La compra de un coche tiene su propio lenguaje, que puede intimidar a muchos compradores de coches nuevos. El valor residual, por ejemplo, es un término financiero que los compradores de coches nuevos pueden encontrar, pero que muchas personas que compran o alquilan un coche nuevo no entienden. No deberías firmar un contrato de leasing con valor residual sin saber qué significa este importante término de leasing.

Algunos compradores entienden que el valor residual es la depreciación estimada y el valor futuro de un vehículo Pero, ¿cómo se calcula y cómo afecta al precio del alquiler de mi coche?

Muchos compradores siguen confundidos con el término y su definición. Compradores como Lawrence, que hace poco alquilaba un nuevo todoterreno de lujo. "Me disponía a firmar el contrato, cuando la financiera sacó a colación el valor residual", dice este fabricante de muebles del sur de California.

"Intentó explicarme cómo se calcula y afecta al precio del alquiler y al coste de la mensualidad, pero no entendí la contabilidad ni cómo afectaría al coste del alquiler durante tres años".

Si eres como Lawrence, leer este artículo te ayudará a entender mejor la definición de valor residual. Tanto si optas por la compra como por el leasing, esto es muy importante a la hora de comprar un coche nuevo en el mercado actual. En este artículo responderemos a estas importantes preguntas:

¿Qué es el valor residual?

El valor residual es la depreciación estimada y el valor futuro de un vehículo al cabo de un determinado número de años. En otras palabras, el valor residual es el valor estimado del vehículo al final del plazo de arrendamiento, sea cual sea, normalmente tres años.

Por ejemplo: Supongamos que usted alquila un coche con un precio de venta recomendado de 30.000 $ por un plazo de 36 meses con un kilometraje acordado de 10.000 millas al año. El vehículo puede tener un valor previsto de 15.000 $ cuando tenga tres años y haya recorrido 30.000 millas. Por lo tanto, el valor residual del coche es de 15.000 $ o el 50%.

También puedes pensar en el valor residual como el precio futuro proyectado del coche después de que hayas completado el plazo acordado de tu leasing. Ahora es un coche usado o quizás un vehículo de segunda mano certificado y se volverá a vender.

Recuerda que, una vez finalizado el leasing y devuelto el vehículo, el concesionario o la financiera o la entidad de crédito o el banco tendrán que revender ese coche a otro cliente. El valor residual del vehículo es el valor restante estimado de su activo.

El coste del seguro de un vehículo nuevo en leasing no es un factor a tener en cuenta cuando se habla de valor residual. Sin embargo, el coste de asegurar cualquier coche o todoterreno en leasing es una parte importante de la gestión contable del propietario.

¿Cómo encontrar el valor residual?

Lo que hace que el valor residual sea un misterio para muchos compradores de coches es que las cifras no están repartidas por todo Internet, como el PVPR y el precio de factura de cada coche. No existe una tabla fácil de leer ni una hoja de trucos que te diga cuál es el valor residual de tu vehículo. Para saber cuál es el valor residual del coche que piensas comprar o alquilar, tienes que calcularlo tú mismo.

No te preocupes, es bastante fácil. Esto es importante, ya que el valor residual del coche tendrá un gran impacto en el importe de las mensualidades de tu leasing. Además, también afectará al valor restante del vehículo al final del leasing. Esto es muy importante si decides comprar el coche al final del leasing.

¿Cómo calcular el valor residual de un coche?

Si estás pensando en hacer un leasing, es importante que sepas cómo averiguar el valor residual de un coche.

Cuando se trata del mercado automovilístico, el valor residual se calcula como un porcentaje del MSRP del coche, incluso si has negociado un precio de venta o leasing del coche más bajo, deberías seguir utilizando el MSRP a la hora de calcular el valor residual en lugar del precio negociado más bajo.

