Kupowanie samochodów ma swój własny język, który może być onieśmielający dla wielu kupujących nowe samochody. Na przykład wartość rezydualna to termin finansowy, z którym mogą się spotkać kupujący nowe samochody, ale wiele osób kupujących lub leasingujących nowy samochód go nie rozumie. Nie powinieneś podpisywać umowy leasingu z wartością rezydualną bez dowiedzenia się, co oznacza ten ważny termin leasingowy.

Niektórzy kupujący rozumieją, że Wartość rezydualna to szacowana amortyzacja i przyszła wartość pojazdu. Ale w jaki sposób jest on obliczany i jak wpływa na cenę leasingu samochodu?

Wielu kupujących pozostaje zdezorientowanych tym terminem i jego definicją. Kupujący tacy jak Lawrence, który niedawno brał w leasing nowego luksusowego SUV-a. "Przygotowywałem się do podpisania umowy, kiedy firma finansowa wspomniała o wartości rezydualnej" - mówi producent mebli z południowej Kalifornii.

"Próbowała wyjaśnić, w jaki sposób jest to obliczane i wpływa na cenę leasingu i miesięczny koszt płatności, ale po prostu nie rozumiałem księgowości i tego, jak wpłynie to na koszt leasingu przez trzy lata".

Jeśli jesteś podobny do Lawrence'a, przeczytanie tego artykułu pomoże Ci lepiej zrozumieć definicję wartości rezydualnej. Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się na zakup, czy leasing, jest to bardzo ważne podczas zakupów nowego samochodu na dzisiejszym rynku. W tym artykule odpowiemy na te ważne pytania:

Co to jest wartość rezydualna?

Wartość rezydualna to szacunkowa amortyzacja i przyszła wartość pojazdu po określonej liczbie lat. Innymi słowy, wartość rezydualna to szacunkowa wartość pojazdu na koniec okresu leasingu, niezależnie od tego, co to będzie, zwykle trzy lata.

Na przykład: Załóżmy, że leasingujesz samochód z sugerowaną ceną detaliczną 30 000 USD na okres 36 miesięcy z uzgodnionym przebiegiem 10 000 mil rocznie. Pojazd może mieć przewidywaną wartość 15 000 USD, gdy ma trzy lata i przejechał 30 000 mil. Dlatego wartość rezydualna samochodu wynosi 15 000 USD lub 50%.

Można również myśleć o wartości rezydualnej jako o przewidywanej przyszłej cenie samochodu po zakończeniu uzgodnionego okresu leasingu. Jest to teraz samochód używany lub może certyfikowany pojazd używany i zostanie ponownie sprzedany.

Pamiętaj, że po zakończeniu leasingu i zwrocie pojazdu dealer samochodowy, firma finansowa, firma kredytowa lub bank będą musieli odsprzedać ten samochód innemu klientowi. Wartość rezydualna pojazdu to szacunkowa pozostała wartość ich aktywów.

Koszt ubezpieczenia nowego pojazdu w leasingu nie jest czynnikiem wpływającym na wartość rezydualną. Jednak koszt ubezpieczenia każdego leasingowanego samochodu lub SUV-a jest ważną częścią zarządzania księgowością właściciela.

Jak znaleźć wartość rezydualną?

To, co sprawia, że wartość rezydualna jest tak tajemnicza dla tak wielu kupujących samochody, to fakt, że liczby te nie są rozpowszechnione w całym Internecie, tak jak MSRP i cena fakturowa każdego samochodu. Nie ma łatwego do odczytania wykresu ani ściągawki, która informowałaby o wartości rezydualnej pojazdu. Aby znaleźć wartość rezydualną samochodu, który planujesz kupić lub wydzierżawić, musisz ją obliczyć samodzielnie.

