L'acquisto di un'auto ha un linguaggio proprio, che può intimorire molti acquirenti di auto nuove. Il valore residuo, ad esempio, è un termine finanziario che gli acquirenti di auto nuove possono incontrare, ma che molte persone che acquistano o prendono in leasing un'auto nuova non capiscono. Non dovreste firmare un leasing con valore residuo senza aver appreso il significato di questo importante termine del leasing.

Alcuni acquirenti capiscono che Il valore residuo è la stima della svalutazione e del valore futuro di un veicolo. Ma come si calcola e come influisce sul prezzo del leasing dell'auto?

Molti acquirenti rimangono confusi dal termine e dalla sua definizione, come Lawrence, che di recente ha preso in leasing un nuovo SUV di lusso: "Mi stavo preparando a firmare il contratto, quando la società finanziaria ha tirato fuori il valore residuo", racconta il produttore di mobili della California meridionale.

"Ha cercato di spiegarmi come viene calcolato e come influisce sul prezzo del leasing e sul costo della rata mensile, ma non ho capito la contabilità e come influisce sul costo del leasing per tre anni".

Se siete come Lawrence, la lettura di questo articolo vi aiuterà a capire meglio la definizione di valore residuo. Sia che scegliate di acquistare o di prendere in leasing, questo aspetto è molto importante quando acquistate un'auto nuova nel mercato attuale. In questo articolo risponderemo a queste importanti domande:

Che cos'è il valore residuo?

Il valore residuo è la stima del deprezzamento e del valore futuro di un veicolo dopo un certo numero di anni. In altre parole, il valore residuo è il valore stimato del veicolo alla fine del periodo di leasing, qualunque esso sia, di solito tre anni.

Ad esempio: supponiamo di aver preso in leasing un'auto con un MSRP di 30.000 dollari per un periodo di 36 mesi con un chilometraggio concordato di 10.000 miglia all'anno. Il veicolo può avere un valore previsto di 15.000 dollari quando ha tre anni e ha percorso 30.000 miglia. Pertanto, il valore residuo dell'auto è di 15.000 dollari o del 50%.

Si può anche pensare al valore residuo come al prezzo futuro previsto dell'auto dopo aver completato la durata concordata del leasing: ora è un'auto usata o forse un veicolo certificato usato e verrà rivenduto.

Ricordate che, una volta terminato il leasing e restituito il veicolo, il concessionario o la società finanziaria o la società di credito o la banca dovranno rivendere l'auto a un altro cliente. Il valore residuo del veicolo è la stima del valore residuo del loro bene.

Il costo dell'assicurazione di un veicolo nuovo in leasing non è un fattore che incide sul valore residuo, ma il costo dell'assicurazione di un'auto o di un SUV in leasing è una parte importante della gestione contabile del proprietario.

Come trovare il valore residuo?

Ciò che rende il valore residuo un mistero per molti acquirenti di auto è il fatto che i numeri non sono diffusi su Internet come il prezzo di listino e il prezzo di vendita di ogni auto. Non esiste una tabella o un foglio informativo di facile lettura che indichi il valore residuo del veicolo. Per trovare il valore residuo dell'auto che si intende acquistare o prendere in leasing, è necessario calcolarlo da soli.

È importante, perché il valore residuo dell'auto avrà un forte impatto sull'importo dei pagamenti mensili del leasing. Inoltre, inciderà anche sul valore residuo del veicolo alla fine del leasing. Questo è molto importante se si decide di acquistare l'auto alla fine del leasing.

Come calcolare il valore residuo di un'auto?

Se state considerando il leasing, è importante sapere come trovare il valore residuo di un'auto.

Nel mercato dell'auto, il valore residuo viene calcolato come percentuale del prezzo di listino dell'auto; anche se si è negoziato un prezzo di vendita o di leasing inferiore, per calcolare il valore residuo si deve comunque utilizzare il prezzo di listino anziché il prezzo inferiore negoziato.