Una vez que tengas el MSRP del vehículo, disponible en el concesionario o en Internet, calcula el valor residual con estos cuatro sencillos pasos:

• Pregunta al concesionario o a la empresa de leasing por el porcentaje de valor residual que se utiliza para determinar el valor final del vehículo. El concesionario o la empresa de leasing deberían estar más que dispuestos a facilitarte esta información.
• Sepa que este porcentaje viene determinado en parte por la duración del contrato de arrendamiento. Puede rondar el 70% al cabo de un año de arrendamiento, el 60% al cabo de dos años y, por lo general, oscilar entre el 50% y el 58% al cabo de tres años, etc. Pero sepa que puede ser inferior o superior en función de muchos factores.
• Estos factores pueden incluir la popularidad del modelo en el mercado, así como la popularidad histórica y los valores de reventa de la marca y el modelo del vehículo. Las marcas y modelos populares con valores de reventa históricamente altos suelen tener valores residuales más altos.
• Una vez que tengas el MSRP y el porcentaje de valor residual, simplemente multiplica el MSRP por ese porcentaje y habrás calculado el valor residual del coche.

Por ejemplo, si el coche que quieres arrendar durante tres años tiene un precio de venta recomendado de 32.000 $ y un valor residual del 50%, basta con multiplicar 32.000 x 0,5, lo que equivale a 16.000 $. Eso es realmente todo, el valor residual del coche al final del arrendamiento de tres años es de 16.000 $.

Esto significa que si decidieras comprar el coche al final del leasing, después de todos los pagos mensuales, el precio sería de 16.000 $.

¿Se puede negociar el valor residual de un coche?

También es importante saber que el valor residual del coche lo fija la empresa de leasing. No lo fija el concesionario y no es negociable. Por eso, las distintas empresas de leasing pueden ofrecer distintos tipos residuales.

Si no te gusta el tipo residual que te ofrecen, puede que aún sea posible salvar el acuerdo. Puede que tenga sentido comparar precios y probar con otra compañía de leasing. Puede que encuentres un tipo residual más favorable, aunque probablemente la diferencia no sea grande.

Arrendamiento con valor residual: ¿es lo mismo que una compra?

Algunos arrendamientos incluyen un plazo de recompra. Si tu arrendamiento incluye este plazo, significa que puedes devolver el vehículo al concesionario o comprarlo por un precio acordado al final del arrendamiento.

El precio de recompra, que a menudo se denomina importe de recompra o precio de la opción de compra, será el siguiente en función del valor residual del vehículo Sin embargo, es posible que tenga que pagar tasas adicionales al valor residual del vehículo para completar la transacción.

En algunos casos, tu vehículo puede llegar a valer más que su valor residual al final del leasing. Por ejemplo, supongamos que el valor residual de su coche es de 10.000 $, pero al final del arrendamiento su vehículo tiene una gran demanda y ahora está valorado en 12.000 $.

En este caso, sería prudente tomar la opción de compra ya que sólo tendrías que pagar 10.000 $ para comprar un vehículo que vale 12.000 $. Pero si el valor de tu vehículo al final del contrato de arrendamiento es inferior a su valor residual, no sería prudente optar por la opción de compra.

Arrendamiento de valor residual: cerrado frente a abierto

Existen dos tipos diferentes de arrendamiento: cerrado y abierto Si firmas un contrato de arrendamiento cerrado, estás aceptando unas condiciones de arrendamiento específicas y unos límites de kilometraje. Pero si firmas un contrato de arrendamiento abierto, las condiciones son más flexibles. Es importante entender cómo funcionará el valor residual con ambos tipos de contrato de arrendamiento.

Supongamos que el valor residual de tu vehículo es de 10.000 $, pero su valor real al final del arrendamiento es de sólo 8.000 $. Si firmaste un contrato de arrendamiento cerrado, no eres responsable de pagar la diferencia entre el valor residual del vehículo y el valor real al final del contrato. En este caso, el concesionario de coches o la empresa de leasing asumirá esta pérdida de 2.000 $.

Pero si firmaste un contrato de arrendamiento indefinido, es posible que tengas que pagar la diferencia entre el valor residual y el valor real del vehículo al final del contrato. En el ejemplo anterior, tendrías que pagar los 2.000 $ de diferencia entre el valor residual y el valor real del vehículo.

