Cumpărarea unei mașini are propriul său limbaj, care poate fi intimidant pentru mulți cumpărători de mașini noi. Valoarea reziduală, de exemplu, este un termen financiar pe care cumpărătorii de mașini noi îl pot întâlni, dar pe care mulți dintre cei care cumpără sau închiriază o mașină nouă nu îl înțeleg. Nu ar trebui să semnați un contract de leasing cu valoare reziduală fără să aflați ce înseamnă acest termen important de leasing.

Unii cumpărători înțeleg că valoarea reziduală reprezintă deprecierea estimată și valoarea viitoare a unui vehicul Dar cum se calculează și cum influențează prețul de leasing al mașinii mele?

Mulți cumpărători rămân confuzi cu privire la acest termen și la definiția sa. Cumpărători precum Lawrence, care a luat recent în leasing un nou SUV de lux. "Mă pregăteam să semnez contractul, când compania de finanțare a adus în discuție valoarea reziduală", spune producătorul de mobilă din California de Sud.

"A încercat să-mi explice cum se calculează și cum afectează prețul leasingului și costul plății lunare, dar nu am înțeles contabilitatea și cum ar afecta costul leasingului pe trei ani."

Dacă sunteți ca Lawrence, citirea acestui articol vă va ajuta să înțelegeți mai bine definiția valorii reziduale. Indiferent dacă alegeți să cumpărați sau să închiriați, acest lucru este foarte important atunci când cumpărați o mașină nouă pe piața actuală. În acest articol vom răspunde la aceste întrebări importante:

Ce este valoarea reziduală?

Valoarea reziduală reprezintă deprecierea estimată și valoarea viitoare a unui vehicul după un anumit număr de ani. Cu alte cuvinte, valoarea reziduală este valoarea estimată a vehiculului la sfârșitul perioadei de leasing, oricare ar fi aceasta, de obicei trei ani.

De exemplu: Să presupunem că închiriați o mașină cu un preț recomandat de 30.000 de dolari pentru un termen de 36 de luni, cu un kilometraj convenit de 10.000 de mile pe an. Vehiculul poate avea o valoare estimată de 15.000 de dolari când va avea trei ani și va fi parcurs 30.000 de mile. Prin urmare, valoarea reziduală a mașinii este de 15.000 de dolari sau 50 la sută.

De asemenea, vă puteți gândi la valoarea reziduală ca la prețul viitor preconizat al mașinii după ce ați finalizat termenul convenit al contractului de leasing. Acum este o mașină de ocazie sau poate un autovehicul pre-deținut certificat și va fi vândut din nou.

Nu uitați că, după ce finalizați contractul de leasing și returnați autovehiculul, dealerul auto, compania de finanțare, compania de credit sau banca va trebui să revândă mașina respectivă unui alt client. Valoarea reziduală a autovehiculului este valoarea rămasă estimată a activului lor.

Costul de asigurare al unui vehicul nou luat în leasing nu este un factor în ceea ce privește valoarea reziduală. Cu toate acestea, costul de asigurare a oricărui autoturism sau SUV luat în leasing este o parte importantă a gestionării contabile a proprietarilor.

Cum se găsește valoarea reziduală?

Ceea ce face ca valoarea reziduală să fie un mister pentru atât de mulți cumpărători de mașini este faptul că cifrele nu sunt răspândite peste tot pe internet, la fel ca prețul de vânzare recomandat și prețul de facturare al fiecărei mașini. Nu există un grafic ușor de citit sau o foaie de înșelăciune care să vă spună valoarea reziduală a vehiculului dvs. Pentru a găsi valoarea reziduală a mașinii pe care intenționați să o cumpărați sau să o închiriați, trebuie să o calculați singur.

Nu vă faceți griji, este destul de ușor. Acest lucru este important, deoarece valoarea reziduală a mașinii va avea un impact mare asupra valorii ratelor lunare ale contractului de leasing. În plus, va afecta și valoarea rămasă a vehiculului la finalul contractului de leasing. Acest lucru este foarte important dacă decideți să cumpărați mașina la finalul contractului de leasing.

Cum se calculează valoarea reziduală a unei mașini?

Dacă luați în considerare posibilitatea de a închiria, este important să știți cum să aflați valoarea reziduală a unei mașini.

Pe piața auto, valoarea reziduală este calculată ca procent din prețul de vânzare recomandat al mașinii, chiar dacă ați negociat un preț de vânzare sau de leasing mai mic pentru mașină, ar trebui să folosiți în continuare prețul de vânzare recomandat al mașinii pentru a calcula valoarea reziduală, în loc de prețul negociat mai mic.

