Купівля автомобіля має свою власну мову, яка може лякати багатьох покупців нових автомобілів. Наприклад, залишкова вартість - це фінансовий термін, з яким можуть зіткнутися покупці нових автомобілів, але багато людей, які купують або беруть в лізинг новий автомобіль, не розуміють його. Ви не повинні підписувати договір лізингу за залишковою вартістю, не знаючи, що означає цей важливий термін лізингу.

Деякі покупці розуміють, що залишкова вартість - це оціночна амортизація та майбутня вартість транспортного засобу Але як він розраховується? І як він впливає на ціну мого лізингу автомобіля?

Багато покупців залишаються збентеженими цим терміном і його визначенням. Такі покупці, як Лоуренс, який нещодавно взяв у лізинг новий розкішний позашляховик. "Я готувався підписати угоду, коли фінансова компанія підняла питання про залишкову вартість", - розповідає меблевик з Південної Каліфорнії.

"Вона намагалася пояснити, як це розраховується і впливає на ціну лізингу та вартість щомісячного платежу, але я просто не розуміла, як це розраховується і як це вплине на вартість лізингу протягом трьох років".

Якщо ви схожі на Лоуренса, прочитання цієї статті допоможе вам краще зрозуміти визначення залишкової вартості. Незалежно від того, що ви обираєте - купівлю чи лізинг - це дуже важливо, коли ви купуєте новий автомобіль на сучасному ринку. У цій статті ми дамо відповіді на ці важливі питання:

Що таке ліквідаційна вартість?

Ліквідаційна вартість - це оціночна амортизація та майбутня вартість транспортного засобу через певну кількість років. Іншими словами, ліквідаційна вартість - це оціночна вартість транспортного засобу на кінець терміну лізингу, яким би він не був, зазвичай це три роки.

Наприклад: Припустимо, ви орендуєте автомобіль з MSRP $30 000 на 36 місяців з узгодженим пробігом 10 000 миль на рік. Прогнозована вартість автомобіля може становити $15 000, коли йому виповниться три роки і він проїде 30 000 миль. Таким чином, ліквідаційна вартість автомобіля становить $15 000, або 50 відсотків.

Ви також можете думати про залишкову вартість як про прогнозовану майбутню ціну автомобіля після завершення узгодженого терміну лізингу. Зараз це вживаний автомобіль або, можливо, сертифікований автомобіль з пробігом, і він буде проданий знову.

Пам'ятайте, що після того, як ви завершите лізинг і повернете автомобіль, автодилер, фінансова компанія, кредитна компанія або банк будуть змушені перепродати цей автомобіль іншому клієнту. Ліквідаційна вартість автомобіля - це оціночна залишкова вартість їхнього активу.

Вартість страхування нового лізингового автомобіля не є фактором, коли мова йде про залишкову вартість. Однак витрати на страхування будь-якого лізингового автомобіля або позашляховика є важливою частиною управління бухгалтерським обліком власників.

Як знайти залишкову вартість?

Що робить залишкову вартість такою загадкою для багатьох покупців автомобілів, так це те, що цифри не розкидані по всьому інтернету, як MSRP і фактурна ціна кожного автомобіля. Не існує легкої для читання таблиці або шпаргалки, яка б підказувала вам залишкову вартість вашого автомобіля. Щоб знайти залишкову вартість автомобіля, який ви плануєте придбати або взяти в лізинг, вам доведеться розрахувати її самостійно.

Не хвилюйтеся, це досить просто. Це важливо, оскільки залишкова вартість автомобіля матиме великий вплив на розмір щомісячних платежів за лізингом. Крім того, вона також вплине на залишкову вартість автомобіля в кінці лізингу. Це дуже важливо, якщо ви вирішите викупити автомобіль після закінчення лізингу.

Як розрахувати залишкову вартість автомобіля?

Якщо ви розглядаєте можливість лізингу, важливо знати, як визначити залишкову вартість автомобіля.

На автомобільному ринку залишкова вартість розраховується як відсоток від середньоринкової вартості автомобіля, навіть якщо ви домовилися про нижчу ціну продажу або лізингу автомобіля, ви все одно повинні використовувати середньоринкову вартість при розрахунку залишкової вартості, а не нижчу ціну, про яку ви домовилися.