Para evitar gastos inesperados como éste, es importante averiguar si el contrato de alquiler es de duración determinada o indefinida antes de firmar.

¿Cuál es el factor dinero?

Muchos compradores de coches nuevos confunden el valor residual con otro término, el Factor Dinero. Son dos cosas muy distintas, pero ambas afectan a la cuota mensual del leasing. El Factor Dinero es otra forma de expresar el interés aplicado al leasing.

El interés de un préstamo de coche se suele expresar como una Tasa Anual Equivalente o TAE, y suele estar entre el 1,99 por ciento y el 9,99 por ciento. El Factor Dinero es este mismo tipo de interés, sólo que expresado como una fracción, como 0,0015. Para traducir el Factor Dinero a la TAE, más común y fácil de entender, basta con multiplicarlo por 2.400. En este caso sería una TAE del 3,6 por ciento. El Factor Dinero también esEl Factor Dinero sólo se aplica a la cantidad que se financia durante el plazo de arrendamiento, el dinero en efectivo que usted pone o el valor de cualquier vehículo de intercambio no se ve afectado por el Factor Dinero. Los arrendatarios pueden acceder al Factor Dinero simplemente preguntando a su concesionario.

¿Qué coches tienen el peor valor residual?

Los coches que tienen poca demanda por cualquier motivo suelen tener un valor residual más bajo. Esto puede deberse simplemente a un cambio en el gusto de los consumidores o a un historial reciente de poca fiabilidad y fiabilidad de un vehículo. Algunas marcas, como Subaru y Land Rover, suelen tener valores de reventa más altos que otras. Hay muchos factores que contribuyen al valor de reventa de un vehículo y los consumidores deben tener en cuenta queel valor de cada coche y todoterreno se deprecia a ritmos diferentes. Que un coche tenga un valor de reventa bajo, y por tanto un valor residual bajo, no significa necesariamente que sea un mal vehículo. En 2018, estos fueron algunos de los coches que perdieron un mayor porcentaje de valor en los cinco años anteriores. Algunos de los coches de esta lista te sorprenderán.

1. Chevy Impala
2. Jaguar XJL
3. Mercedes-Benz Clase E
4. BMW Serie 5
5. BMW Serie 6
6. Ford Fusion Energi Híbrido
7. Mercedes-Benz Clase S
8. BMW Serie 7
9. Chevy Volt
10. Nissan Leaf

¿Qué SUV tienen el peor valor residual?

Con la creciente popularidad de los SUV, suelen perder valor más lentamente que muchos coches. Pero algunos SUV mantienen su valor mejor que otros. He aquí una lista que han perdido su valor más rápido que la mayoría en los últimos 3 años.

1. Chevy Traverse
2. Acura MDX
3. Buick Encore
4. Kia Sorento
5. GMC Acadia
6. BMW X5
7. Lincoln MKC
8. Mercedes-Benz Clase M
9. Buick Enclave
10. Cadillac SRX

¿Qué coches tienen mejor valor residual?

Como hemos dicho antes, el concesionario no fija el valor residual de los coches, sino que lo hace la empresa de leasing, que a menudo recurre a organizaciones externas para recopilar los datos necesarios y predecir el valor futuro de los coches tras un exhaustivo análisis. Una de las organizaciones de este tipo más utilizadas es ALG del sur de California, que cada año concede sus premios al valor residual en 26 clases de vehículosde coches, camiones y todoterrenos. Esta es la lista de los principales coches nuevos que ALG considera que conservarán un porcentaje de su MSRP superior al de sus competidores en los próximos tres años. Superior al de cualquier otro vehículo de su mismo tipo y tamaño.

1. Audi A3 2019
2. 2019 Dodge Charger
3. Honda Accord 2019
4. Honda Fit 2019
5. Lexus LS 2019
6. Lexus RC 2019
7. Nissan GT-R 2019
8. 2019 Subaru Impreza
9. 2019 Subaru WRX
10. 2019 Volvo V90

¿Qué todoterrenos, camiones y furgonetas tienen mejor valor residual?