Odată ce aveți MSRP-ul vehiculului, care este disponibil la dealer sau online, calculați valoarea reziduală cu acești patru pași simpli:

• Cereți dealerului sau companiei de leasing rata procentuală a valorii reziduale care este utilizată pentru a determina valoarea de final de leasing a vehiculului. Dealerul sau compania de leasing ar trebui să fie mai mult decât dispusă să vă furnizeze aceste informații.
• Să știți că acest procent este parțial determinat de durata contractului de închiriere. Acesta poate fi de aproximativ 70 la sută după un an de închiriere, de aproximativ 60 la sută după doi ani de închiriere și, de obicei, se situează între 50 și 58 la sută după trei ani de închiriere și așa mai departe. Dar să știți că poate fi mai mic sau mai mare în funcție de mulți factori.
• Acești factori pot include popularitatea modelului pe piață, precum și popularitatea istorică și valorile de revânzare ale mărcii și ale modelului de vehicul. Mărcile și modelele populare cu valori de revânzare ridicate din punct de vedere istoric au, de obicei, valori reziduale mai mari.
• Odată ce aveți MSRP și procentul valorii reziduale, înmulțiți pur și simplu MSRP cu procentul respectiv și ați calculat valoarea reziduală a mașinii.

De exemplu, dacă mașina pe care doriți să o închiriați timp de trei ani are un preț recomandat de 32.000 de dolari și o valoare reziduală de 50 la sută, înmulțițiți 32.000 x 0,5, ceea ce înseamnă 16.000 de dolari. Asta e tot ce trebuie, valoarea reziduală a mașinii la sfârșitul celor trei ani de leasing este de 16.000 de dolari.

Acest lucru înseamnă că, dacă ați decide să cumpărați mașina la sfârșitul contractului de leasing, după toate plățile lunare, prețul ar fi de 16.000 de dolari.

Puteți negocia valoarea reziduală a unei mașini?

De asemenea, este important de știut că valoarea reziduală a mașinii este stabilită de compania de leasing, nu de dealer și nu este negociabilă. Din acest motiv, diferite companii de leasing pot oferi rate reziduale diferite.

Dacă nu vă place rata reziduală oferită, este posibil să mai puteți salva afacerea. Ar putea fi util să căutați și să încercați o altă companie de leasing. Este posibil să găsiți o rată reziduală mai favorabilă, însă diferența nu va fi, probabil, mare.

Contractul de leasing cu valoare reziduală: Este același lucru cu un buyout?

Unele contracte de leasing includ un termen de răscumpărare. În cazul în care contractul de leasing include acest termen, înseamnă că puteți fie să returnați autovehiculul la dealerul auto, fie să îl cumpărați la sfârșitul contractului de leasing la un preț convenit.

Prețul de răscumpărare, care este adesea numit suma de răscumpărare sau prețul opțiunii de cumpărare, va fi pe baza valorii reziduale a vehiculului Cu toate acestea, este posibil să vi se ceară să plătiți taxe suplimentare în plus față de valoarea reziduală a vehiculului pentru a finaliza tranzacția.

În unele cazuri, vehiculul dumneavoastră ar putea valora mai mult decât valoarea reziduală la sfârșitul contractului de leasing. De exemplu, să presupunem că valoarea reziduală a mașinii dvs. este de 10.000 USD, dar la sfârșitul contractului de leasing, vehiculul dvs. este foarte solicitat și este acum evaluat la 12.000 USD.

În acest caz, ar fi înțelept să ia opțiunea de răscumpărare. deoarece vi s-ar cere să plătiți doar 10.000 de dolari pentru a cumpăra un vehicul care valorează 12.000 de dolari. Dar dacă valoarea vehiculului la sfârșitul contractului de leasing este mai mică decât valoarea reziduală a acestuia, nu ar fi înțelept să alegeți opțiunea de răscumpărare.

Contractul de leasing cu valoare reziduală: închis vs. deschis

Există două tipuri diferite de contracte de leasing: închise și deschise Dacă semnați un contract de leasing închis, sunteți de acord cu termeni de leasing specifici și limite de kilometri, dar dacă semnați un contract de leasing deschis, termenii sunt mai flexibili. Este important să înțelegeți cum va funcționa valoarea reziduală în cazul ambelor tipuri de contracte de leasing.

Să presupunem că valoarea reziduală a autovehiculului dumneavoastră este de 10.000 de dolari, dar valoarea sa reală la sfârșitul contractului de leasing este de numai 8.000 de dolari. Dacă ați semnat un contract de leasing închis, nu sunteți responsabil pentru plata diferenței dintre valoarea reziduală a vehiculului și valoarea reală la sfârșitul contractului de leasing. În acest caz, dealerul auto sau compania de leasing își va asuma această pierdere de 2.000 de dolari.