Nie martw się, to całkiem proste. Jest to ważne, ponieważ wartość rezydualna samochodu będzie miała duży wpływ na wysokość miesięcznych opłat leasingowych. Ponadto wpłynie to również na pozostałą wartość pojazdu po zakończeniu leasingu. Jest to bardzo ważne, jeśli zdecydujesz się wykupić samochód po zakończeniu leasingu.

Jak obliczyć wartość rezydualną samochodu?

Jeśli rozważasz leasing, ważne jest, aby wiedzieć, jak znaleźć wartość rezydualną samochodu.

Jeśli chodzi o rynek samochodowy, wartość rezydualna jest obliczana jako procent MSRP samochodu, nawet jeśli wynegocjowałeś niższą cenę sprzedaży lub leasingu samochodu, nadal powinieneś używać MSRP przy obliczaniu wartości rezydualnej zamiast niższej wynegocjowanej ceny.

Po uzyskaniu sugerowanej ceny detalicznej pojazdu, która jest dostępna u dealera lub online, oblicz wartość rezydualną, wykonując te cztery proste kroki:

• Poproś dealera lub firmę leasingową o podanie procentowej wartości rezydualnej, która jest używana do określenia wartości końcowej leasingu pojazdu. Dealer lub firma leasingowa powinni być bardziej niż chętni do udzielenia tych informacji.
• Należy pamiętać, że procent ten jest częściowo zależny od okresu najmu. Może on wynosić około 70 procent po rocznym okresie najmu, około 60 procent po dwuletnim okresie najmu i zwykle od 50 do 58 procent po trzyletnim okresie najmu i tak dalej. Należy jednak pamiętać, że może on być niższy lub wyższy w zależności od wielu czynników.
• Czynniki te mogą obejmować popularność modelu na rynku, a także historyczną popularność i wartości odsprzedaży marki i modelu pojazdu. Popularne marki i modele o historycznie wysokich wartościach odsprzedaży mają zwykle wyższe wartości rezydualne.
• Po uzyskaniu sugerowanej ceny detalicznej i procentowej wartości rezydualnej wystarczy pomnożyć sugerowaną cenę detaliczną przez ten procent, aby obliczyć wartość rezydualną samochodu.

Na przykład, jeśli samochód, który chcesz leasingować przez trzy lata, ma sugerowaną cenę detaliczną 32 000 USD, a wartość rezydualna wynosi 50%, po prostu pomnóż 32 000 x 0,5, co równa się 16 000 USD. To naprawdę wszystko, wartość rezydualna samochodu na koniec trzyletniego leasingu wynosi 16 000 USD.

Oznacza to, że gdybyś zdecydował się wykupić samochód po zakończeniu leasingu, po dokonaniu wszystkich miesięcznych płatności, cena wyniosłaby 16 000 USD.

Czy można negocjować wartość rezydualną samochodu?

Ważne jest również, aby wiedzieć, że wartość rezydualna samochodu jest ustalana przez firmę leasingową. Nie jest ustalana przez dealera i nie podlega negocjacjom. Z tego powodu różne firmy leasingowe mogą oferować różne stawki rezydualne.

Jeśli nie podoba ci się oferowana stopa rezydualna, nadal może być możliwe uratowanie umowy. Warto rozejrzeć się i wypróbować inną firmę leasingową. Możesz znaleźć korzystniejszą stopę rezydualną, jednak różnica prawdopodobnie nie będzie duża.

Leasing z wartością rezydualną: czy to to samo co wykup?

Niektóre umowy leasingu zawierają opcję wykupu. Jeśli umowa leasingu zawiera taką opcję, oznacza to, że możesz zwrócić pojazd do dealera samochodowego lub wykupić go za uzgodnioną cenę na koniec okresu leasingu.

Cena wykupu, która jest często nazywana kwotą wykupu lub ceną opcji zakupu, będzie wynosić na podstawie wartości rezydualnej pojazdu Jednak w celu sfinalizowania transakcji może być wymagane uiszczenie dodatkowych opłat oprócz wartości rezydualnej pojazdu.