Una volta ottenuto l'MSRP del veicolo, disponibile presso il concessionario o online, calcolate il valore residuo con questi quattro semplici passaggi:

• Chiedete al concessionario o alla società di leasing il tasso percentuale di valore residuo utilizzato per determinare il valore finale del veicolo. Il concessionario o la società di leasing dovrebbero essere più che disposti a fornirvi queste informazioni.
• Sappiate che questa percentuale è in parte determinata dalla durata del contratto di locazione: può essere di circa il 70% dopo un anno di locazione, di circa il 60% dopo due anni di locazione e di solito è compresa tra il 50 e il 58% dopo tre anni di locazione e così via. Ma sappiate che può essere più bassa o più alta a seconda di molti fattori.
• Questi fattori possono includere la popolarità del modello sul mercato, nonché la popolarità storica e i valori di rivendita del marchio e del modello del veicolo. I marchi e i modelli più popolari con valori di rivendita storicamente elevati hanno solitamente valori residui più elevati.
• Una volta ottenuto l'MSRP e la percentuale di valore residuo, è sufficiente moltiplicare l'MSRP per tale percentuale per calcolare il valore residuo dell'auto.

Ad esempio, se l'auto che si desidera prendere in leasing per tre anni ha un MSRP di 32.000 dollari e un valore residuo del 50%, è sufficiente moltiplicare 32.000 x 0,5, che equivale a 16.000 dollari. Il valore residuo dell'auto alla fine dei tre anni di leasing è di 16.000 dollari.

Ciò significa che se si decidesse di acquistare l'auto al termine del leasing, dopo tutti i pagamenti mensili, il prezzo sarebbe di 16.000 dollari.

È possibile negoziare il valore residuo di un'auto?

È inoltre importante sapere che il valore residuo dell'auto è stabilito dalla società di leasing, non dal concessionario e non è negoziabile. Per questo motivo, società di leasing diverse possono offrire tassi residui diversi.

Se il tasso residuo offerto non è di vostro gradimento, potrebbe essere ancora possibile salvare l'affare. Potrebbe avere senso fare un giro di acquisti e provare un'altra società di leasing. Potreste trovare un tasso residuo più favorevole, ma la differenza probabilmente non sarà grande.

Leasing con valore residuo: è lo stesso di un buyout?

Alcuni leasing prevedono un termine di riscatto: se il vostro leasing prevede questo termine, significa che potete restituire il veicolo al concessionario o acquistarlo a un prezzo concordato al termine del leasing.

Il prezzo di riscatto, spesso chiamato importo di riscatto o prezzo dell'opzione di acquisto, sarà in base al valore residuo del veicolo Tuttavia, per completare la transazione potrebbe essere richiesto il pagamento di spese aggiuntive rispetto al valore residuo del veicolo.

In alcuni casi, il veicolo potrebbe valere più del suo valore residuo alla fine del leasing. Ad esempio, supponiamo che il valore residuo della vostra auto sia di 10.000 dollari, ma che al termine del contratto di leasing il veicolo sia molto richiesto e valga 12.000 dollari.

In questo caso, sarebbe saggio scegliere l'opzione di acquisto. poiché vi verrebbe richiesto di pagare solo 10.000 dollari per acquistare un veicolo che ne vale 12.000. Ma se il valore del veicolo alla fine del leasing è inferiore al suo valore residuo, non sarebbe saggio scegliere l'opzione di riscatto.

Leasing a valore residuo: chiuso o aperto

Esistono due diversi tipi di contratto di locazione: chiuso e aperto Se si sottoscrive un contratto di locazione a tempo chiuso, si accettano termini di locazione specifici e limiti di chilometraggio, mentre se si sottoscrive un contratto di locazione a tempo indeterminato, i termini sono più flessibili. È importante capire come funzionerà il valore residuo con entrambi i tipi di contratto di locazione.

Supponiamo che il valore residuo del veicolo sia di 10.000 dollari, ma che il suo valore effettivo alla fine del leasing sia di soli 8.000 dollari. Se avete sottoscritto un contratto di leasing chiuso, non siete responsabili del pagamento della differenza tra il valore residuo del veicolo e il valore effettivo al termine del leasing. In questo caso, il concessionario o la società di leasing si accollerà la perdita di 2.000 dollari.

Ma se avete sottoscritto un contratto di leasing a tempo indeterminato, potreste essere tenuti a pagare la differenza tra il valore residuo e il valore effettivo del veicolo al termine del contratto. Nell'esempio precedente, sareste tenuti a pagare la differenza di 2.000 dollari tra il valore residuo e quello effettivo del veicolo.