Dar, dacă ați semnat un contract de leasing pe termen nelimitat, este posibil să vi se ceară să plătiți diferența dintre valoarea reziduală și valoarea reală a vehiculului la sfârșitul contractului de leasing. În exemplul de mai sus, vi s-ar cere să plătiți diferența de 2.000 de dolari dintre valoarea reziduală și valoarea reală a vehiculului.

Pentru a evita astfel de taxe neașteptate, este important să aflați dacă contractul de închiriere este încheiat sau pe durată nedeterminată înainte de a semna.

Care este factorul bani?

Mulți cumpărători de mașini noi confundă valoarea reziduală cu un alt termen, factorul monetar. Sunt două lucruri foarte diferite, dar ambele afectează plata lunară a leasingului. Factorul monetar este un alt mod de a exprima dobânda aplicată leasingului.

Dobânda la un împrumut auto este exprimată de obicei ca rată anuală efectivă sau TAE, și este de obicei cuprinsă între 1,99 % și 9,99 %. Factorul bani este aceeași rată a dobânzii, doar că este exprimată ca o fracțiune, de exemplu 0,0015. Pentru a traduce factorul bani în TAE, mai comună și mai ușor de înțeles, este suficient să o înmulțești cu 2400. În acest caz, ar fi o TAE de 3,6 %. Factorul bani este, de asemenea, șicunoscut sub numele de factor de leasing sau comision de leasing, și determină cât de multă dobândă veți plăti în fiecare lună ca parte a plății de leasing auto. Factorul de bani se aplică numai la suma pe care o finanțați pe durata contractului de leasing, banii în numerar pe care îi puneți în avans sau valoarea oricărui vehicul de schimb nu sunt afectați de factorul de bani. Locatarii pot accesa factorul de bani pur și simplu cerându-i dealerului lor.

Ce mașini au cea mai proastă valoare reziduală?

Mașinile care au o cerere scăzută, indiferent de motiv, au de obicei o valoare reziduală mai mică. Acest lucru se poate datora pur și simplu unei schimbări în gustul consumatorilor sau unui vehicul cu un istoric recent de fiabilitate și fiabilitate scăzută. Unele mărci, cum ar fi Subaru și Land Rover, au în general valori de revânzare mai mari decât altele. Există mulți factori care contribuie la valoarea de revânzare a unui vehicul, iar consumatorii ar trebui să țină cont de faptul căvaloarea fiecărei mașini și SUV-uri se depreciază în ritmuri diferite. Doar pentru că o mașină are o valoare de revânzare scăzută și, prin urmare, o valoare reziduală scăzută, nu înseamnă neapărat că este un vehicul rău. În 2018, acestea au fost unele dintre mașinile care au pierdut cel mai mare procent din valoare în ultimii cinci ani. Unele dintre mașinile de pe această listă vă vor surprinde.

1. Chevy Impala
2. Jaguar XJL
3. Mercedes-Benz Clasa E
4. BMW Seria 5
5. BMW Seria 6
6. Ford Fusion Energi Hybrid
7. Mercedes-Benz Clasa S
8. BMW Seria 7
9. Chevy Volt
10. Nissan Leaf

Ce SUV-uri au cea mai proastă valoare reziduală?

Având în vedere popularitatea în continuă creștere a SUV-urilor, acestea își pierd de obicei valoarea mai încet decât multe mașini. Dar unele SUV-uri își păstrează valoarea mai bine decât altele. Iată o listă cu cele care și-au pierdut valoarea mai repede decât majoritatea în ultimii 3 ani.

1. Chevy Traverse
2. Acura MDX
3. Buick Encore
4. Kia Sorento
5. GMC Acadia
6. BMW X5
7. Lincoln MKC
8. Mercedes-Benz Clasa M
9. Buick Enclave
10. Cadillac SRX

Ce mașini au o valoare reziduală mai bună?

După cum am mai spus, nu dealerul stabilește valoarea reziduală a mașinii, ci compania de leasing, care se bazează adesea pe organizații externe pentru a aduna datele necesare și a prezice valoarea viitoare a mașinii după o analiză amănunțită. Una dintre cele mai utilizate organizații de acest tip este ALG din California de Sud. În fiecare an, ALG acordă premiile sale pentru valoarea reziduală în 26 de clase de vehiculede mașini, camioane și SUV-uri. Iată lista celor mai bune mașini noi despre care ALG crede că vor păstra un procent mai mare din prețul de vânzare recomandat decât concurenții lor după următorii trei ani. Mai mare decât orice alt vehicul de același tip și dimensiune.

1. Audi A3 2019
2. 2019 Dodge Charger
3. Honda Accord 2019
4. 2019 Honda Fit
5. 2019 Lexus LS
6. 2019 Lexus RC
7. 2019 Nissan GT-R
8. 2019 Subaru Impreza
9. 2019 Subaru WRX
10. Volvo V90 2019

Ce SUV-uri, camioane și camionete au o valoare reziduală mai bună?