W niektórych przypadkach, Twój pojazd może być w rzeczywistości wart więcej niż jego wartość rezydualna na koniec okresu leasingu. Załóżmy na przykład, że wartość rezydualna samochodu wynosi 10 000 USD, ale pod koniec leasingu pojazd cieszy się dużym popytem i jest teraz wyceniany na 12 000 USD.

W tym przypadku, rozsądnie byłoby skorzystać z opcji wykupu Ponieważ będziesz musiał zapłacić tylko 10 000 USD za zakup pojazdu wartego 12 000 USD. Jeśli jednak wartość pojazdu na koniec leasingu jest niższa niż jego wartość rezydualna, skorzystanie z opcji wykupu nie byłoby rozsądne.

Leasing wartości rezydualnej: zamknięty vs. otwarty

Istnieją dwa różne rodzaje leasingu: zamknięte i otwarte Jeśli podpisujesz umowę leasingu zamkniętego, zgadzasz się na określone warunki leasingu i limity kilometrów. Jeśli jednak podpisujesz umowę leasingu otwartego, warunki są bardziej elastyczne. Ważne jest, aby zrozumieć, w jaki sposób wartość końcowa będzie działać w przypadku obu rodzajów leasingu.

Załóżmy, że wartość rezydualna pojazdu wynosi 10 000 USD, ale jego rzeczywista wartość na koniec leasingu to tylko 8 000 USD. Jeśli podpisałeś umowę leasingu zamkniętego, nie jesteś odpowiedzialny za zapłatę różnicy między wartością końcową pojazdu a rzeczywistą wartością na koniec okresu leasingu. W takim przypadku dealer samochodowy lub firma leasingowa poniesie stratę w wysokości 2 000 USD.

Jeśli jednak podpisałeś umowę leasingu na czas nieokreślony, możesz być zobowiązany do zapłaty różnicy między wartością końcową a rzeczywistą wartością pojazdu na koniec okresu leasingu. W powyższym przykładzie byłbyś zobowiązany do zapłaty 2000 USD różnicy między wartością końcową a rzeczywistą pojazdu.

Aby uniknąć takich nieoczekiwanych opłat, ważne jest, aby przed podpisaniem umowy dowiedzieć się, czy umowa najmu ma charakter zamknięty czy otwarty.

Jaki jest czynnik pieniężny?

Wielu kupujących nowe samochody myli wartość rezydualną z innym terminem - współczynnikiem pieniężnym. Są to dwie bardzo różne rzeczy, ale obie wpływają na miesięczną ratę leasingu. Współczynnik pieniężny to inny sposób wyrażenia odsetek zastosowanych do leasingu.

Odsetki od kredytu samochodowego są zwykle wyrażane jako roczna stopa procentowa lub APR i zwykle wynoszą od 1,99% do 9,99%. Współczynnik pieniężny to ta sama stopa procentowa, tylko wyrażona jako ułamek, np. 0015. Aby przetłumaczyć współczynnik pieniężny na bardziej powszechny i łatwiejszy do zrozumienia APR, wystarczy pomnożyć go przez 2400. W tym przypadku będzie to APR w wysokości 3,6%. Współczynnik pieniężny jest równieżZnany jako współczynnik leasingu lub opłata leasingowa, określa, ile odsetek będziesz płacić co miesiąc w ramach płatności za leasing samochodu. Współczynnik Money Factor ma zastosowanie tylko do kwoty finansowania w okresie leasingu, gotówka, którą wpłacasz lub wartość jakiegokolwiek handlu pojazdem nie ma wpływu na współczynnik Money Factor. Leasingobiorcy mogą uzyskać dostęp do współczynnika Money Factor po prostu pytając swojego dealera.

Jakie samochody mają najgorszą wartość rezydualną?