Отримавши MSRP автомобіля, який можна отримати у дилера або в Інтернеті, розрахуйте залишкову вартість за допомогою цих чотирьох простих кроків:

• Запитайте у дилера або лізингової компанії відсоткову ставку залишкової вартості, яка використовується для визначення кінцевої вартості автомобіля в лізинг. Дилер або лізингова компанія повинні бути більш ніж готові надати вам цю інформацію.
• Знайте, що цей відсоток частково визначається терміном оренди. Він може становити близько 70 відсотків після однорічної оренди, близько 60 - після дворічної, і, як правило, від 50 до 58 відсотків після трирічної оренди і т.д. Але знайте, що він може бути нижчим або вищим в залежності від багатьох факторів.
• Ці фактори можуть включати популярність моделі на ринку, а також історичну популярність і вартість перепродажу бренду і моделі транспортного засобу. Популярні бренди і моделі з історично високою вартістю перепродажу зазвичай мають вищу залишкову вартість.
• Після того, як у вас є MSRP та відсоткова ставка залишкової вартості, просто помножте MSRP на цей відсоток, і ви розрахуєте залишкову вартість автомобіля.

Наприклад, якщо автомобіль, який ви хочете взяти в лізинг на три роки, має MSRP $32 000, а залишкова вартість становить 50 відсотків, просто помножте 32 000 на 0,5, що дорівнює $16 000. Ось і все, залишкова вартість автомобіля в кінці трирічного лізингу становить $16 000.

Це означає, що якби ви вирішили викупити автомобіль в кінці лізингу, після сплати всіх щомісячних платежів, його ціна становила б $16 000.

Чи можете ви домовитися про залишкову вартість автомобіля?

Важливо також знати, що ліквідаційна вартість автомобіля встановлюється лізинговою компанією. Вона не встановлюється дилером і не підлягає обговоренню. Через це різні лізингові компанії можуть пропонувати різні ліквідаційні ставки.

Якщо вам не подобається запропонована залишкова ставка, ще можна врятувати угоду. Можливо, є сенс походити по магазинах і спробувати знайти іншу лізингову компанію. Можливо, ви знайдете більш вигідну залишкову ставку, однак, різниця, ймовірно, буде не дуже великою.

Оренда за залишковою вартістю: чи це те саме, що викуп?

Якщо у вашому договорі передбачена умова викупу, це означає, що ви можете або повернути автомобіль автодилеру, або викупити його за узгодженою ціною в кінці терміну оренди.

Ціна викупу, яку часто називають сумою викупу або ціною опціону на викуп, становитиме на основі залишкової вартості автомобіля Однак, для завершення транзакції вам може знадобитися сплатити додаткові збори понад залишкову вартість автомобіля.

У деяких випадках, ваш автомобіль може коштувати більше, ніж його залишкова вартість в кінці лізингу. Наприклад, припустимо, залишкова вартість вашого автомобіля становить $10 000. Але в кінці лізингу автомобіль користується високим попитом і тепер оцінюється в $12 000.

У цьому випадку, було б розумно скористатися опцією викупу оскільки вам потрібно буде заплатити лише $10 000, щоб викупити транспортний засіб, який коштує $12 000. Але якщо вартість вашого автомобіля в кінці лізингу нижча за його залишкову вартість, не варто користуватися опцією викупу.

Ліквідаційна оренда: закрита чи відкрита?

Існує два різних типи оренди: з закритим та відкритим терміном дії Якщо ви підписуєте закритий лізинг, ви погоджуєтесь на конкретні умови оренди та обмеження пробігу. Але якщо ви підписуєте відкритий лізинг, умови є більш гнучкими. Важливо розуміти, як буде працювати ліквідаційна вартість в обох типах лізингу.

Скажімо, залишкова вартість вашого автомобіля становить $10 000, але його фактична вартість в кінці лізингу - лише $8 000. Якщо ви підписали безстроковий договір оренди, ви не несете відповідальності за сплату різниці між залишковою та фактичною вартістю транспортного засобу в кінці терміну оренди У цьому випадку автодилер або лізингова компанія візьме на себе ці $2,000 збитків.

Але якщо ви підписали безстроковий договір оренди, від вас можуть вимагати сплатити різницю між залишковою та фактичною вартістю транспортного засобу в кінці терміну оренди. У наведеному вище прикладі вам доведеться сплатити різницю в $2,000 між залишковою та фактичною вартістю транспортного засобу.