Per evitare spese inaspettate come questa, è importante scoprire se il contratto di locazione è a tempo determinato o indeterminato prima di firmare sulla linea tratteggiata.

Qual è il fattore denaro?

Molti acquirenti di auto nuove confondono il valore residuo con un altro termine, il Fattore denaro. Sono due cose molto diverse, ma entrambe influiscono sul pagamento mensile del leasing. Il Fattore denaro è un altro modo per esprimere l'interesse applicato al leasing.

L'interesse su un prestito auto è solitamente espresso come Tasso Annuo Effettivo Globale o TAEG, e di solito è compreso tra l'1,99% e il 9,99%. Il Fattore Denaro è questo stesso tasso di interesse, solo espresso come una frazione, come .0015. Per tradurre il Fattore Denaro nel più comune e facilmente comprensibile TAEG è sufficiente moltiplicarlo per 2400. In questo caso sarebbe un TAEG del 3,6%. Il Fattore Denaro è ancheIl Fattore denaro si applica solo all'importo del finanziamento nel corso del periodo di leasing, mentre il denaro versato o il valore di qualsiasi veicolo in permuta non sono influenzati dal Fattore denaro. I locatari possono accedere al Fattore denaro semplicemente chiedendo al proprio concessionario.

Quali sono le auto con il peggior valore residuo?

Le auto che, per qualsiasi motivo, sono poco richieste hanno di solito un valore residuo più basso, che può essere dovuto semplicemente a un cambiamento dei gusti dei consumatori o a una storia recente di scarsa affidabilità e affidabilità del veicolo. Alcuni marchi, come Subaru e Land Rover, hanno in genere valori di rivendita più elevati di altri. Sono molti i fattori che contribuiscono al valore di rivendita di un veicolo e i consumatori dovrebbero tenere presente cheil valore di ogni auto e SUV si svaluta a tassi diversi. Solo perché un'auto ha un basso valore di rivendita, e quindi un basso valore residuo, non significa necessariamente che sia un cattivo veicolo. Nel 2018, queste sono state alcune delle auto che hanno perso la più alta percentuale di valore nei cinque anni precedenti. Alcune delle auto di questo elenco vi sorprenderanno.

1. Chevy Impala
2. Jaguar XJL
3. Mercedes-Benz Classe E
4. BMW Serie 5
5. BMW Serie 6
6. Ford Fusion Energi ibrida
7. Mercedes-Benz Classe S
8. BMW Serie 7
9. Chevy Volt
10. Nissan Leaf

Quali sono i SUV con il peggior valore residuo?

Con la continua crescita di popolarità dei SUV, di solito perdono valore più lentamente di molte auto. Ma alcuni SUV mantengono il loro valore meglio di altri. Ecco un elenco di quelli che hanno perso valore più rapidamente di altri negli ultimi 3 anni.

1. Chevrolet Traverse
2. Acura MDX
3. Buick Encore
4. Kia Sorento
5. GMC Acadia
6. BMW X5
7. Lincoln MKC
8. Mercedes-Benz Classe M
9. Buick Enclave
10. Cadillac SRX

Quali auto hanno un valore residuo migliore?

Come abbiamo detto, non è il concessionario a stabilire il valore residuo dell'auto, bensì la società di leasing, che spesso si affida a organizzazioni esterne per raccogliere i dati necessari e prevedere il valore futuro dell'auto dopo un'analisi approfondita. Una delle organizzazioni di questo tipo più utilizzate è ALG of Southern California, che ogni anno assegna i suoi Residual Value Awards in 26 classi di veicoli.Ecco l'elenco delle principali auto nuove che secondo ALG manterranno una percentuale più alta del loro prezzo di listino rispetto ai concorrenti nei prossimi tre anni. Più alta di qualsiasi altro veicolo dello stesso tipo e dimensione.

1. 2019 Audi A3
2. 2019 Dodge Charger
3. 2019 Honda Accord
4. 2019 Honda Fit
5. 2019 Lexus LS
6. 2019 Lexus RC
7. 2019 Nissan GT-R
8. 2019 Subaru Impreza
9. 2019 Subaru WRX
10. 2019 Volvo V90

Quali SUV, camion e furgoni hanno un valore residuo migliore?