Samochody, które z jakiegokolwiek powodu cieszą się niskim popytem, zwykle mają niższą wartość rezydualną. Może to być po prostu spowodowane zmianą gustu konsumentów lub niedawną historią niskiej niezawodności i niezawodności pojazdów. Niektóre marki, takie jak Subaru i Land Rover, mają generalnie wyższą wartość odsprzedaży niż inne. Istnieje wiele czynników, które wpływają na wartość odsprzedaży pojazdów, a konsumenci powinni pamiętać, żeWartość każdego samochodu i SUV-a spada w różnym tempie. Tylko dlatego, że samochód ma niską wartość odsprzedaży, a tym samym niską wartość rezydualną, niekoniecznie oznacza, że jest to zły pojazd. W 2018 roku były to niektóre z samochodów, które straciły największy procent wartości w ciągu ostatnich pięciu lat. Niektóre z samochodów na tej liście Cię zaskoczą.

1. Chevy Impala
2. Jaguar XJL
3. Mercedes-Benz Klasy E
4. BMW serii 5
5. BMW serii 6
6. Ford Fusion Energi Hybrid
7. Mercedes-Benz Klasy S
8. BMW serii 7
9. Chevy Volt
10. Nissan Leaf

Które SUV-y mają najgorszą wartość rezydualną?

Wraz ze stałym wzrostem popularności SUV-ów, zwykle tracą one na wartości wolniej niż wiele samochodów. Jednak niektóre SUV-y utrzymują swoją wartość lepiej niż inne. Oto lista pojazdów, które straciły na wartości szybciej niż większość w ciągu ostatnich 3 lat.

1. Chevy Traverse
2. Acura MDX
3. Buick Encore
4. Kia Sorento
5. GMC Acadia
6. BMW X5
7. Lincoln MKC
8. Mercedes-Benz Klasy M
9. Buick Enclave
10. Cadillac SRX

Które samochody mają lepszą wartość rezydualną?

Jak wspomnieliśmy wcześniej, dealer nie ustala wartości rezydualnej samochodu. Zamiast tego jest ona ustalana przez firmę leasingową, która często polega na zewnętrznych organizacjach, które zbierają wymagane dane i przewidują przyszłą wartość samochodów po szeroko zakrojonej analizie. Jedną z najczęściej wykorzystywanych organizacji tego typu jest ALG z Południowej Kalifornii. Każdego roku ALG przyznaje nagrody za wartość rezydualną w 26 klasach pojazdówOto lista najlepszych nowych samochodów, które według ALG zachowają wyższy procent swojej sugerowanej ceny detalicznej niż ich konkurenci po kolejnych trzech latach. Wyższy niż jakikolwiek inny pojazd tego samego typu i rozmiaru.

1. 2019 Audi A3
2. 2019 Dodge Charger
3. 2019 Honda Accord
4. 2019 Honda Fit
5. 2019 Lexus LS
6. 2019 Lexus RC
7. Nissan GT-R 2019
8. 2019 Subaru Impreza
9. 2019 Subaru WRX
10. 2019 Volvo V90

Które SUV-y, ciężarówki i vany mają lepszą wartość rezydualną?

W tym roku Land Rover i Subaru zasadniczo zdominowały nagrody Residual Value Awards. Obie marki zajęły siedem miejsc na tegorocznej liście 11 SUV-ów, a dwa Subaru zostały również wyróżnione na liście samochodów ALG. Powinniśmy również wspomnieć, że w tym roku nagrodzono również cztery Hondy.

1. 2019 Jaguar I-Pace
2. 2019 Jeep Wrangler
3. 2019 Land Rover Discovery Sport
4. Land Rover Range Rover 2019
5. 2019 Land Rover Range Rover Sport
6. 2019 Land Rover Discovery
7. 2019 Toyota Sequoia
8. 2019 Honda Pilot
9. 2019 Subaru Forester
10. 2019 Subaru Outback
11. 2019 Subaru Crosstrek

W kategoriach pickupów na szczycie uplasowały się Toyota Tundra 2019 i Toyota Tacoma 2019, a w kategoriach vanów Honda Odyssey 2019, Mercedes-Benz Sprinter 2019 i Mercedes-Benz Metris 2019 zdobyły najwyższe wyróżnienia.