Щоб уникнути подібних несподіваних витрат, важливо з'ясувати, чи є ваш договір оренди закритим або відкритим, до того, як ви підпишете його.

Що таке грошовий фактор?

Багато покупців нових автомобілів плутають залишкову вартість з іншим терміном - "грошовий фактор". Це два дуже різних поняття, але обидва впливають на щомісячний платіж по лізингу. Грошовий фактор - це ще один спосіб вираження відсотків, що застосовуються до лізингу.

Відсотки за автокредитом зазвичай виражаються у вигляді річної відсоткової ставки або APR, і зазвичай становлять від 1,99% до 9,99%. Грошовий фактор - це та сама відсоткова ставка, тільки виражена у вигляді дробу, наприклад, 0,0015. Щоб перевести грошовий фактор у більш поширений і зрозумілий APR, просто помножте його на 2400. У даному випадку це буде APR 3,6%. Грошовий фактор також має виглядвідомий як лізинговий фактор або лізингова плата, і він визначає, скільки відсотків ви сплачуватимете щомісяця як частину лізингового платежу. Грошовий фактор застосовується лише до суми, яку ви фінансуєте протягом строку лізингу, на готівку, яку ви вносите, або вартість будь-якого автомобіля, що обмінюється, грошовий фактор не впливає. Лізингоодержувачі можуть отримати доступ до грошового фактора, просто звернувшись до свого дилера.

Які автомобілі мають найгіршу залишкову вартість?

Автомобілі, які з якихось причин користуються низьким попитом, зазвичай мають нижчу залишкову вартість. Це може бути пов'язано зі зміною споживчих смаків або недавньою історією низької надійності та безвідмовності автомобіля. Деякі бренди, такі як Subaru та Land Rover, зазвичай мають вищу вартість перепродажу, ніж інші. Існує багато факторів, які впливають на вартість перепродажу автомобілів, і споживачі повинні мати на увазі, щовартість кожного легкового автомобіля та позашляховика знецінюється з різною швидкістю. Те, що автомобіль має низьку вартість перепродажу, а отже, низьку залишкову вартість, не обов'язково означає, що це поганий транспортний засіб. У 2018 році це були деякі з автомобілів, які втратили найбільший відсоток вартості за попередні п'ять років. Деякі з автомобілів у цьому списку вас здивують.

1. Шевроле Імпала
2. Jaguar XJL
3. Mercedes-Benz E-Class
4. BMW 5 Series
5. BMW 6 Series
6. Ford Fusion Energy Hybrid
7. Mercedes-Benz S-Class
8. BMW 7 серії
9. Шевроле Вольт
10. Nissan Leaf

Які позашляховики мають найгіршу залишкову вартість?

Зважаючи на постійне зростання популярності позашляховиків, вони зазвичай втрачають в ціні повільніше, ніж багато легкових автомобілів. Але деякі позашляховики зберігають свою вартість краще, ніж інші. Ось список автомобілів, які за останні 3 роки втратили в ціні швидше, ніж більшість інших.

1. Шевроле Траверс
2. Acura MDX
3. Бьюїк на біс
4. Kia Sorento
5. GMC Acadia
6. BMW X5
7. Lincoln MKC
8. Mercedes-Benz M-Class
9. Buick Enclave
10. Cadillac SRX

Які автомобілі мають кращу залишкову вартість?

Як ми вже говорили раніше, дилер не встановлює залишкову вартість автомобіля, її встановлює лізингова компанія, яка часто покладається на сторонні організації для збору необхідних даних і прогнозування майбутньої вартості автомобіля після ретельного аналізу. Однією з найбільш широко використовуваних організацій такого типу є ALG з Південної Каліфорнії. Щороку ALG присуджує свої нагороди за залишкову вартість у 26 класах транспортних засобів.Ось список найкращих нових автомобілів, які, на думку ALG, збережуть вищий відсоток MSRP, ніж їхні конкуренти, протягом наступних трьох років. Вищий, ніж у будь-якого іншого автомобіля такого ж типу і розміру.

1. 2019 Audi A3
2. 2019 Dodge Charger
3. 2019 Honda Accord
4. 2019 Honda Fit
5. 2019 Lexus LS
6. 2019 Lexus RC
7. 2019 Nissan GT-R
8. 2019 Subaru Impreza
9. 2019 Subaru WRX
10. 2019 Volvo V90

Які позашляховики, вантажівки та мікроавтобуси мають кращу залишкову вартість?