Este año Land Rover y Subaru dominaron esencialmente los Premios al Valor Residual. Las dos marcas ocuparon siete puestos en la lista de este año de 11 SUV y dos Subarus también fueron galardonados en la lista de coches de ALG. También debemos mencionar que también hubo cuatro Hondas premiados este año.

1. Jaguar I-Pace 2019
2. Jeep Wrangler 2019
3. Land Rover Discovery Sport 2019
4. Land Rover Range Rover 2019
5. Land Rover Range Rover Sport 2019
6. Land Rover Discovery 2019
7. 2019 Toyota Sequoia
8. Honda Pilot 2019
9. 2019 Subaru Forester
10. Subaru Outback 2019
11. 2019 Subaru Crosstrek

En las categorías de camionetas, fueron la Toyota Tundra 2019 y la Toyota Tacoma 2019 las que quedaron en primer lugar. Y en las categorías de camionetas, la Honda Odyssey 2019, la Mercedes-Benz Sprinter 2019 y la Mercedes-Benz Metris 2019 se llevaron los máximos honores.

¿Cómo influye el valor residual en el coste del leasing de un coche?

Tanto los fabricantes de automóviles como los compradores se benefician de los altos valores residuales. Cuanto mayor sea el valor residual del vehículo, menor será el coste del arrendamiento del coche a lo largo de su plazo, y más valdrá el coche al final de ese arrendamiento. Por eso los premios ALG son tan codiciados por los fabricantes de automóviles.

Básicamente, cuanto menor sea la diferencia entre el precio de venta al público del coche y su valor residual, menor será el riesgo para la entidad financiera, que es la propietaria real del vehículo arrendado. Por lo tanto, las cuotas mensuales del leasing serán probablemente más baratas.

Supongamos que hay dos vehículos, cada uno con un PVPR de 20.000 $. El vehículo A tiene un porcentaje de valor residual del 60% después de 36 meses, mientras que el vehículo B tiene un porcentaje de valor residual del 45% después de 36 meses.

Esto significa que el vehículo A valdrá el 60% de su valor original, es decir, 12.000 $, al final del contrato de leasing. Los pagos mensuales del leasing se calculan en función de la diferencia entre el MSRP y el valor residual. En este caso, la diferencia entre estos dos valores es de 8.000 $. Ahora, divide esta cifra por el plazo del contrato de leasing, que es de 36 meses. En este ejemplo, el pago del leasing sería de 222 $ al mes.

Pero el vehículo B sólo valdrá el 45% de su valor original, es decir, 9.000 $, al final del contrato. La diferencia entre el precio de venta al público sugerido y el valor residual del vehículo B es de 11.000 $. Si divides esta cifra por 36 meses, te saldrá una cuota mensual de 305 $.

Si alquilas el vehículo B en lugar del A, acabarás pagando casi 3.000 euros más al finalizar el alquiler. Este ejemplo ilustra lo siguiente cómo un valor residual más bajo puede costarle miles de dólares a lo largo del arrendamiento .

Otros factores que hay que tener en cuenta al calcular las mensualidades del leasing

El valor residual de un coche de leasing no es el único factor que influirá en la cuota mensual. Otros factores, como el tipo de interés y los impuestos, también afectarán a la cuota mensual.

Los compradores también deben recordar que el tipo de interés de cualquier leasing, a diferencia del valor residual del vehículo, se ve afectado por la calificación crediticia de la persona, pero puede ser mayor o menor en función de la entidad de crédito, por lo que conviene comparar precios para encontrar el mejor tipo de financiación.

Ahora que conoces el valor residual y el factor dinero, calcular las cuotas mensuales de cualquier contrato de leasing de coches te resultará muy sencillo. Sólo tienes que sumar la depreciación prevista o el valor residual del coche con los intereses e impuestos calculados sobre el importe negociado financiado durante el plazo del contrato. A continuación, divide ese total por el número de meses, que suele ser 36.

Sí, el lenguaje de la compra de coches puede ser intimidante para muchos compradores de coches nuevos. Sin embargo, ahora que entiendes el valor residual, cómo se calcula y cómo afecta a tu pago mensual de leasing, ya no da tanto miedo.