont essentiellement dominé les Residual Value Awards. Les deux marques ont obtenu sept places sur la liste des 11 SUV de cette année et deux Subaru ont également été honorées sur la liste des voitures ALG. Il convient également de mentionner que quatre Hondas ont été récompensées cette année.

1. 2019 Jaguar I-Pace
2. 2019 Jeep Wrangler
3. 2019 Land Rover Discovery Sport
4. 2019 Land Rover Range Rover
5. 2019 Land Rover Range Rover Sport
6. 2019 Land Rover Discovery
7. 2019 Toyota Sequoia
8. 2019 Honda Pilot
9. 2019 Subaru Forester
10. 2019 Subaru Outback
11. 2019 Subaru Crosstrek

Dans les catégories des camionnettes, ce sont la Toyota Tundra 2019 et la Toyota Tacoma 2019 qui sont arrivées en tête. Et dans les catégories des fourgonnettes, la Honda Odyssey 2019, la Mercedes-Benz Sprinter 2019 et la Mercedes-Benz Metris 2019 ont remporté les premiers honneurs.

Quelle est l'incidence de la valeur résiduelle sur le coût d'un leasing automobile ?

Les constructeurs automobiles et les acheteurs de voitures bénéficient tous deux de valeurs résiduelles élevées. Plus la valeur résiduelle d'un véhicule est élevée, moins le coût du contrat de location est élevé sur la durée du contrat et plus la voiture vaut cher à la fin du contrat. C'est pourquoi les prix ALG sont si convoités par les constructeurs automobiles.

En principe, plus la différence entre le prix de vente conseillé et la valeur résiduelle du véhicule est faible, moins il y a de risque pour l'institution financière qui est en fait propriétaire du véhicule loué. Par conséquent, moins les mensualités de votre contrat de location seront élevées.

Supposons qu'il y ait deux véhicules, chacun ayant un PDSF de 20 000 $. Le véhicule A a un pourcentage de valeur résiduelle de 60 % après 36 mois, tandis que le véhicule B a un pourcentage de valeur résiduelle de 45 % après 36 mois.

Cela signifie que le véhicule A vaudra 60 % de sa valeur d'origine, soit 12 000 $, à la fin de votre contrat de location. Les paiements mensuels de location sont calculés en fonction de la différence entre le PDSF et la valeur résiduelle. Dans ce cas, la différence entre ces deux valeurs est de 8 000 $. Divisez maintenant ce chiffre par la durée du contrat de location, qui est de 36 mois. Dans cet exemple, le paiement de location s'élèverait à 222 $ par mois.

Mais le véhicule B ne vaudra plus que 45 % de sa valeur d'origine, soit 9 000 $, à la fin de votre contrat de location. La différence entre le PDSF et la valeur résiduelle du véhicule B est de 11 000 $. Si vous divisez ce chiffre par 36 mois, vous obtenez un paiement de location mensuel de 305 $.

Si vous louez le véhicule B au lieu du véhicule A, vous paierez près de 3 000 $ de plus à la fin du contrat de location. Cet exemple illustre bien la situation. comment une valeur résiduelle plus faible peut vous coûter des milliers d'euros au cours d'un contrat de location .

Autres facteurs à prendre en compte pour le calcul des loyers mensuels

La valeur résiduelle d'un contrat de location de voiture n'est pas le seul facteur qui influencera le montant de votre paiement mensuel. D'autres facteurs, notamment le taux d'intérêt et les taxes, auront également une incidence sur votre paiement mensuel.

Les acheteurs doivent également se rappeler que le taux d'intérêt d'un contrat de location, contrairement à la valeur résiduelle du véhicule, dépend de la cote de crédit de la personne, mais qu'il peut être plus ou moins élevé selon l'établissement de crédit.

Maintenant que vous comprenez ce qu'est la valeur résiduelle, ainsi que le facteur monétaire, le calcul des paiements mensuels de tout contrat de location de voiture devrait être un jeu d'enfant. Il suffit d'additionner la dépréciation projetée ou la valeur résiduelle de la voiture avec les intérêts et les taxes calculés sur le montant négocié financé pendant la durée du contrat, puis de diviser ce total par le nombre de mois, généralement 36.

Cependant, maintenant que vous comprenez ce qu'est la valeur résiduelle, comment elle est calculée et comment elle affecte votre paiement mensuel de location, cela n'est plus si effrayant.