Jak wartość rezydualna wpływa na koszt leasingu samochodu?

Zarówno producenci samochodów, jak i ich nabywcy odnoszą korzyści z wysokiej wartości rezydualnej. Im wyższa wartość rezydualna pojazdu, tym niższy koszt leasingu samochodu przez cały okres jego trwania i tym więcej samochód jest wart po zakończeniu leasingu. To dlatego nagrody ALG są tak pożądane przez producentów samochodów.

Zasadniczo im niższa różnica między sugerowaną ceną detaliczną samochodu a jego wartością rezydualną, tym mniejsze ryzyko dla instytucji finansowej, która faktycznie jest właścicielem leasingowanego pojazdu. Dlatego też miesięczne raty leasingowe będą prawdopodobnie niższe.

Załóżmy, że istnieją dwa pojazdy, każdy z sugerowaną ceną detaliczną 20 000 USD. Pojazd A ma procentową wartość rezydualną 60% po 36 miesiącach, podczas gdy pojazd B ma procentową wartość rezydualną 45% po 36 miesiącach.

Oznacza to, że pojazd A będzie wart 60% swojej pierwotnej wartości, czyli 12 000 USD, po zakończeniu leasingu. Miesięczne opłaty leasingowe są obliczane na podstawie różnicy między sugerowaną ceną detaliczną a wartością rezydualną. W tym przypadku różnica między tymi dwiema wartościami wynosi 8 000 USD. Teraz podziel tę liczbę przez okres leasingu, który wynosi 36 miesięcy. W tym przykładzie opłata leasingowa wynosiłaby 222 USD miesięcznie.

Ale pojazd B będzie wart tylko 45% swojej pierwotnej wartości, czyli 9 000 USD, po zakończeniu leasingu. Różnica między sugerowaną ceną detaliczną a wartością rezydualną pojazdu B wynosi 11 000 USD. Jeśli podzielisz tę liczbę przez 36 miesięcy, otrzymasz miesięczną ratę leasingową w wysokości 305 USD.

Jeśli weźmiesz w leasing pojazd B zamiast pojazdu A, ostatecznie zapłacisz prawie 3000 USD więcej do czasu zakończenia leasingu. Ten przykład ilustruje w jaki sposób niższa wartość rezydualna może kosztować tysiące dolarów w trakcie leasingu .

Inne czynniki, które należy wziąć pod uwagę przy obliczaniu miesięcznych opłat leasingowych

Wartość końcowa leasingu samochodu nie jest jedynym czynnikiem, który będzie miał wpływ na wysokość miesięcznych płatności. Inne czynniki, w tym stopa procentowa i podatek, również będą miały wpływ na miesięczną płatność.

Nabywcy powinni również pamiętać, że oprocentowanie każdego leasingu, w przeciwieństwie do wartości rezydualnej pojazdu, zależy od zdolności kredytowej danej osoby. Może być jednak wyższe lub niższe w zależności od instytucji kredytowej, więc warto rozejrzeć się za najlepszym oprocentowaniem.

Teraz, gdy rozumiesz wartość rezydualną, a także czynnik pieniężny, obliczenie miesięcznych płatności za leasing samochodu powinno być bardzo proste. Po prostu zsumuj przewidywaną amortyzację samochodu lub wartość rezydualną z obliczonymi odsetkami i podatkiem od wynegocjowanej kwoty finansowanej w okresie obowiązywania umowy. Następnie podziel tę sumę przez liczbę miesięcy, zwykle 36.

Tak, język zakupu samochodu może być onieśmielający dla wielu kupujących nowe samochody. Jednak teraz, gdy rozumiesz wartość rezydualną, sposób jej obliczania i wpływ na miesięczną ratę leasingową, nie jest to już takie straszne.