Quest'anno Land Rover e Subaru hanno sostanzialmente dominato i Residual Value Awards: i due marchi hanno conquistato sette posizioni nella lista degli 11 SUV e due Subaru sono state premiate anche nella lista delle auto ALG. Va detto che quest'anno sono state premiate anche quattro Honda.

1. 2019 Jaguar I-Pace
2. 2019 Jeep Wrangler
3. 2019 Land Rover Discovery Sport
4. 2019 Land Rover Range Rover
5. 2019 Land Rover Range Rover Sport
6. 2019 Land Rover Discovery
7. 2019 Toyota Sequoia
8. 2019 Honda Pilot
9. 2019 Subaru Forester
10. 2019 Subaru Outback
11. 2019 Subaru Crosstrek

Nelle categorie dei pick-up, sono stati la Toyota Tundra 2019 e la Toyota Tacoma 2019 ad aggiudicarsi il primo posto, mentre nelle categorie dei furgoni, la Honda Odyssey 2019, il Mercedes-Benz Sprinter 2019 e il Mercedes-Benz Metris 2019 hanno conquistato i primi posti.

In che modo il valore residuo influisce sul costo di un leasing auto?

Sia le case automobilistiche che gli acquirenti di auto traggono vantaggio da valori residui elevati. Più alto è il valore residuo di un veicolo, più basso è il costo del leasing per la sua durata e maggiore è il valore dell'auto alla fine del leasing. Ecco perché i premi ALG sono così ambiti dalle case automobilistiche.

In sostanza, quanto più bassa è la differenza tra il prezzo di listino dell'auto e il suo valore residuo, tanto minore è il rischio per l'istituto finanziario che è effettivamente proprietario del veicolo in leasing. Di conseguenza, i pagamenti mensili del leasing saranno probabilmente meno costosi.

Supponiamo che ci siano due veicoli, ciascuno con un MSRP di 20.000 dollari. Il veicolo A ha una percentuale di valore residuo del 60% dopo 36 mesi, mentre il veicolo B ha una percentuale di valore residuo del 45% dopo 36 mesi.

Ciò significa che il veicolo A varrà il 60% del suo valore originale, ovvero 12.000 dollari, al termine del contratto di leasing. I canoni di leasing mensili sono calcolati in base alla differenza tra l'MSRP e il valore residuo. In questo caso, la differenza tra questi due valori è di 8.000 dollari. Ora, dividete questo numero per la durata del leasing, che è di 36 mesi. In questo esempio, il canone di leasing sarebbe di 222 dollari al mese.

Ma il veicolo B varrà solo il 45% del suo valore originale, ovvero 9.000 dollari, alla fine del contratto di leasing. La differenza tra l'MSRP e il valore residuo del veicolo B è di 11.000 dollari. Dividendo questo numero per 36 mesi, si ottiene una rata mensile di leasing di 305 dollari.

Se si prende in leasing il veicolo B invece del veicolo A, si finirà per pagare quasi 3.000 dollari in più al termine del leasing. Questo esempio illustra come un valore residuo più basso possa costare migliaia di dollari nel corso di un contratto di leasing .

Altri fattori da considerare nel calcolo dei canoni di locazione mensili

Il valore residuo di un leasing auto non è l'unico fattore che incide sull'importo mensile che si prevede di pagare: anche altri fattori, tra cui il tasso di interesse e le imposte, influiscono sul pagamento mensile.

Gli acquirenti devono inoltre ricordare che il tasso di interesse di qualsiasi leasing, a differenza del valore residuo del veicolo, è influenzato dal rating di credito del singolo individuo, ma può essere più alto o più basso a seconda dell'istituto di credito, quindi è bene informarsi per trovare il miglior tasso di finanziamento.

Ora che conoscete il valore residuo e il fattore denaro, calcolare i pagamenti mensili di un leasing auto dovrebbe essere un gioco da ragazzi. Basta sommare la svalutazione prevista dell'auto o il valore residuo con gli interessi e le imposte calcolati sull'importo negoziato e finanziato per la durata dell'accordo, quindi dividere il totale per il numero di mesi, di solito 36.

Sì, il linguaggio dell'acquisto di un'auto può intimidire molti acquirenti di auto nuove. Tuttavia, ora che avete capito il valore residuo, come viene calcolato e come influisce sul pagamento mensile del leasing, non è più così spaventoso.