În acest an, Land Rover și Subaru au dominat, în esență, premiile Residual Value Awards. Cele două mărci au ocupat șapte locuri pe lista celor 11 SUV-uri din acest an, iar două Subaru au fost, de asemenea, premiate pe lista de mașini ALGs. De asemenea, trebuie să menționăm că anul acesta au fost premiate și patru Honda.

1. Jaguar I-Pace 2019
2. 2019 Jeep Wrangler
3. 2019 Land Rover Discovery Sport
4. 2019 Land Rover Range Rover
5. Land Rover Range Rover Sport 2019
6. 2019 Land Rover Discovery
7. 2019 Toyota Sequoia
8. Honda Pilot 2019
9. Subaru Forester 2019
10. 2019 Subaru Outback
11. Subaru Crosstrek 2019

În categoriile de camionete, Toyota Tundra 2019 și Toyota Tacoma 2019 au fost cele care s-au clasat pe primul loc. Iar în categoriile de furgonete, Honda Odyssey 2019, Mercedes-Benz Sprinter 2019 și Mercedes-Benz Metris 2019 au obținut cele mai bune distincții.

Cum influențează valoarea reziduală costul unui leasing auto?

Atât constructorii de automobile, cât și cumpărătorii de automobile beneficiază de pe urma unor valori reziduale ridicate. Cu cât valoarea reziduală a vehiculului este mai mare, cu atât mai mic este costul leasingului auto pe durata acestuia și cu atât mai mult valorează mașina la sfârșitul leasingului. De aceea, premiile ALG sunt atât de râvnite de constructorii de automobile.

Practic, cu cât este mai mică diferența dintre prețul de vânzare recomandat și valoarea reziduală a autovehiculului, cu atât este mai mic riscul pentru instituția financiară care deține de fapt autovehiculul în leasing. Prin urmare, cu atât mai puțin costisitoare vor fi probabil ratele lunare de leasing.

Să presupunem că există două vehicule, fiecare cu un preț recomandat de 20 000 USD. Vehiculul A are un procent de valoare reziduală de 60% după 36 de luni, în timp ce vehiculul B are un procent de valoare reziduală de 45% după 36 de luni.

Acest lucru înseamnă că vehiculul A va valora 60% din valoarea sa inițială, sau 12.000 de dolari, la sfârșitul contractului de leasing. Plățile lunare de leasing se calculează pe baza diferenței dintre MSRP și valoarea reziduală. În acest caz, diferența dintre aceste două valori este de 8.000 de dolari. Acum, împărțiți acest număr la durata contractului de leasing, care este de 36 de luni. În acest exemplu, plata de leasing ar fi de 222 de dolari pe lună.

Dar vehiculul B va valora doar 45% din valoarea sa inițială, sau 9.000 de dolari, la sfârșitul contractului de leasing. Diferența dintre MSRP și valoarea reziduală a vehiculului B este de 11.000 de dolari. Dacă împărțiți acest număr la 36 de luni, veți avea o rată lunară de leasing de 305 dolari.

Dacă închiriați vehiculul B în loc de vehiculul A, veți ajunge să plătiți cu aproape 3.000 de dolari mai mult până la finalizarea leasingului. Acest exemplu ilustrează cum o valoare reziduală mai mică vă poate costa mii de dolari pe parcursul unui contract de leasing .

Alți factori care trebuie luați în considerare la calcularea plăților lunare de leasing

Valoarea reziduală a unui contract de leasing auto nu este singurul factor care va avea un impact asupra sumei pe care trebuie să o plătiți lunar. Și alți factori, inclusiv rata dobânzii și impozitul, vor afecta plata lunară.

De asemenea, cumpărătorii ar trebui să rețină că rata dobânzii pentru orice leasing, spre deosebire de valoarea reziduală a vehiculului, este afectată de ratingul de credit al individului, dar poate fi mai mare sau mai mică în funcție de instituția de credit, așa că trebuie să căutați cea mai bună rată de finanțare.

Acum că ați înțeles valoarea reziduală, precum și factorul bani, calcularea ratelor lunare ale oricărui contract de leasing auto ar trebui să fie un joc de copii. Pur și simplu adunați deprecierea proiectată a mașinii sau valoarea reziduală cu dobânda și impozitul calculate la suma negociată finanțată pe durata contractului. Apoi împărțiți acest total la numărul de luni, de obicei 36.

Da, limbajul de cumpărare a unei mașini poate fi intimidant pentru mulți cumpărători de mașini noi. Cu toate acestea, acum că înțelegeți valoarea reziduală, cum este calculată și cum afectează plata lunară de leasing, nu mai este atât de înfricoșător.