Цього року Land Rover та Subaru фактично домінували в конкурсі Residual Value Awards. Ці два бренди зайняли сім місць у цьогорічному списку з 11 позашляховиків, а два Subaru також були відзначені в списку автомобілів ALG. Варто також зазначити, що цього року також було нагороджено чотири автомобілі Honda.

1. 2019 Jaguar I-Pace
2. 2019 Jeep Wrangler
3. 2019 Land Rover Discovery Sport
4. 2019 Land Rover Range Rover
5. 2019 Land Rover Range Rover Sport
6. 2019 Land Rover Discovery
7. 2019 Toyota Sequoia
8. 2019 Honda Pilot
9. 2019 Subaru Forester
10. 2019 Subaru Outback
11. 2019 Subaru Crosstrek

У категоріях пікапів перемогу здобули Toyota Tundra 2019 і Toyota Tacoma 2019. А в категоріях фургонів - Honda Odyssey 2019, Mercedes-Benz Sprinter 2019 і Mercedes-Benz Metris 2019.

Як залишкова вартість впливає на вартість лізингу автомобіля?

Висока ліквідаційна вартість вигідна як автовиробникам, так і покупцям автомобілів. Чим вища ліквідаційна вартість автомобіля, тим нижча вартість лізингу протягом його терміну, і тим більше автомобіль коштує в кінці цього терміну. Ось чому нагороди ALG є такими бажаними для автовиробників.

В основному, чим менша різниця між MSRP автомобіля та його залишковою вартістю, тим менший ризик для фінансової установи, яка фактично є власником лізингового автомобіля. Отже, тим дешевшими будуть ваші щомісячні платежі по лізингу.

Припустимо, є два транспортні засоби, кожен з яких має MSRP $20 000. Транспортний засіб А має відсоток залишкової вартості 60% через 36 місяців, тоді як транспортний засіб Б має відсоток залишкової вартості 45% через 36 місяців.

Це означає, що наприкінці лізингу автомобіль А коштуватиме 60% від його початкової вартості, або $12 000. Щомісячні лізингові платежі розраховуються на основі різниці між MSRP та залишковою вартістю. У цьому випадку різниця між цими двома величинами становить $8 000. Тепер розділіть це число на термін лізингу, який становить 36 місяців. У цьому прикладі лізинговий платіж буде становити $222 на місяць.

Але транспортний засіб Б коштуватиме лише 45% від початкової вартості, або $9 000, наприкінці лізингу. Різниця між MSRP та залишковою вартістю транспортного засобу Б становить $11 000. Якщо поділити цю цифру на 36 місяців, то щомісячний лізинговий платіж становитиме $305.

Якщо ви орендуєте транспортний засіб Б замість транспортного засобу А, ви заплатите майже на $3 000 більше до кінця терміну оренди. Цей приклад ілюструє як нижча ліквідаційна вартість може коштувати вам тисячі доларів протягом строку оренди .

Інші фактори, які слід враховувати при розрахунку щомісячних лізингових платежів

Залишкова вартість лізингу автомобіля - не єдиний фактор, який впливає на розмір щомісячного платежу. Інші фактори, включаючи процентну ставку та податок, також впливають на розмір щомісячного платежу.

Покупці також повинні пам'ятати, що на процентну ставку будь-якого лізингу, на відміну від залишкової вартості автомобіля, впливає кредитний рейтинг особи. Але вона може бути вищою або нижчою в залежності від кредитної установи, тому шукайте найкращу ставку фінансування.

Тепер, коли ви розумієте залишкову вартість, а також грошовий фактор, розрахунок щомісячних платежів за будь-яким лізингом автомобіля не повинен бути складним. Просто складіть прогнозовану амортизацію або залишкову вартість автомобіля з розрахованими відсотками і податками на узгоджену суму, що фінансується протягом терміну дії угоди. Потім розділіть цю суму на кількість місяців, як правило, 36.

Так, мова купівлі автомобіля може лякати багатьох покупців нових автомобілів. Однак тепер, коли ви розумієте залишкову вартість, як вона розраховується і як впливає на ваш щомісячний лізинговий платіж, це вже не так страшно.